Taula de continguts
- Imagineu el vostre Retiro Ideal
- Estableix un objectiu d’estalvi
- Estimeu el vostre creixement d’estalvi
- Penseu en maneres d’estalviar més
- Trieu els vehicles d’estalvi adequats
Quan es tracta de la jubilació, mai és aviat per començar a planificar i estalviar. Segons un estudi de Merrill Lynch del 2017, la jubilació mitjana costa 738.400 dòlars. Un altre estudi, de l’Institut de Recerca de Beneficis per a Empleats, va trobar que el 34% dels nord-americans creu que necessitaran almenys un milió de dòlars per gaudir d’una còmoda jubilació.
Punts clau
- És possible retirar-se 40 anys, però es necessita molta planificació (i estalvi agressiu) per fer-ho. Inicieu els números per esbrinar quants diners necessitareu per estalviar cada mes per retirar-vos d'hora i, a continuació, decidir si això és factible. Si el vostre objectiu d’estalvi sembla fora d’abast, busqueu formes de gastar menys i guanyar més ara o ajustar les vostres expectatives de jubilació. O ambdós.
Imagineu el vostre Retiro Ideal
La jubilació significa alguna cosa diferent a gairebé tothom. Si teniu previst retirar-vos fins als 40 anys, haureu de pensar com passareu les properes quatre dècades després, suposant que teniu una esperança de vida relativament normal.
Teniu previst viatjar part de l'any, per exemple, o convertir-vos en un nòmada a temps complet? Com canviaran els vostres hàbits de despesa dia a dia? La vostra despesa pujarà o baixarà? Encara treballaràs a temps parcial? Teniu previst llançar un negoci? Voleu fer voluntariat o començar el vostre propi ànim de lucre?
Un cop pensat i elaborat un pressupost per boletaires per la quantitat de diners que espereu per retirar-se, podeu excavar-lo a l’altra banda de l’equació, quant haureu d’estalviar per fer-ho realitat.
Estableix un objectiu d’estalvi
En circumstàncies normals, és bastant difícil establir un objectiu d’estalvi. Però és molt més important si voleu retirar-vos d'hora. Una norma general recomana multiplicar els seus ingressos anuals desitjats en jubilació per 25 per assolir un objectiu d’estalvi. Per tant, si voleu tenir 50.000 dòlars anuals durant 25 anys, necessitaríeu 1, 25 milions de dòlars. Però això suposa que et jubilis a una edat relativament convencional. Si voleu retirar més de 20 anys, necessitareu més de 2, 25 milions de dòlars en lloc.
Per descomptat, és possible que pugueu definir una mica els números si teniu diners que provenen d’un pressupost lateral o d’un negoci a la jubilació. A més, consulteu el pressupost per veure si podeu obtenir ingressos amb menys ingressos cada any (és per això que algunes persones es retiren a l'estranger). I assegureu-vos que teniu en compte els pagaments a la Seguretat Social un cop arribeu els 60 anys. Haureu d’haver pagat al sistema durant, almenys, 40 quarts o deu anys per poder obtenir la qualificació.
Estimeu el vostre creixement d’estalvi
Un cop tingueu una idea de quin és el vostre objectiu a llarg termini, mireu quant ja heu estalviat i quant de temps fins a complir 40 anys. Això us proporciona un marc per quant estalvieu cada any i cadascun mes per arribar-hi.
Diguem que teniu 25 anys, guanyant 50.000 dòlars l’any, que tot just comença a estalviar i voleu acumular 1 milió de dòlars. Si estalvieu la meitat dels vostres ingressos cada mes (2.083 dòlars), podríeu tenir uns 660.000 dòlars quan es jubileu a 40 anys. Això es podria traduir en uns 1.222 dòlars al mes en ingressos de més de 45 anys de jubilació.
Tingueu en compte que aquest és un exemple massa simplificat. Suposa una rendibilitat anual del 7% durant els 15 anys anteriors a la jubilació i, a continuació, igual retraccions mensuals durant els propers 45 anys.
Si no esteu disposats a reduir de forma significativa el vostre estil de vida, aquest mes de 1.222 dòlars pot costar de viure. Per descomptat, un cop que tinguis els 62 anys, pots ser elegible per començar a cobrar les prestacions de la Seguretat Social. (Tingueu en compte que seran considerablement inferiors i permanents a l'edat dels 62 anys que si espereu més tard als 60 anys, fins als 70 anys, quan els beneficis acabin). a la jubilació, els ingressos també ajudaran.
Penseu en maneres d’estalviar més
La retirada de 1.222 dòlars al mes pot funcionar si teniu altres fonts d’ingressos. Però probablement haureu d’apuntar a un nivell superior si voleu tenir prou diners per viure una vegada que us hagueu retirat. Si voleu estalviar més, teniu dues opcions bàsiques:
- Reduir les despeses al màxim possible. Obtenir un company d’habitació o dos, vendre el cotxe i utilitzar el transport públic en lloc, o cancel·lar la televisió per cable pot reduir la seva sortida. Treballar en augmentar els seus ingressos i invertir diners addicionals. Podeu augmentar les hores a la feina o assumir una feina a temps parcial per afegir-vos al vostre flux de caixa.
Relleu el màxim de 401 (k) si podeu i us queden diners, considereu un Roth IRA.
Trieu els vehicles d’estalvi adequats
Si us estalvieu en un termini més curt, heu de ser especialment estratègic per establir els diners. El pla de jubilació del vostre empleador, com el 401 (k), és una opció òbvia, sobretot si la vostra empresa us aporta una contribució igualitària. Suposem que guanyes 50.000 dòlars a l’any i comenceu a estalviar als 25 anys. Si poguessis aconseguir incloure 19.000 dòlars dels teus ingressos (el màxim del 2019) als 401 (k), i el teu ocupador va igualar el 100% del primer 6% de les teves aportacions., als 40 anys, tindríeu gairebé 550.000 dòlars, assumint una taxa de rendibilitat anual del 7%. (El 2020, el màxim és de 19.500 dòlars)
Si l’estalvi de bona part dels vostres ingressos sembla impossible de fer-ho, tingueu en compte que aquest càlcul no té en compte les pujades que puguis rebre entre 25 i 40; si augmenta el sou, una aportació de 19.000 dòlars serà menys càrrega.
Aquests 550.000 dòlars són aproximadament a la meitat del vostre objectiu d’un milió de dòlars (i tingueu en compte que deureu un impost sobre la renda de les vostres retirades d’un compte tradicional de 401 (k)). Però si us queda algun ingrés de recanvi, podeu contribuir a una part de la diferència aportant una RRA IRA. Si feu servir el límit de contribució anual de 6.000 dòlars del 2019 per a menors de 50 anys (sense canvis el 2020), podríeu afegir 147.000 dòlars més a l’ou de niu de jubilació, suposant una rendibilitat anual del 7%. En el cas d’un Roth IRA, les vostres retirades no tindran impostos generalment si teniu majors de 59-1 / 2 anys.
El tema bàsic a l’hora de jubilar-se fins a 40 és que cal ser proactiu, i molt bo per satisfer diferit. Per tant, executeu els números i aprofiteu totes les oportunitats per estalviar (i guanyar). Com més aviat comenceu a planificar, millor tindreu les probabilitats de retirar-vos d'hora amb els diners que necessitareu per gaudir-ne.
