Què no és un refinançament de la sortida d'efectiu?
Un refinançament sense efectiu es refereix al refinançament d’una hipoteca existent per un import igual o inferior al saldo existent del préstec pendent i tots els costos addicionals de liquidació del préstec. Es fa principalment per rebaixar la càrrega del tipus d’interès del préstec i / o per canviar alguns dels termes de la hipoteca. Un refinançament sense efectiu es coneix també com a refinançament de tipus i termini.
Punts clau
- Un refinançament sense efectiu de substitució substitueix un préstec existent amb el mateix valor principal o potencialment menor. A cap refinançament de sortida no es pot denominar refinançament de tipus i termini perquè es centra principalment en ajustar els interessos i els termes del prestatari sense avançar-ne. diners. Cap refinançament d’efectiu és contrari a un refinançament d’efectiu que permet avançar nous diners al prestatari.
No comprendre cap refinançament de sortida d'efectiu
El refinançament d’un préstec és una opció per als prestataris que busquen ajustaments favorables a les condicions d’un préstec. Els refinançaments poden ser habituals per als préstecs hipotecaris per la varietat de préstecs i els avantatges que es poden trobar en moltes situacions diferents.
Normalment, els refinançaments de préstecs poden agrupar-se en dues categories: efectiu i no sortida. En un refinançament de caixa, el prestatari suma el seu saldo principal. En un refinançament sense efectiu, el prestatari refinança només el saldo principal o possiblement menys.
Un préstec refinançat sense efectiu és un tipus comú de préstec utilitzat en les ofertes de refinançament hipotecari estàndard. Es centra en millorar la taxa d'interès que cobra el prestatari per obtenir un estalvi de costos. També pot escurçar o allargar la durada del préstec per atendre millor el prestatari.
Tant els préstecs d'efectiu com els de sortida no es basen en la propietat immobiliària subjacent com a garantia. Els principals diferenciadors per considerar la sortida d'efectiu i la no-sortida poden ser el saldo liquidat juntament amb el patrimoni net acumulat de la llar i el valor actual del préstec. Un prestatari que ha abonat una part substancial de la seva hipoteca pot buscar un refinançament del préstec en efectiu perquè tenen recursos propis. Cap refinançament de caixa no augmenta les despeses principals ni proporciona cap fons addicional.
Consideracions sobre l'entorn de tipus d'interès
El refinançament es pot produir en tot tipus d’ambients de mercat. Són especialment populars quan baixen les tarifes. Un entorn de tipus d'interès en caiguda ofereix l'oportunitat de capitalitzar els tipus d'interès més baixos que ofereixen els prestadors. Quan les tarifes baixin, els prestataris poden optar per refinançar el préstec a un tipus més baix.
El mercat de préstecs hipotecaris també pot oferir altres oportunitats de refinançament més enllà de la baixada de les taxes a causa de les nombroses varietats de préstecs hipotecaris disponibles. Els prestataris tenen l'opció de triar entre una gran quantitat de variacions de préstecs hipotecaris, incloses:
- Hipoteques de tipus fix Hipoteques de tipus variable Hipoteques de xumbo Hipoteques assegurades pel governIntergues hipoteques només per interès
El refinançament d'una taxa fixa a una de tipus fix inferior és sovint motivador. No obstant això, quan augmenten les taxes, els prestataris de préstecs de tipus variable o de tipus ajustable també poden voler refinançar-se per evitar que els costos de tipus d'interès puguin augmentar.
La línia de fons
Els prestataris han de ser prudents i fer una diligència deguda a l’hora de refinançar un préstec hipotecari. Hi ha diverses opcions de refinançament. A més, les noves condicions del préstec tindran generalment una durada restant del préstec, per la qual cosa és important que el prestatari negociï els millors termes possibles.
Els prestataris que opten per un venciment a llarg termini en un préstec sense efectiu poden no adonar-se que, fins i tot amb un refinançament a un tipus més baix, pagaran més interessos amb el pas del temps. Molts prestataris que no busquen préstecs de caixa poden també passar per alt l’oportunitat d’obtenir fons addicionals del patrimoni disponible a la seva llar a una taxa de préstec que pot ser inferior als préstecs d’equivocació tradicionals o a les línies de crèdit de la propietat domèstica.
Les taxes també seran un factor per qualsevol tipus de refinançament de préstecs hipotecaris. La majoria de les transaccions de refinançament comporten despeses directes addicionals, que la majoria dels prestataris inclouen al saldo de la nova hipoteca.
