DEFINICIÓ del deute recurrent
El deute recurrent és qualsevol pagament utilitzat per obligacions de deute que es produeixen de forma continuada. El deute recurrent comporta pagaments que no es poden cancel·lar fàcilment a petició del pagador, inclosos els pagaments per pensions alimentàries, pensions i crèdits.
ABAIXAR-SE DE DEU Recurrents
Algunes factures, com ara les subscripcions, no compten com a deutes recurrents, ja que es poden acabar amb aquests pagaments. Els saldos de la targeta de crèdit no es comptabilitzen com a part del deute mensual del consumidor si el saldo es paga íntegrament cada mes. Els prestadors consideren el suport al cònjuge (pensió alimentària) i el suport infantil com obligacions de deute a llarg termini quan calculen l’elegibilitat per a un préstec a casa. Els nivells de deute mensuals més baixos milloraran generalment la puntuació de crèdit d’un individu, permetent-li obtenir tipus d’interès més baixos en línies de crèdit.
El deute recurrent d’un individu és un factor fort a l’hora de sol·licitar una hipoteca. S'utilitza en la proporció de deute amb renda, els prestadors comparen els ingressos d'un prestatari amb l'import actual dels seus pagaments al servei de deute. El concepte d'aquesta pràctica és determinar si resten ingressos suficients, després de comptabilitzar els deutes recurrents, perquè el prestatari pagui còmodament els pagaments hipotecaris mensuals. La relació deute amb ingressos es calcula afegint primer totes les obligacions de deutes mensuals o deutes recurrents, com ara préstecs de cotxe, préstecs per a estudiants, pagaments mensuals mínims sobre qualsevol deute de targeta de crèdit i qualsevol altre pagament. A continuació, el total es divideix en ingressos pretaxes o bruts i s’expressa en percentatge.
Dos tipus de ràtios amb deutes amb ingressos
Els prestadors solen estudiar dues relacions de deute i ingressos diferents, la relació entre fons i el de fons. La ràtio final, també coneguda com a proporció de les llars, és la quantitat total de despeses relacionades amb la llar —hipoteques mensuals proposades, impostos sobre propietat, assegurances i honoraris d’associació de propietaris— dividides en ingressos bruts mensuals. Els prestadors generalment prefereixen que aquesta proporció sigui del 28% o inferior. La relació endarrerida inclou tots els deutes pagats cada mes, és a dir, targetes de crèdit, préstecs per a estudiants, préstecs personals i préstecs de cotxe, juntament amb les despeses de la llar proposades. Les relacions d'endarreriment són generalment lleugerament superiors, generalment del 36% o inferiors, ja que tenen en compte totes les obligacions del deute mensual.
