Premis Robo-Advisor 2019
SoFi Invest va guanyar un premi en la categoria següent:
Social Finance, Inc. (SoFi) es va constituir el 2011 com a organització de préstecs estudiantils. La companyia ha afegit múltiples serveis des d’aleshores, inclosa la plataforma Automated Investing, propietat de SoFi Wealth LLC, assessor d’inversions registrat per SEC. Els serveis de corretatge són subministrats a SoFi Wealth per SoFi Securities LLC, un agent de corredors registrats en una SEC afiliat, mentre que els fons del client es mantenen i es liquiden mitjançant Apex Clearing.
La inversió automatitzada SoFi s’adreça a inversors més joves i conscients de la taxa que encara no poden tenir molt capital. Podeu iniciar un compte SoFi amb una inversió mínima d'1 dòlars. En general, la plataforma és un enfocament algorítmic sòlid, però genèric, de gestió d’un portafoli segons la Modern Portfolio Theory (MPT) mitjançant fons de borsa de comerç (ETFs). La inversió automatitzada de SoFi es fa molt més atractiva si es considera que no hi ha comissions de gestió i opcions baixes o gratuïtes quant al contingut de la cartera.
Pros
-
Eines excel·lents de planificació d’objectius
-
Quotes mínimes i baixes
-
Accés als assessors financers
-
Serveis addicionals de comptes de la plataforma SoFi més àmplia
Contres
-
Petit univers ETF amb fons propietaris
-
Atenció al client lenta
-
Cap recollida de pèrdues fiscals
Configuració del compte
2.8Algunes pàgines de configuració senzilles us demanen informació sobre l’edat i l’actiu, així com un objectiu i tipus de compte. No hi ha cap tipus de consulta de tolerància al risc, experiència de mercat ni consultes psicològiques "per a si", com les que s'inclouen a la recollida de perfils en la majoria dels rivals. Aleshores, el sistema tria una de les cinc carteres de models que van des de Conservador a Agressiu. En aquest moment, podeu programar una trucada amb un assessor financer si no esteu segurs de l’elecció. Aquesta és una excel·lent opció per tenir, especialment per a inversors amb menys experiència per als quals SoFi pugui ser la seva primera incursió al mercat.
El procés de configuració s'obre a una secció de detalls i finançament personal. L’acord d’assessorament i els fulletons amb certificat SEC són fàcils de trobar a la pàgina del compte, proporcionant publicacions bàsiques que sovint falten en altres consultoris. SoFi accepta transferències i canvis de 401 (k), de manera que podreu introduir aquests comptes fàcilment. Els nous tipus de comptes inclouen IRA tradicionals, IRA Roth, comptes imposables individuals i comptes imposables conjunts.
Configuració dels objectius
5La secció d’aprenentatge de SoFi proporciona excel·lents eines per establir objectius. Trieu objectius i nivells de finançament en el moment de la configuració i podreu discutir objectius de "gran imatge" amb un assessor financer. La interfície del compte proporciona informació bàsica sobre el rendiment, les perspectives a llarg termini i l'activitat de negociació, però hi ha poca mà sobre la manera d'utilitzar aquesta informació. Dit d'una altra manera, la majoria de la planificació i el seguiment seran autodirigides.
El breu qüestionari i la ràpida configuració del compte poden deixar-se preguntar per què s’assigna a la vostra cartera tal i com és, però aquí és quan entra en joc la discussió inicial amb l’assessor financer. La idea és que la conversa amb l’assessor humà us prepareu per comprendre tant per què es construeix la vostra cartera com és com és com heu de controlar-la. Com passa amb altres assessors de robo, SoFi fa la gestió de la cartera, però sempre haureu d’interessar-vos pels resultats.
Serveis de comptes
2.9Podeu fer dipòsits, retirades i configurar dipòsits recurrents a través de la interfície del compte. Més enllà d’això, no teniu cap control sobre l’activitat de negociació després del finançament i tots els canvis es realitzen escollint una cartera de models diferent. El seu efectiu disponible es converteix en un compte assegurat amb FDIC amb interessos, però els bancs participants paguen taxes a SoFi, Apex i a un tercer per aquest servei, disminuint el rendiment potencial. A més, el lloc no revela el tipus d'interès actual, que apareixerà a l'estat mensual.
