Què és el Reglament E?
El Reglament E és un reglament de la Reserva Federal que descriu les regles i els procediments per a la transferència de fons electrònics (EFTs) i proporciona directrius per als emissors i venedors de targetes de dèbit electròniques.
Comprensió del Reglament E.
El Reglament E ofereix directrius per als consumidors i els bancs o altres institucions financeres en el marc de les transferències electròniques de fons. S’inclouen transferències amb caixers automatitzats (caixers automàtics), transaccions de punt de venda i sistemes automatitzats de compensació (ACH). Les regles relatives a la responsabilitat del consumidor per a l'ús de la targeta no autoritzada formen part d'aquest reglament.
Els consumidors i les institucions financeres tenen interès a comprendre les directrius del Reglament E.
El Reglament E va ser emès per la Reserva Federal com a aplicació de la Llei de transferències de fons electrònics, llei aprovada pel Congrés dels Estats Units el 1978 com a mitjà de protecció dels consumidors que participen en aquest tipus de transaccions financeres.
Bona part del Reglament E exposa els procediments que han de seguir els consumidors per informar d’errors amb EFTs, i els passos que ha de fer un banc per recórrer. Els errors sotmesos a aquestes regulacions podrien incloure la recepció del consumidor d'una quantitat incorrecta de diners procedent d'un caixer automàtic, una activitat de targeta de crèdit o dèbit no autoritzada o una transferència bancària no autoritzada al compte del consumidor.
Punts clau
- El Reglament E descriu les regles per a les transferències electròniques de fons i ofereix directrius per als emissors i venedors de targetes de dèbit. Es va promoure la protecció dels consumidors. És imprescindible que tant els consumidors com les institucions financeres tinguin interès a comprendre les directrius del Reglament E.
Generalment, els bancs tenen un termini de deu dies hàbils durant els quals es pot investigar un error EFT denunciat. Tot i això, es pot estendre a 45 dies hàbils sempre que el banc acrediti provisionalment el compte del consumidor amb els fons que suposadament falten. Els bancs han d'informar els resultats de la investigació a la Reserva Federal i al consumidor.
El Reglament E també descriu la responsabilitat del consumidor per informar d’activitat ETF no autoritzada, normalment implicant una targeta robada o desapareguda. Per exemple, els consumidors han d’informar targetes de crèdit perdudes o robades no més tard de dos dies després que el consumidor tingui coneixement del robatori; en cas contrari, el banc no té l’obligació de reemborsar pèrdues.
El Reglament E regula l'emissió de targetes de dèbit, però no de crèdit, que es regeixen per les regulacions descrites en la Llei de veritat en préstecs i implementades per la Reserva Federal com a Reglament Z. Tanmateix, el Reglament E regula les característiques EFT de l'ús de les targetes de crèdit.
Consideracions especials
Els consumidors s'han d'assegurar que compleixen les regulacions federals quan denuncien errors per assegurar-se que les seves institucions financeres compleixen i per evitar la responsabilitat. Les institucions financeres han de circular internament aquesta normativa per assegurar-se que no tinguin cap dificultat per complir-les.
