Què és un funcionament de Bank Silent?
Una operació bancària silenciosa és una situació en què els dipositants d’un banc retiren fons en grans volums sense entrar físicament al banc.
Les sortides bancàries silencioses són similars a les corrents bancàries normals, excepte que les retirades es realitzen mitjançant transferències electròniques de fons, transferències bancàries i altres mètodes que no requereixen retirada física d’efectiu.
Punts clau
- Una operació bancària silenciosa és semblant a una operació bancària tradicional, tret que comporta mitjans no físics de retirada de fons. Exemples d’aquest tipus de mitjans inclouen transferències bancàries, transferències electròniques de fons o sol·licituds a través de plataformes bancàries o telefòniques en línia. La crisi financera del 2008 va veure diversos exemples de correccions bancàries silencioses que es produeixen a tot el món.
Comprensió dels funcionaments de Bank Silent
Les corrents bancàries silencioses són essencialment l’equivalent modern d’una operació bancària tradicional. Mentre que els dipositants anteriorment haurien hagut de visitar un banc en persona per retirar els seus efectius, els dipositants poden fer avui les sol·licituds de retirada mitjançant diversos mitjans electrònics, com per exemple a través de plataformes bancàries en línia.
En moltes formes, aquestes noves tecnologies fan que la perspectiva d’un banc sigui encara més amenaçant des de la perspectiva d’un banc. Al cap i a la fi, moltes de les barreres tradicionals que poden ajudar a disminuir el ritme d’un funcionament bancari, com ara els clients que han d’esperar a llargues cues per fer la comanda per retirar els seus fons, simplement ja no s’apliquen. De la mateixa manera, els clients actuals no necessiten esperar per fer comandes dins de l’horari laboral d’un banc. En canvi, poden emetre una comanda en línia i aquesta comanda es processarà un cop obert el banc.
D'altra banda, aquestes comoditats modernes també podrien beneficiar els bancs fent que l'aparició d'un banc sigui menys visible per a observadors externs. Al cap i a la fi, un dipositant podria tenir més probabilitats de retirar els seus fons si veuen altres dipositants alineats fora d’un banc que ho desitgen. Amb les sol·licituds de retirada electrònica, es poden observar menys fàcilment els símptomes d’una operació bancària.
Exemple real del món d'una execució bancària silenciosa
Durant la crisi financera del 2008, moltes institucions financeres es van enfrontar a correccions bancàries silencioses, ja que els dipositants temien perdre els diners si els bancs es col·lapsaven. A tot Amèrica i Europa, particularment al Regne Unit i Islàndia, el banc silenciós gestiona els bancs drenats de les seves reserves, la qual cosa va servir per aprofundir la crisi i forçar diverses institucions grans a la vora del col·lapse.
Una notable operació bancària silenciosa va afectar Wachovia a finals del 2008. Va ser provocada pel fracàs de Washington Mutual el dia anterior, que va precipitar una caiguda del 27% del preu de les accions de Wachovia. Un divendres, clients individuals i empresarials amb comptes per valor de més de 100.000 dòlars van començar a retirar diners per tal de situar els saldos del seu compte per sota del límit de 100.000 dòlars assegurats per la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC). Durant aquest cap de setmana, el banc va perdre uns 5.000 milions de dòlars per retirar-se en silenci durant un cap de setmana, que era l'1% del total de les seves participacions i prou que Wachovia no hagués tingut la liquiditat necessària per obrir les portes el dilluns següent. La FDIC va intervenir, fomentant la venda de Wachovia a Wells Fargo (WFC).
A la Gran Recessió també es van produir corrents bancaris a països com Irlanda, Regne Unit i Islàndia, on els fons dels dipositants no estaven assegurats. Els governs d'Irlanda i Dinamarca van abordar les gestions bancàries silencioses d'aquests països mitjançant la garantia dels comptes de dipòsit. Els bancs del Regne Unit van veure que les corrents bancàries tradicionals es van produir simultàniament amb les operacions silencioses, on alguns clients van retirar els seus fons de les sucursals bancàries de manera personalitzada, i altres van retirar els fons a través de plataformes bancàries en línia o de telefonia. El banc britànic Northern Rock, el primer banc britànic que va experimentar una operació bancària de qualsevol tipus en més de 140 anys, va experimentar una operació bancària silenciosa i tradicional, perdent més de 14.000 milions de lliures (25 milions de dòlars) a les retirades el setembre del 2007, dos terços dels quals van ser retirats pels clients que van realitzar una prova en silenci.
