Taula de continguts
- Determineu la vostra preparació per a la jubilació
- Creeu un pressupost de jubilació
- Decidiu el millor moment per assumir la Seguretat Social
- Inscriviu-vos a Medicare
- Utilitzeu la vostra llar per obtenir ingressos
- Gestioneu els vostres ingressos durant la jubilació
- Tireu les distribucions mínimes obligatòries
- La línia de fons
La planificació de jubilacions a qualsevol edat pot ser difícil. Tot i així, hi ha alguns passos a fer quan arribeu a mitjans dels anys 60 i més enllà per assegurar-vos que estigueu preparats per a aquells anys daurats.
Punts clau
- Moltes persones opten per continuar treballant l’edat de jubilació passada per obtenir ingressos addicionals o per mantenir-se en pràctica. Si heu nascut el 1960 o més tard, la vostra edat de jubilació completa per a les prestacions de la Seguretat Social és de 67 anys. Podeu registrar-vos a Medicare als 65 anys, tingui o no Estàs jubilat. Les distribucions mínimes necessàries per als IRA tradicionals i 401 (k) comencen als 70½ anys.
Al mateix temps, l'edat comuna per a la jubilació era de 65 anys, però els temps han canviat. Fins i tot l’Administració de la Seguretat Social (SSA) ha augmentat l’edat en què hi ha disponibles prestacions de jubilació completa. A més, hi ha hagut un canvi dels plans de beneficis definits als plans de cotització definida en molts plans patrocinats per l'empresa.
En afegir aquests canvis es fa que molts programes d’estalvi no produeixen rendiments projectats. És fàcil veure per què moltes persones poden necessitar ajornar la jubilació.
Per descomptat, encara que estigui segur econòmicament, arribar als 65 anys no sempre significa que sigui hora de jubilar-se. Molts de 65 anys estimen la feina i volen continuar treballant. Tot i així, hi ha algunes coses a tenir en compte –i tenir cura– com a part de la planificació de jubilacions a mitjans dels 60 i més enllà.
Determineu la vostra preparació per a la jubilació
Si la política del vostre empleador és oferir la jubilació als 65 anys, penseu si esteu realment a punt per deixar-ho, des d’una perspectiva psicològica i financera. Si no és així, considereu si voleu demanar al vostre empresari que us permeti treballar uns quants anys més o si voleu ser contractat com a consultor.
L’ideal seria fer-ho com a mínim un any abans d’arribar als 65 anys, ja que alguns empresaris inicien el procés de jubilació d’hora. Molts empresaris se centren ara a contractar i retenir empleats amb experiència i "coneixen el negoci" per enfortir els seus bancs intel·lectuals.
Mantenir-vos com a assalariat no només significa que continueu rebent un ingrés constant, sinó que també continuareu rebent cobertura sanitària i altres beneficis que us ofereix el vostre empresari. D'altra banda, el recorregut del consultor us ofereix més flexibilitat i us permetrà tenir una jubilació laboral més gran.
Creeu un pressupost de jubilació
Els jubilats que s’han estalviat durant molts anys poden sentir que arribar a l’edat de jubilació significa que és hora de gaudir dels fruits del seu treball. Prou just, però el risc és que la gent pugui passar per sobre i passar-ho tot en pocs anys.
Per evitar caure en aquesta trampa, pressuposeu les vostres despeses. Assegureu-vos d’incloure els nous costos que voleu incorporar, com ara els desplaçaments addicionals. Això us ajudarà a prendre una determinació realista de la facilitat que podeu permetre alguns d’aquests plans futurs.
Un cop ja no treballeu, un pressupost és encara més important, ja que els vostres ingressos provenen probablement dels vostres estalvis, de la Seguretat Social i dels vostres plans de pensions.
Segons William DeShurko, cap d’inversions, Fund Trader Pro, a Centerville, Ohio:
Una manera senzilla de fer un pressupost és treure el seu paquet (s) de pagament més recent. Mireu l'import net de la paga (després de totes les deduccions). Convertiu això en un número mensual. Sumar o restar quantitats diferents a la jubilació; normalment, aquest nombre no canvia gaire. Si és el cas, penseu en compte per obtenir més viatges. Si heu de pressupostar totes les despeses, no us jubileu. No es pot "tallar-lo a prop" amb un període de despesa de 30 o 40 anys per davant.
Decidiu el millor moment per assumir la Seguretat Social
La Seguretat Social normalment s’inclou en les projeccions financeres d’un individu per jubilar-se. Una de les decisions més importants a l’hora d’incorporar la vostra Seguretat Social a l’equació és determinar si rebrà beneficis complets o reduïts.
| Edat per rebre prestacions completes de la Seguretat Social | |
|---|---|
| Any de naixement | Edat completa de jubilació |
| 1937 o anteriors | 65 |
| 1938 | 65 i 2 mesos |
| 1939 | 65 i 4 mesos |
| 1940 | 65 i 6 mesos |
| 1941 | 65 i 8 mesos |
| 1942 | 65 i 10 mesos |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 i 2 mesos |
| 1956 | 66 i 4 mesos |
| 1957 | 66 i 6 mesos |
| 1958 | 66 i 8 mesos |
| 1959 | 66 i 10 mesos |
| 1960 i posteriors | 67 |
"Els factors que impulsen el millor moment per assumir la Seguretat Social inclouen els ingressos històrics de vostè i el seu cònjuge, l'edat i l'esperança de vida", afirma Mark Hebner, fundador i president de Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, Calif. i autor de "Fons de l'índex: el programa de recuperació en 12 passos per a inversors actius".
