Les retirades dels comptes de jubilació poden afectar la franja fiscal en què recau? El fet que el fet que els ingressos per retirada de comptes de jubilació us puguin orientar cap a una franja fiscal més alta depèn completament del tipus de compte. Els ingressos que obteniu després de jubilar-vos per propietats d'ocupació o de lloguer a temps parcial encara són totalment imposables amb el vostre tipus d'impost normal sobre la renda. Tanmateix, si la major part dels vostres ingressos provenen de comptes d’estalvi de jubilació, com ara 401 (k) o comptes de jubilació individuals (IRA), és possible que la vostra part fiscal sigui inferior al que creieu.
Comptes tradicionals
Els comptes tradicionals 401 (k) i IRA es financen amb dòlars pretax. Això significa que ha diferit el pagament d’impostos sobre la renda de la part dels guanys que vau dirigir a aquest compte mentre treballava. En lloc de pagar els impostos sobre la renda de la vostra retribució completa durant l'any en què es va obtenir, el servei d'ingressos interns (IRS) permet als participants del compte tradicional ajornar la tributació fins que es retiren els diners. Aquesta és una excel·lent eina per a aquells que pensin que estaran entre parets fiscals més baixos després de la jubilació. Tanmateix, com que encara no heu pagat l’impost sobre la renda d’aquests fons, les retribucions que feu d’un compte tradicional s’han d’incloure als ingressos imposables d’aquest any i us poden portar a una franja superior.
Comptes Roth
El debat sobre quin tipus de compte de jubilació és preferible, tradicional o Roth, continua. Els avantatges fiscals inicials dels comptes tradicionals sense perjudici, un compte Roth us pot ajudar a mantenir els impostos baixos després de la jubilació. Això es deu al fet que els comptes de Roth es financen amb dòlars posteriors a l’impost. Vostè paga impostos sobre la renda de la quantitat total dels seus ingressos durant els anys de treball, però totes les vostres contribucions i qualsevol interès obtingut en elles són lliures d'impostos a la retirada. Això vol dir que si voleu gastar 100.000 dòlars en un any determinat i disposeu d'aquesta quantitat o més en un compte Roth, la retirada sencera de l'exercici no té impostos.
Hi ha algunes estipulacions per a les retirades de Roth sense impostos. Perquè les vostres distribucions estiguin completament lliures d'impostos, heu de tenir almenys 59 anys i mig i tenir el compte almenys cinc anys abans de la primera retirada. Si no compleixis aquests requisits, l'import total de les contribucions anteriors encara està exempt d'impostos, ja que no es pot imposar dos cops sobre aquests dòlars, però els guanys d’interessos que es retiren s’imposen al seu tipus d’impost normal sobre la renda i poden incorporar 10 addicionals. % de penalització
Brackets fiscals per al 2019 i el 2020
El 2019, l’IRS ha revisat novament els requisits d’intervalots fiscals. Si suposeu que el fitxer és únic, l’aplicació d’impost més baixa del 10% s’aplica si els vostres ingressos se situen per sota dels 9.700 dòlars. Si obteniu més que això, fins a 39.475 dòlars, la vostra renda imposable està subjecta a la taxa del 12%. Els tipus d'impostos salten al 22% per als que guanyen entre 39.476 i 84.200 dòlars. El límit superior del paràmetre del 24% és de 160.725 dòlars, el parèntesi del 32% arriba a 204.100 dòlars, el parèntesi del 35% va arribar a 510.301 dòlars, i el 37% del parèntesi és per a aquells que guanyin més de 510.301 dòlars. Duplica els imports de les parelles casades que presentin conjuntament.
Per al 2020, els límits superiors de parèntesi augmenten fins a 9.875 dòlars per al paràmetre del 10%, 40.125 dòlars per a la connexió del 12%, 85.525 dòlars per al parèntesi del 22%, 163.300 dòlars per al paràmetre del 24%, 207.350 dòlars per al parèntesi del 32%, i 518.400 dòlars per al parèntesi del 32%. 35% de bracket. Els que guanyen per sobre dels 518.400 dòlars paguen el 37% en impostos.
Com que la majoria dels analistes estimen que els jubilats només necessiten el 80% dels ingressos dels seus anys laborals per viure còmodament, utilitzant un compte Roth sol o conjuntament amb un tradicional 401 (k) o IRA pot ser la clau per mantenir la seva factura fiscal baixa. Si teniu tots dos tipus de comptes, limiteu les vostres retirades de comptes tradicionals a l’import que us manté en una part inferior d’impostos i, a continuació, complementeu aquests ingressos amb fons Roth.
