Què és la qualificació de capacitat de pagament de les reclamacions de S&P
La qualificació de capacitat de pagament de S&P afirma que la companyia d’assegurances pot pagar reclamacions als seus clients. Aquesta classificació de S&P Global Ratings indica als asseguradors existents i futurs quina és la financera que té una asseguradora.
Les organitzacions de manteniment sanitari (HMO) i plans sanitaris similars també reben qualificacions de capacitat de pagament de reclamacions de S&P.
BREAKING DOWN Reivindicacions de S&P de qualificació de capacitat de pagament
Els consumidors no haurien de veure la qualificació de capacitat de pagament de les reclamacions de S&P com a indicador de la idoneïtat de les empreses per a les seves necessitats o la possibilitat que la companyia denegui reclamacions. La puntuació només indica si l’asseguradora té actius líquids suficients per pagar reclamacions.
La qualificació de capacitat de S&P més forta afirma que és la AAA (extremadament forta). A sota hi ha AA (molt fort) i A (fort). Com més baixa sigui la puntuació de l’assegurador, més probabilitats que les condicions comercials adverses perjudiquin la seva capacitat de pagament de reclamacions. BBB també es considera una bona qualificació. Per sota de BBB, es creu que les empreses són vulnerables d’una manera que pugui superar els seus punts forts.
El S&P adverteix als consumidors que evitin les polítiques de compra de les asseguradores amb un nivell inferior o inferior a BB. Tot i això, altres agències de qualificació aconsellen adquirir una pòlissa a una asseguradora la qualificació inferior a una A.
Si afegiu un plus (+) o menys (-) a les qualificacions d’AA a CCC, permet la comparació de la potència d’un assegurador respecte d’una altra de la mateixa categoria de qualificació. La pitjor valoració de la força és una R, el que significa que la seva situació financera de l’empresa s’ha deteriorat fins al punt que es troba sota supervisió reglamentària. Les puntuacions de SD o D impliquen que l’asseguradora probablement incompleixi algunes o totes les seves obligacions de pòlissa.
Els consumidors han de revisar anualment els índexs de fortalesa financera de les asseguradores per tal de mantenir-los forts.
Altres reclamacions agències de qualificació de capacitat
El S&P és una de les quatre companyies que valoren la fortalesa financera de les companyies d’assegurances. Altres agències de qualificació inclouen AM Best, Fitch i Moody's. Cada agència té una escala de qualificació i un nombre variat de categories de qualificació sobre les quals qualifica una asseguradora.
Com que els consumidors comparen les valoracions de diverses agències, és bo tenir en compte que, encara que puguin semblar iguals, la puntuació tindrà significats diferents de diferents agències.
Cada agència pot avaluar la fortalesa financera de l’asseguradora d’una altra manera. Es recomana als consumidors que revisin les opinions d'almenys dues agències de qualificació. La puntuació ha de provenir directament de l’agència de qualificació, no de la companyia d’assegurances. Les classificacions publicades als llocs web de les companyies d’assegurances poden ser desactualitzades o fer una imatge massa favorable. Per exemple, els materials de màrqueting d’una companyia d’assegurances només podrien contenir la qualificació de Moody's perquè aquesta qualificació és la més alta i ometre la qualificació inferior de Mill AM.
Factors considerats per determinar la fortalesa de pagament dels reclams
Les agències de qualificació pesen molts factors per avaluar la fortalesa financera de l’asseguradora. Un dels elements més crítics per al consumidor és l’exposició potencial de l’empresa a esdeveniments catastròfics amb la possibilitat de nombroses reclamacions presentades simultàniament, cosa que restringiria la capacitat de pagament de l’empresa.
Altres factors classificats són la posició del mercat al país d’operació, els reptes normatius existents i l’impacte del tipus d’interès actual sobre les finances de l’asseguradora. Consideracions addicionals inclouen el coeficient d'adequació de capital d'una empresa (CAR), els ingressos anuals de les empreses, els rendiments de les inversions, la liquiditat i el creixement de vendes.
