Què és una facilitat de crèdit al detall?
Una facilitat de crèdit minorista és un mètode de finançament que pot proporcionar capital per a diversos propòsits. Les instal·lacions de crèdit al detall són carteres estructurades amb diferents tipus de deute que una empresa pot utilitzar per necessitats empresarials o préstecs dels clients.
Els fonaments bàsics d’una facilitat de crèdit minorista
Una facilitat de crèdit és un tipus de préstec realitzat en un context empresarial o financer corporatiu; permet al prestatari treure diners durant un període de temps prolongat en lloc de tornar a sol·licitar els fons de forma constant. Les facilitats de crèdit s’utilitzen àmpliament a tot el mercat financer com a
forma de proporcionar finançament amb finalitats diferents. Sovint s’obtenen conjuntament amb la ronda final del programa global de finançament d’equitats d’una empresa, que inclou la facilitat de crèdit i una inversió en capital.
En relació amb les empreses de venda al detall, les facilitats de crèdit es poden utilitzar com a vehicles polivalents per a finançament corporatiu, préstec de clients o embalatges de comptes de crèdit. Les facilitats de crèdit al detall poden estar estructurades amb diversos tipus de deutes, inclosos préstecs a termini i comptes de crèdit giratori.
Punts clau
- Les instal·lacions de crèdit al detall són un mètode de finançament (essencialment, un tipus de préstec o línia de crèdit) que utilitzen els minoristes i les empreses immobiliàries. Les instal·lacions de crèdit al detall poden ser de negoci, com en una empresa que obté finançament d’un banc. Les instal·lacions de crèdit al detall també poden ser d'empresa per a consumidors, en què el minorista concedeix crèdit als clients per a les compres, generalment articles de gran abonament.
Tipus d'instal·lacions de crèdit al detall
Les instal·lacions de crèdit al detall impliquen transaccions de negocis a negocis i de negocis a consumidors.
Finançament empresarial
Les empreses de venda al detall o els programes immobiliaris al detall poden obtenir finançament en forma de facilitat de crèdit minorista per a les seves pròpies necessitats. En aquest cas, l’empresa s’associa amb un prestador, sovint un gran banc, per obtenir una cartera de crèdit que es pot utilitzar per finançar empreses i operacions empresarials. Aquest tipus de facilitat de deutes sol incloure préstecs a termini i crèdit rotatiu. Les empreses minoristes solen accedir al principal en préstecs a termini que es poden emetre amb diferents tipus d’interès. El rebut de crèdit també sovint forma part de la facilitat i una opció que l’empresa pot utilitzar a més dels préstecs a termini en un compte de préstec flexible. Aquests fons es poden utilitzar per refinançar deutes o realitzar inversions de capital en projectes empresarials estratègics.
Préstec al client
El préstec minorista als clients sol ser un procés complex que es realitza mitjançant una relació de tercers amb un proveïdor de crèdit. És possible que algunes empreses del comerç minorista puguin establir facilitats de crèdit al detall per obtenir una opció de finançament de quotes, normalment al punt de venda.
Els minoristes de vehicles, com ara concessionaris de cotxes o motos, també poden utilitzar facilitats de crèdit per prestar préstecs. Per exemple, una moto de 10.000 dòlars pot costar molt per al consumidor pagar per endavant. Les instal·lacions de crèdit minorista prestaran els 10.000 dòlars al consumidor, que després el pagarà amb els interessos a les quotes mensuals durant diversos anys.
Les targetes de crèdit al detall són un altre tipus popular de préstecs / serveis de finançament al consumidor que un minorista sol proporcionar als clients. L’emissió de targetes al detall té una àmplia gamma d’avantatges. Els minoristes poden emetre targetes de llaç tancat centrades en l'ús només amb el minorista. També poden emetre targetes de llaç obert que permeten al titular de la targeta utilitzar la targeta en qualsevol lloc on s’accepte el processador de la marca. Els dos tipus de targetes ofereixen nombroses recompenses que poden ajudar a atreure clients, construir el seu mecenatge i fidelització i també es poden utilitzar per a la promoció de promocions en botigues al detall.
Consideracions especials per a instal·lacions de crèdit al detall
En algunes situacions, el terme "facilitat de crèdit al detall" pot referir-se a un producte d'inversió estructurat que s'inclou amb una cartera de targetes de crèdit al detall. Alguns prestadors poden optar per empaquetar i vendre una instal·lació de targetes de crèdit al mercat secundari, la qual cosa pot reduir el risc del balanç d’un prestador i proporcionar capital addicional per als nous préstecs.