"La majoria dels adults sans que es beneficiarien de suspendre la seva Seguretat Social fins als 70 anys", afegeix Hebner. "Hi ha recursos en línia per als inversors que els ajudin a maximitzar els seus beneficis potencials a la Seguretat Social."
Per obtenir una comprensió completa de les vostres prestacions de la Seguretat Social, inclosa la determinació de quant preveu rebre, visiteu el lloc web de l’Administració de la Seguretat Social.
Inscriviu-vos a Medicare
Medicare es pot utilitzar per cobrir determinades despeses relacionades amb la medicina en lloc d’utilitzar els vostres estalvis per cobrir aquests imports. Medicare ofereix una assegurança hospitalària (per a atenció al pacient i determinades atencions de seguiment) i una cobertura d’assegurança mèdica per als serveis metges que no estan coberts per l’assegurança hospitalària.
Medicare està disponible per a persones de 65 anys o més. (L’edat pot ser menor per a persones amb discapacitat o amb insuficiència renal permanent.) La part mèdica de l’assegurança està disponible amb prima i és opcional.
Fins i tot si no et jubilarà als 65 anys, potser encara desitgis considerar la inscripció a Medicare, ja que Medicare pot costar-te més si et registres més endavant.
Utilitzeu la vostra llar per obtenir ingressos
Abans de sol·licitar una hipoteca inversa, assegureu-vos de fer la major quantitat de preguntes possibles, inclosa la quantitat de quotes que pagueu, els termes de la hipoteca i les opcions de recepció de pagament.
Gestioneu els vostres ingressos durant la jubilació
Des d’una perspectiva general, les retirades de comptes diferits d’impostos, com ara els IRA tradicionals i els plans patrocinats per l’empresari, haurien de produir-se durant els anys en què el seu tipus d’impost sobre la renda sigui inferior. Això ajudarà a minimitzar la quantitat de l’impost sobre la renda que deus d’aquestes quantitats.
Tireu les distribucions mínimes obligatòries
Per descomptat, si teniu l’edat mínima de distribució (RMD) necessària, heu de satisfer els vostres imports de RMD d’aquests comptes, independentment del vostre tipus d’impost.
Durant anys, l’edat de la RMD era de 70 ½. La Llei SECURE, que es va convertir en llei el desembre del 2019, la va impulsar per reflectir les expectatives de vida augmentades. Ara teniu fins als 72 anys per començar a prendre RMDs dels vostres plans tradicionals d’IRA i 401 (k). Tanmateix, si us perdeu una RMD, deureu una penalització del 50% sobre l’import que haureu retirat.
Tingueu en compte que els IRA Roth no tenen RMD. Podeu guardar els vostres diners en un Roth mentre vulgueu i passar tot el compte als beneficiaris.
La línia de fons
Probablement llegireu molts consells sobre el moment de la vostra jubilació i les maneres de gestionar els vostres ingressos. Tot i això, una cosa que cal recordar és que no hi ha una solució única que s’adapti a totes.
Treballar amb un planificador financer i / o assessor de jubilació us pot ajudar a dissenyar una solució adequada a les vostres necessitats i ingressos. L’ideal seria que comenceu a planificar la vostra jubilació el més aviat possible i no oblideu reequilibrar la vostra cartera d’inversions amb la freqüència que sigui necessària.
Comparació de comptes d'inversió × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació. Nom del proveïdorArticles relacionats
Seguretat Social
Quan s'ha de prendre la Seguretat Social: la Guia completa
Planificació de Jubilacions
Jubilació anticipada: estratègies per a perdurar la riquesa
Seguretat Social
Quan s'ha de reclamar la Seguretat Social precoç?
Seguretat Social
10 preguntes comunes sobre la Seguretat Social
Planificació de Jubilacions
Com tenir una jubilació còmoda només per a la Seguretat Social
Comptes d’estalvi de jubilació
Consells principals per a estalvis de jubilació de 55 a 64 anys
Enllaços de socisTermes relacionats
Edat de jubilació normal (ANR) L’edat normal de jubilació (ANR) és l’edat en què les persones poden rebre prestacions de jubilació completes en deixar la força de treball. més Avantatges de la Seguretat Social Les prestacions de la Seguretat Social són pagaments a jubilats i persones amb discapacitat qualificats i als seus cònjuges, fills i supervivents. més Planificació de la jubilació La planificació de la jubilació és el procés de determinació dels objectius d’ingressos de jubilació, la tolerància al risc i les accions i decisions necessàries per assolir aquests objectius. més Esperança de vida L’esperança de vida es defineix com l’edat a la qual s’espera que viu una persona o el nombre d’anys restants que s’espera que visqui. més Què és un IRA tradicional? Un IRA tradicional (compte individual de jubilació) permet als individus dirigir els ingressos abans d'impostos cap a inversions que puguin diferir els impostos. més Compte individual de jubilació (IRA) Un compte individual de jubilació (IRA) és una eina d'inversió que les persones utilitzen per guanyar i destinar fons per a estalvis de jubilació. més