Què és el Grup de Retenció de Riscos (RRG)
Un grup de retenció de riscos (RRG) és una companyia d’assegurances agrupada per l’estat que assegura a les empreses comercials i les entitats governamentals contra els riscos de responsabilitat. Els grups de retenció de riscos van ser creats per la Llei federal de retenció de riscos de responsabilitat civil, una llei federal creada el 1986. Un membre d’un grup de retenció de riscos ha de ser un negoci.
Grup de retenció de riscos (RRG)
Els grups de retenció de riscos són tractats de manera diferent a les companyies d'assegurances tradicionals. Estan exempts d’haver d’obtenir una llicència estatal en tots els estats on operen i també estan exempts de les lleis estatals que regulen l’assegurança. Per exemple, un grup de retenció de risc està exempt d’haver de contribuir a fons de garantia estatals, cosa que pot reduir els costos de la prima, però també pot augmentar la possibilitat que els prenedors no tinguin accés als fons estatals en cas de fallida del grup. Totes les polítiques emeses per un grup de retenció de riscos tenen obligació federal d’incloure una advertència que indiqui que la política no està regulada igual que les polítiques habituals.
Els grups de retenció de riscos són empreses mútues, el que significa que són propietat dels membres del grup. Es pot llicenciar com a asseguradora mútua estàndard, però també es pot llicenciar com a assegurador captiu, que és una empresa organitzada per una empresa matriu específicament per proporcionar cobertura d’assegurances a l’empresa matriu. Entre els exemples de riscos protegits per les polítiques de RRG hi ha mala pràctica mèdica i jurídica, però els danys a la propietat causats per una inundació no són un risc cobert. Les polítiques poden ser propietat d’un grup d’individus, com ara un despatx d’advocats, però també poden ser adquirides per universitats públiques o administracions comarcals. Els membres d'un RRG han de dedicar-se a activitats similars o relacionades amb exposicions de responsabilitat en virtut de qualsevol exposició, comerç, producte, servei o premissa relacionada o comuna.
És probable que el nombre de grups de retenció de riscos augmenti quan l’assegurança no estigui disponible o no s’assoleixi. Tot i que poden ser populars en alguns climes comercials, encara han de seguir algunes regulacions estatals, incloses les obligacions de no discriminació i antifrau. També es pot requerir als grups de retenció de riscos que proporcionin més informació sobre els seus recursos financers per assegurar-se que són financers.
Beneficis dels grups de retenció de riscos
- Control del programa Estabilitat de la tarifa a llarg terminiCustomitzada Pràctiques de control de pèrdues i de gestió de riscos Dividends per a una bona experiència de pèrduesAccés als mercats de reassegurança Font coberta estable de responsabilitat a tarifes assequibles Operacions estatals
Historial de grups de retenció de riscos
En virtut de la Llei McCarran-Ferguson, la majoria d'assumptes d'assegurança estan regulats a nivell estatal en lloc de federals. Tanmateix, a finals dels anys 70, moltes empreses no van poder obtenir cobertura de responsabilitat civil per producte amb cap cost, i la situació requeria que el congrés actués. Després de diversos anys d’estudi, va aprovar la Llei de retenció de riscos de responsabilitat civil amb el producte, que permetia que persones o empreses amb una exposició de responsabilitat similar o relacionada formessin “grups de retenció de risc” amb l’objectiu d’assegurar-se. L'acte només s'aplica a l'assegurança de responsabilitat del producte i a les operacions finalitzades.
A la dècada de 1980, quan les empreses es van enfrontar a problemes similars obtenint un altre tipus d’assegurança de responsabilitat civil, el Congrés va actuar de nou amb la aprovació de la Llei de retenció de riscos de responsabilitat civil (LRRA), que va ampliar l’abast de la Llei de retenció de riscos de responsabilitat civil del producte a l’assegurança de responsabilitat comercial. En virtut de la LRRA, un estat domiciliari té l’encàrrec de regular la formació i l’operació d’un grup de retenció de riscos.
El LRRA elimina "qualsevol llei estatal, regulació reguladora o ordena en la mesura que aquesta llei, norma, reglament o ordre faria il·legal, o regularia, directa o indirectament, el funcionament d'un grup de retenció de riscos". El LRRA també prohibeix als estats promulgar regulacions que discriminin els grups de retenció de riscos.
