Què és una hipoteca amb capital compartit?
Una hipoteca de capital compartit és un acord pel qual un prestador i un prestatari comparteixen la propietat d’una propietat. El prestatari ha d’ocupar la propietat. Quan la propietat es ven, l'assignació de patrimoni es destina a cada part d'acord amb la seva contribució en capital. Cada part també comparteix pèrdues sobre la propietat venuda.
Les hipoteques de capital compartit permeten als ocupants compartir guanys patrimonials potencials per a propietats que, d’altra manera, estiguin fora dels seus mitjans.
Com funciona una hipoteca amb capital compartit
Una hipoteca amb capital compartit és una opció atractiva per als compradors d'habitatges que preveuen ser propietari-ocupant. Aquesta hipoteca compartida els atorga accés a propietats que els seus valors poden ser fora dels seus mitjans. En la majoria de les parts dels propietaris-ocupants dels Estats Units també han de pagar una renda de mercat justa al co-inversor proporcional a la quota de capital no propietat del propietari-ocupant.
El prestador, o propietari-inversor, també pot obtenir una hipoteca de capital compartit. La contribució del capital és una inversió i el prestador participarà proporcionalment en els guanys durant la vida de la hipoteca. Si el propietari-inversor contribueix a l'interès hipotecari, és probable que pugui deduir aquest interès dels seus ingressos imposables. El propietari-inversor també pot aplicar la seva depreciació de la propietat als seus impostos.
Punts clau
- Les hipoteques de capital compartit són disposicions en què els prestamistes i els prestataris comparteixen la propietat patrimonial en una propietat. El prestador gaudeix d’avantatges fiscals, com la depreciació, així com la deducció d’interès hipotecari. Aquests programes ajuden a impulsar la propietat i poden ser d’utilitat especialment en mercats immobiliaris d’alt cost, com ara San Francisco i la ciutat de Nova York.
Avantatges i desavantatges d’una hipoteca en accions
Des de fa molts anys, les associacions i els ajuntaments ofereixen programes d’equivocació compartida per tal de facilitar la propietat d’habitatges entre persones amb rendes baixes i compradors de primera hora. Els programes proporcionen fons per a la inversió en capital compartit o connecten possibles compradors amb prestadors privats disposats a co-invertir.
La investigació de l'Institut Urbà demostra que aquests programes són efectius per augmentar la propietat de l'habitatge entre les comunitats destinatàries, amb el benefici afegit d'ajudar els possibles compradors a valorar la seva disposició a comprar una casa. Més recentment, els prestadors privats han entrat en el mercat de les hipoteques de capital compartit, especialment en mercats d’alt cost com San Francisco i Nova York.
Un altre acord de renda compartida generalment compartit és entre un progenitor i un membre més jove o comprador de primera vegada. Aquest tipus d’hipoteca és un acord beneficiós per al membre de la família creditora, ja que els permet evitar les conseqüències fiscals d’un donant financer substancial, alhora que guanyen rendibilitat d’aquest capital. Els nens adults d’ingressos alts també poden aprofitar aquesta opció de finançament per contribuir a una propietat de jubilació per a pares envellits.
