Per vendre, o no per vendre? Els planificadors financers s’enfronten a aquest problema quan decideixen si es pot obtenir llicència per vendre valors a més dels serveis que ofereixen actualment els clients. Certament, oferir valors és un servei que molts clients sol·liciten, i que pot resultar molt lucratiu, fent de la vostra pràctica un autèntic punt únic per a totes les necessitats financeres del client.
Tanmateix, obtenir una llicència per vendre valors no és tasca fàcil. Necessita patrocini d’un agent comercial i mesos d’estudi i preparació abans que fins i tot pugueu presentar-vos als exàmens de llicència. I aleshores, quan finalment obteniu la llicència, hi ha uns requisits constants d’educació continuada.
És important que els planificadors pesin acuradament el mèrit d’afegir una llicència de valors al seu repertori en contra de l’esforç i el risc que suposa., us donarem els passos que heu de seguir per prendre una decisió educada.
Trieu la vostra plataforma
Independentment de si serà una línia de negoci primària o secundària, qualsevol persona que decideixi convertir-se en llicència de valors haurà de trobar un corredor de negocis adequat que els patrocini. Aquest procés pot trigar una estona i no s’ha d’avançar. D’aquesta categoria hi ha desenes d’excel·lents empreses i la vostra elecció hauria de dependre de diversos factors, com ara el nivell de pagaments de la comissió bruta i els productes i serveis específics que s’ofereixen.
Per exemple, si ja teniu un gran nombre de clients altament compensats, potser voldreu considerar un corredor-distribuïdor que ofereix plans no qualificats a mida del personal per als empleats clau. Per descomptat, diferents empreses s’especialitzen en diferents àmbits; algunes empreses aprofundeixen en vehicles de planificació de jubilacions, mentre que d’altres proporcionaran vies per a inversions alternatives, com ara 1031 borses d’immobles o crèdits d’impostos.
El món dels broker-distribuïdors es pot dividir en dues categories principals: minorista i independent.
- Empreses minoristes. Els corredors que treballen a les empreses minoristes funcionen fonamentalment com a empleats, encara que siguin contractistes independents tècnicament. Disposaran d’un gestor al lloc que supervisi la seva producció i administració. Rebrà suport corporatiu com una oficina, targetes de visita, assegurança mèdica i un pla de jubilació. A canvi d'aquest suport, els representants minoristes enfronten generalment quotes de producció molt més elevades i menors retribucions per encàrrec que els corredors independents. Si voleu iniciar-vos en la indústria financera venent inversions, probablement una empresa minorista que ofereixi totes les eines que necessiteu per tenir èxit serà la vostra elecció més lògica. Empreses independents. Els corredors independents també solen ser molt més capaços de combinar les seves pràctiques de planificació financera amb altres línies de negoci, com ara impostos o planificació immobiliària. Per aquest motiu, la majoria de professionals amb una pràctica establerta opten per treballar amb corredors independents. Haureu d’anar a comprar una mica per trobar una empresa que ofereixi una suite especial de productes i serveis que s’adaptin millor a la vostra clientela.
Quines llicències necessitareu?
La majoria de les principals empreses de corredoria minorista requereixen que els seus nous associats obtinguin les llicències Sèrie 7 i 66. Sèries 31 i també són habituals. Tingueu en compte que la llicència Sèrie 66 és una llicència consolidada, que combina les llicències Sèrie 63 i 65 i que el material està relacionat amb les disposicions d’assessorament d’inversions registrades tant del cel blau com de la inversió.
Els comerciants independents poden ser més liberals amb els requisits de llicència. Per exemple, a un CPA que desitgi beneficiar-se als seus clients oferint anualitats i serveis de planificació de jubilacions només se li pot sol·licitar l'examen de la Sèrie 6 que li permeti vendre fons de inversió i altres tipus de productes d'inversió empaquetats. Examen de la sèrie 7 que cobreix pràcticament tot tipus de valors. Els representants independents sovint poden escollir i triar les llicències per obtenir en funció del tipus de productes i serveis que pretenguin oferir als seus clients.
Comença a estudiar
Un cop heu triat un patrocinador i sigueu rebuts a bord, de seguida haureu de començar a estudiar tots els vostres exàmens de valors i assegurances. Molts representants de títols i assegurances admeten que aquesta fase de la seva carrera, mentre que curta, va ser de molt la més desagradable.