Si feu servir SoFi Automated Investing també us permetrà accedir a altres serveis per als membres. Un cop més, hi ha una clara atenció en les multituds més joves amb avantatges com esdeveniments / experiències exclusives, serveis d'assessorament professional i descomptes en altres productes SoFi. Aquests es troben fora de la plataforma bàsica d’assessorament que estem revisant, però poden ser un punt clau de diferenciació per a algunes persones.
Continguts de cartera
2.1SoFi Automated Investing us ofereix cinc carteres tradicionals amb lleus variacions entre els comptes imposables i els de jubilació. Les preguntes freqüents afirmen que s’utilitzen de tres a set ETFs per crear les carteres amb diferents barreges, però una revelació possiblement obsoleta indica que entre quatre i 12 ETF poblen les carteres. Una llista de l’univers ETF al qual s’accedeix a través d’un menú contextual de pàgines de configuració mostra només 11 títols, inclosos dos fons propietaris basats en l’índex S&P 500. Els fons de l'índex d'avantguarda més reduït dominen el saldo de la fitxa, que està bé, ja que han estat un element clau de moltes estratègies d'inversió passives al llarg dels anys.
Els cinc models de carteres segueixen els supòsits de MPT utilitzats per la gran majoria de consultoris robo:
- Agressiu: “per a inversors disposats i capaços de suportar una gran volatilitat en la recerca d’un potencial potencial de creixement. Aquesta estratègia sol assignar més del 90% als fons borsaris. ” Moderadament agressiva:“ per a un creixement potencial a llarg termini amb rendiments una mica menys variables per a persones que no importen la volatilitat i tenen un objectiu en més de 10 anys. Aquesta estratègia sol assignar una majoria als fons borsaris. ” Moderada:“ reduir l’impacte de la volatilitat del preu de les accions per als inversors que s’apropin a la jubilació o amb un objectiu que comenci en cinc a deu anys ”. Moderadament conservador:“ generar rendiment amb una certa exposició al creixement. actius durant els primers anys de jubilació o per objectius de tres a cinc anys. Té un risc de tipus d’interès però una menor volatilitat amb el potencial de preservar el poder adquisitiu. ” Conservador:“ generar rendiment en els últims anys de jubilació o per a inversors amb objectius en menys de tres anys quan el creixement és menys preocupant… Aquesta cartera és generalment més del 90% de fons obligatoris. "
Gestió de carteres
3.1Els portafolis de SoFi Automated Investing es creen i gestionen segons MPT. La plataforma avalua la vostra cartera trimestralment com a mínim, reequilibrant quan un actiu supera el 5% de l’assignació objectiu. El FAQ pregunta que SoFi pot reequilibrar-se més sovint que trimestralment si hi ha un fort moviment en algun dels actius.
SoFi afirma, a més, que els principis se centren en els objectius de la vida alhora que es basen en investigacions acadèmiques que eviten errors de comportament habituals i que no intenten superar el mercat. Tanmateix, es tracta d'una espasa de dos fils perquè la seva metodologia assumeix els rendiments següents:
- Agressiu 6, 4% Moderatment Agressiu 5, 6% Moderat 4, 8% Moderat Conservador 3, 5% Conservador 2, 3%
Tots aquests valors repercuteixen en els nivells de referència relacionats, que actualment s’escalen entre els rendiments anuals del 10, 3% i el 5, 6%, cosa que suggereix que un compte autodirigit amb pocs fons d’índex té la capacitat de produir resultats a llarg termini superiors. En realitat, però, l'enfocament de SoFi estarà més en línia amb els punts de referència, ja que els ETF imiten en gran mesura aquests mateixos punts de referència. Tanmateix, una cosa que legítimament manca de SoFi és la recol·lecció de pèrdues fiscals. Alguns dels seus competidors a l’espai de robo-assessors ho ofereixen, encara que amb taxes de gestió superiors a zero.
Experiència d'usuari
2.2Experiència mòbil:
El lloc web és mòbil i fàcil de navegar. SoFi proporciona les mateixes aplicacions mòbils iOS i Android de pinzell ampli per a tot tipus de titulars de comptes, cosa que pot provocar confusió perquè els clients han de perfilar els menús, articles i promocions per accedir als seus portafolis d'inversió automatitzada. Dit això, les dues aplicacions són molt revisades a les seves plataformes respectives.
