Hi ha alguna manera d’equivar les tarifes de la targeta de crèdit? Qui no voldria això? Posar-lo al plàstic pot ser una manera còmoda de fer una compra, i un nombre important d’americans l’opta. De forma col·lectiva, segons la Reserva Federal, els nord-americans devien més d’un milió de dòlars en deutes amb targeta de crèdit al 31 de maig de 2018, amb un deute mitjà de la targeta de crèdit per import de 8.248 dòlars.
Tot i això, el que no és tan convenient són les elevades tarifes que poden cobrar les empreses de targetes de crèdit. De mitjana, la targeta típica té quatre tipus diferents de tarifes, essent les comissions més tardanes les més habituals. És més, el 33% de les targetes de crèdit també cobren una quota anual, segons un estudi de CompareCards.com del 2018. Afortunadament, l’alliberament de taxes excessives pot ser només una trucada telefònica, segons una enquesta d’abril de 2018 de CreditCards.com.
Renúncia a les taxes de targeta de crèdit
CreditCards.com va enquestar a 1.589 titulars de targetes nord-americanes per determinar la dificultat de negociar els termes de la targeta de crèdit. En concret, l’enquesta s’ha centrat en quatre accions:
- Renuncia o reducció d'una quota anualReverteix una tarifa tardanaReducció dels tipus d'interèsAugment dels límits de crèdit
Sorprenentment, l’enquesta va trobar que fins a un 85% dels titulars de la targeta que van fer una o més d’aquestes sol·licituds van tenir èxit en obtenir el que volien. Això és encoratjador, però l’enquesta també va comprovar que els consumidors tenien tendència a mostrar-se. Només el 60% dels consumidors inclosos a l’enquesta va reconèixer haver realitzat una d’aquestes sol·licituds.
Per a aquells que prenen la iniciativa d'intentar millorar els termes de la targeta de crèdit, la resposta és molt positiva. Entre els que van demanar renúncia a una quota de retard, el 84% va tenir èxit. A més, el 56% va poder negociar un tipus d’interès més baix i el 85% es va refer a un límit de crèdit més alt.
Encara més interessant és que el 70% dels que van demanar renúncia a la seva taxa anual van poder aconseguir que la companyia de targetes de crèdit complís. Cal destacar-ho, sobretot si teniu una targeta amb una quota anual més elevada. La targeta de crèdit mitjana de recompenses té una quota anual de 181 dòlars, però si teniu una targeta premium, la quota anual pot ser el doble o fins i tot el triple d’aquesta quantitat. Les recompenses poden ser exuberants, però també ho és el cost.
El repte és posar-se a punt per contactar amb la vostra empresa de targetes de crèdit i sol·licitar un millor acord sobre la quota anual. Segons l’enquesta CreditCards.com, només un 18% dels usuaris de la targeta de crèdit ha sol·licitat alguna vegada una reducció de la seva quota anual. Tenien més del doble de probabilitats de sol·licitar un augment del límit de crèdit o la renúncia a una comissió tardana.
Negociació de termes de crèdit més favorables
Si bé cada empresa de targetes de crèdit pren decisions per cas, l’enquesta CreditCards.com ofereix informació sobre coses que podrien afectar les seves possibilitats d’obtenir un “sí” quan feu una sol·licitud. Factors com el sexe, l'edat o la simple voluntat de demanar millors termes podrien fer una diferència.
L'enquesta va revelar que els homes tenen més probabilitats que les dones a demanar millors termes i que tenen més èxit quan ho fan (91% enfront del 86% a les dones). Millennials i Gen Xers tenien menys probabilitats de sol·licitar pauses creditícies i eren menys propenses a obtenir-les, principalment perquè no sabien que una petició fins i tot era possible; El 33% dels mil·lenaris que van dir que mai no havien sol·licitat una reducció de tipus d'interès van dir que no sabien que podrien. En general, el 40% dels enquestats a l’enquesta de CreditCard.com van dir que no sabien que podrien demanar una renúncia a les taxes i que un terç va creure que no tindrien èxit.
També podran entrar en joc els vostres ingressos, educació i gestió de la vostra targeta de crèdit. L'enquesta va trobar que els titulars de targetes que guanyen més, tenen més formació, gasten més i mantenen el saldo de la targeta de crèdit en un nivell segur, tenen més probabilitats d'aprovar-se per un límit de crèdit més alt o un tipus d'interès més baix.
La línia de fons
