Què són els preus hipotecaris basats en el risc
El preu de les hipoteques basat en el risc és una pràctica en què els prestadors presenten termes i condicions de préstecs als sol·licitants individuals basada en la valoració del prestador del seu nivell de risc per estendre el crèdit a aquell prestatari en particular.
Els prestadors hipotecaris ofereixen diferents tipus d’interès i termes de préstecs a diferents prestataris en funció d’una classificació de la solvència creditícia de cada prestatari. Els prestataris qualifiquen els prestataris i ofereixen tarifes i termes diferents als prestataris, basats en diversos criteris, com ara la puntuació de crèdit del prestatari, l’historial de pagaments i la relació de préstec / valor de la hipoteca. La prestació de preus basada en el risc utilitza habitualment els prestadors de tipus Alt-A i subprime.
DESENVOLUCIÓ DE PREU Hipotecari Basat en Riscos
El preu de les hipoteques basat en el risc és similar a les pràctiques utilitzades per creditors d’altres tipus, com ara les empreses de targetes de crèdit i els prestadors de finançament de préstecs de vehicles. Aquests prestadors normalment oferiran millors ofertes i termes als sol·licitants amb millors circumstàncies financeres i històries de crèdit. Quan prenen decisions relacionades amb l’aprovació de sol·licituds de préstec o de crèdit, aquests prestadors avaluen el risc que el prestatari tingui probabilitat d’impagar o es converteixi en un delinqüència del préstec i, a continuació, empaqui les seves ofertes en conseqüència.
Els prestataris que hagin tingut una fallida o una execució hipotecària, que hagin estat recentment a l'atur o que hagin tingut pagaments de demora recents o altres problemes de crèdit, se'ls oferirà una taxa d'interès menys atractiva que altres prestataris amb un historial de crèdit més positiu. Aquesta és una pràctica estàndard, és completament legal i és habitual en la indústria financera. Tanmateix, els prestadors no poden utilitzar factors prohibits legalment per determinar termes o prendre decisions d’aprovació per a sol·licituds d’hipoteca o de crèdit. Aquests factors prohibits inclouen gènere, estat civil, raça o religió.
Si als prestataris se’ls ofereix termes o tarifes menys atractius basats, en part, en alguna cosa que es troba en el seu informe de crèdit, normalment rebran una notificació informant-los dels factors específics del seu informe de crèdit que van tenir un paper en aquesta decisió.
Preu d’hipoteques basat en el risc que amplia les opcions de crèdit
El preu de les hipoteques basat en el risc ha ampliat els tipus d’oferta de préstecs hipotecaris i ha augmentat el nombre de prestataris que generalment poden acollir-se a una hipoteca. Les hipoteques Alt-A i subprime, els tipus d’hipoteques generalment sotmeses a preus basats en el risc, són venudes freqüentment per l’autor de la hipoteca al mercat hipotecari secundari, on solen formar part d’obligacions hipotecàries garantitzades, de títols garantits d’actius i d’obligacions de deute col·lateralitzat. La fixació de preus basada en el risc té un gran paper en l'estructuració de CMO, ABS i CDO, millorant la seva qualificació creditícia general i fent-los atractius per a una gran varietat d'inversors.