Experiència d'escriptori:
Un portal web dedicat facilitaria l'accés a la secció d'inversió automatitzada i obté informació específica. Tenir tants serveis compartint una llar pot resultar indegut a vegades. Només SoFi Invest compta amb Stock Bits, Active Investment, Automated Investing i ETFs i SoFi Invest és només una de les vuit categories paraigües, cadascuna de les quals té altres subofertes. Si aneu fent divulgacions i busqueu més recursos, és fàcil confondre les ofertes. Aquesta confusió s'ha agraït a curt termini pel rebrand de SoFi Invest de SoFi Wealth i un ritme robust de noves ofertes i funcions.
Servei d'atenció al client
2.9L’horari d’atenció al client de SoFi Automated Investing apareix de dilluns a dijous de 7:00 a 17:00 i divendres de 7:00 a 16:00 Diverses trucades al número d’investigació dedicat Invest van trigar més de set minuts a arribar al client. representants del servei El lloc web inclou enllaços de xat en viu, però accedir a l'aplicació dispara un missatge que indica que no hi ha cap funcionalitat actual. Els clients també poden connectar-se a través de les xarxes socials.
Educació i seguretat
3.6SoFi proporciona excel·lents recursos de planificació d’objectius d’acord amb les seves impressionants credencials financeres i les múltiples ofertes. Aquests inclouen una gran varietat d’eines, calculadores, llistes de comprovació i articles pràctics centrats en objectius. Moltes d’aquestes, per descomptat, es comparteixen o es generen a partir d’altres productes i serveis de SoFi, però això és part del benefici d’incorporar un assessor de robo a una empresa de serveis financers en creixement.
SoFi Automated Investing utilitza xifratge SSL de 256 bits, mentre que Apex Clearing manté tots els fons del client, proporcionant accés a l'assegurança i l'excés d'assegurances (SIPC) Securities Investor Protection Corporation (SIPC), així com una assegurança FDIC per a arrossegament bancari durant la nit.
Comissions i tarifes
3.8El punt de venda més gran de SoFi és la manca de comissions de gestió i un índex de despeses molt baix. Alguns dels percentatges de despeses fins i tot es renuncien als clients de SoFi. Dit això, hi ha alguns fluxos d’ingressos addicionals a tenir en compte. SoFi recapta ingressos mitjançant préstecs de valors completament pagats per Apex Clearing i aquests beneficis no es comparteixen amb els clients. A més, la companyia va llançar dues ETF propietàries d’índex S&P 500 amb índex que suposaran un percentatge de despesa del 0, 19% quan finalitzi el període promocional el juny del 2020. Aquests fons representen fins a un 64% de la cartera més agressiva, imposant potencialment una taxa oculta en comparació amb el popular S&P 500 Trust ETF, que té un 0, 09% de despesa. Els clients de SoFi voldran veure què passa després de juny de 2020.
SoFi és un bon ajust per a vostè?
La plataforma Automàtica Investing de SoFi ofereix un bon ajust per a inversors de totes les edats que busquen un programa avalat per una institució financera en creixement ràpid. Fins i tot és millor adaptar-se si ets jove o només com a inversor. La construcció i la gestió de la cartera pot ser poc inspiradora en comparació amb altres consultoris robo amb taxes més elevades que cobreixen més funcions i personalització. Tanmateix, obteniu una gestió MPT bàsica a un preu de ganga. Per a molts inversors, això és més que suficient.
Aquesta oferta sòlida i senzilla compta amb excel·lents eines de planificació i seguiment d’objectius, així com els avantatges perifèrics de formar part de la plataforma SoFi més àmplia. El toc humà de la trucada d'assessor i la possibilitat d'obtenir ajuda en altres àmbits com la planificació de la carrera o la gestió de préstecs estudiantils demostra clarament que SoFi va després d'un grup demogràfic més jove, tot i que el conseller de roba és una bona opció de baixos costos. Tot i que no es beneficiaran de les més àmplies ofertes de SoFi, es pot obviar fàcilment la senzillesa de l’assessor del roba en els estalvis reals de taxes.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