La majoria de les empreses de corredoria minorista us proporcionaran un programa de formació interna que us paga un sou en funció dels ingressos anteriors mentre estudieu. Les empreses independents generalment ofereixen molt menys suport en aquesta categoria, tot i que poden tenir un acord amb un proveïdor de formació que li permeti adquirir materials d’estudi a un preu rebaixat.
Independentment de quina categoria pertanyis, estudiar per a exàmens de valors i assegurances pot ser una tasca esgotadora. Si ets un representant independent, la inscripció a les classes i / o un curs de revisió pot facilitar el procés.
Temps de prova
La majoria de materials i instructors poden proporcionar-vos tots els consells per fer proves que necessiteu per aprovar els exàmens necessaris. Però, per a alguns representants, el temps transcorregut entre el temps en què van tocar el botó "acabat" de la pantalla de prova fins a la lectura de la puntuació de la prova encara seran els 30 segons més llargs de la seva carrera.
No oblideu utilitzar totes les estratègies de presa de proves que heu après a l'escola: no canvieu mai una resposta que endevineu si no recordeu alguna cosa que us permeti descartar-la, comenceu el dia amb un bon esmorzar, no encordeu el matí de l’examen i, finalment, es vesteix còmodament.
Enhorabona! Has passat!
De moment, com a mínim, el pitjor s’ha acabat. L’Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA), que és responsable de tota la supervisió reguladora dels llicenciadors de valors, es notifica immediatament que heu superat la prova i, a continuació, el vostre distribuïdor procurarà els tràmits de registre necessaris perquè el realitzeu. El formulari principal que ha d’omplir cada titular de llicència és el formulari U-4. Aquest formulari és guardat a l'arxiu per FINRA. L'emplenament del formulari U-4 inclourà un historial laboral i residencial complet dels darrers deu anys, juntament amb una revisió de antecedents penals i una avaluació de l'informe de crèdit.
En aquest moment, els candidats que tinguin problemes greus de crèdit, com ara una fallida o qualsevol tipus de antecedents penals fora de delictes menors de trànsit. L’empremta digital i el pagament de les taxes de processament de llicenciats independents generalment finalitzaran el procés, juntament amb qualsevol altre requisit específic de l’empresa que s’inclogui.
Introducció a la producció
Una vegada satisfeta la molèstia burocràtica inicial, els representants minoristes se'ls proporciona una formació més completa sobre productes i serveis, mentre que els representants independents poden haver-ne d'aprendre gran part. Per exemple, una empresa com Merrill Lynch o UBS (UBS) solen enviar tots els nous representants a una ubicació corporativa central durant almenys dues setmanes, on se’ls proporciona una introducció exhaustiva a les polítiques de compliment de l’empresa, als procediments administratius i a la filosofia corporativa..
Els majoristes de diverses empreses d’inversió també vindran a explicar els seus productes als aprenents i començaran a establir relacions personals amb ells. No obstant això, els representants minoristes enfrontaran generalment quotes de producció molt més elevades que els representants independents, que han de pagar la majoria o la totalitat de les seves pròpies despeses. Tot i que també es pot proporcionar una bona quantitat de formació als representants independents, molts corredors independents només contractaran corredors amb un cert nivell d’experiència en el negoci, que ja coneixen molts dels productes i serveis disponibles.
Formació contínua
Per tal de mantenir la seva llicència, tots els representants registrats han de satisfer els requisits anuals d’educació contínua que són obligats per FINRA i la Comissió de Valors i Valors (SEC). Per a la formació continuada hi ha dos elements principals: l’element ferm i l’element regulador.
- Element d’empresa. L’element de la firma s’aplica a aquells que venen o comercialitzen valors de qualsevol manera, també anomenada “persona coberta” per FINRA. Se centra en temes i canvis pràctics que es produeixen a la indústria d’un any a l’altre. Element regulador. L’element regulador s’aplica als titulars d’una llicència Sèrie 6 o 7 o als que supervisin els llicenciadors de valors. En primer lloc, s'ha de completar després de tenir dos anys la llicència i es produeix cada tres anys.
Cal complir cada component per separat per complir tots els requisits de formació continuada.
La línia de fons
L’obtenció de la llicència de valors és un procés exigent que inclou una selecció d’un broker-concessionari, la superació dels exàmens de valors i d’assegurances obligatoris i un xec de antecedents personal. Un cop satisfets els requisits inicials, comença el treball real de la creació d’un negoci des de zero. Si bé el negoci de valors pot ser certament una carrera molt gratificant i lucrativa, els candidats que desitgin obtenir una llicència haurien de pesar amb cura els costos, limitacions i esforç que es requereixi contra els beneficis potencials.
