Un bon assessor financer pot afegir tones de valor al vostre benestar financer i pot millorar la vostra qualitat de vida. "Bé" pot ser un terme subjectiu, en aquest cas, "bo" denota algú que està qualificat per ajudar-lo, i la personalitat del qual et proporciona la confiança per seguir els seus consells.
A l’hora d’avaluar aquest últim, hi ha una llista de sis coses que els assessors financers poden significar que no són l’assessor adequat per a vosaltres.
Ignoren la teva parella
Si bé això es pot produir tant amb consellers masculins com femenins, i el cònjuge ignorat pot ser el marit o la dona, la majoria de comptes d’aquest tipus de comportament solen tenir-se amb els assessors masculins, tot i que ignorant la part femenina del duo client. Hi ha hagut diversos relats de vídues deixant l’assessor que donava servei a la seva família quan el marit estava viu, i sortint només per aquest motiu. Si esteu treballant amb un assessor que us ignora, insisteu al vostre cònjuge que canvieu assessors. Qualsevol assessor que valgui la seva sal hauria d’entendre que serveix per igual els interessos d’ambdós cònjuges.
Parlen amb tu
No tots els clients són sofisticats financerament o, per això, ni tan sols estan interessats en els seus assumptes financers. Tot i així, és el deure de l’assessor que li expliqui per què suggereix un determinat curs d’acció o un determinat producte financer, i fer-ho de manera que tingui sentit. Si aquest no és el cas, sigueu assessors o intervingueu i no deixeu que ningú que pagueu us parli, ni us faci menys intel·ligent.
Posen els seus interessos abans que els seus
Això potser és més comú si es tracta d’assessors financers compensats totalment o parcialment mitjançant comissions de venda de productes financers. Recomanen fons mutuos, anualitats o productes d’assegurança que integrin la seva línia de fons, sense que siguin possiblement el millor producte per a vosaltres? Heu de fer preguntes, per entendre com es compensa el vostre assessor i tenir clar si això comporta conflictes d’interès.
Sis coses fan malament els assessors financers
No tornaran les vostres trucades ni correu electrònic
Un bon assessor financer probablement estigui ocupat, però si no sou prou important per valorar una resposta en un termini de temps raonable, la situació no és bona. Si bé la majoria dels assessors poden explicar una història sobre un client que truca cada dia, la meva experiència és que la majoria de clients realitzen peticions raonables i mereixen una resposta ràpida a les seves preguntes. Si algú que pagueu per assessorament financer no respondrà a les vostres trucades, per què seguiu pagant-les?
Suggereixen que no necessiteu un custodi de tercers
Es pot dir "Madoff"? Si alguna vegada us trobeu a una reunió amb un assessor financer que us suggereix que no haureu de tenir el vostre compte amb un tutor de tercers com Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), un banc, una empresa de corredoria o alguns entitat similar, el millor pas és acabar la reunió, aixecar-se i córrer –no pas a peu–. Madoff tenia el seu propi custodi i aquest va ser el punt central del seu frau contra els seus clients. Un tercer custodi us enviarà declaracions independentment de l’assessor i, normalment, també oferirà accés en línia al vostre compte. Els esquemes Ponzi i fraus similars prosperen en situacions en què el client no té accés a la informació del seu compte.
No parlen la seva ment
Un aspecte important d’una relació sana client-assessor és la comunicació honesta i oberta que va en ambdues direccions. Els clients poden manifestar el seu desig de realitzar un moviment financer concret o d’invertir en un determinat estoc o fons mutu. Un bon assessor dirà al client si ell o no està o no en desacord amb aquest suggeriment i, en cas afirmatiu, els motius de l'opinió. Si no ho fas, és fer que el client tingui un enorme servei. Al final del dia, són diners del client i poden fer-ho com vulguin. Un bon assessor financer no dirà mai a un client què vol escoltar aquest últim només per seguir guanyant comissions o comissions.
La línia de fons
Tots els assessors financers no són evidents pels sis assessors financers. Més aviat són probablement les sis pitjors característiques que pot mostrar un assessor per tractar amb un client. Si el vostre assessor mostra algun d'aquests trets de forma coherent, pot ser que sigui hora de trobar un nou assessor financer. (Per a més informació, vegeu: 7 passos per avaluar un assessor financer, per què els clients acometeixen assessors financers, com puc saber que puc confiar en el meu assessor financer? )
