Square i Stripe han aparegut recentment com dos serveis populars de processament de pagaments per a petites i petites empreses. A mesura que els serveis han augmentat en popularitat, els seus simples despeses de processament de pagaments a tarifa fixa han emprat els seguidors de grans noms, com Starbucks (SBUX), per utilitzar i promoure els seus sistemes. Per als inversors i propietaris d’empreses, és important comprendre com operen aquestes empreses per prendre decisions financeres intel·ligents en la indústria de processament de pagaments que canvia ràpidament.
Com funciona la plaça
Co-fundada per Jack Dorsey, fundador de Twitter (TWTR), el 2010, Square va començar com a processador de pagaments mòbils per a petites empreses que operen en moviment. L’empresa inicialment es va orientar a empreses basades en serveis, com ara lampistes, camions d’alimentació i pedicabs, oferint el seu servei com una forma d’acceptar de forma segura, ràpida i econòmica les targetes de crèdit i dèbit. Square es va fer popular gràcies als seus adaptadors gratuïts i convenients que funcionen mitjançant una presa d’auriculars d’un telèfon, una tarifa de processament del 2, 75 per cent de tarifa plana i cap quota mensual de servei recurrent.
El servei ha estat àmpliament adoptat per empreses mòbils i de maons i morters. Per ampliar encara més el seu abast entre aquests últims, Square va llançar al maig del 2013 un Square Square Stand que transforma els iPads en caixes registradores tradicionals. L’empresa també ha creat la seva suite de programari per gestionar millor les vendes de productes diversos des d’un menú o inventari predefinit. Entre les posteriors incorporacions de productes s’inclouen la gestió d’inventaris, la gestió de cites, l’analítica, la facturació, la comanda en línia, les targetes de regal i les eines de gestió de capital. A l'octubre de 2013, Square va llançar Square Cash com a plataforma de pagament mòbil personal a persona. La companyia ha rebut múltiples rondes de finançament i ha estat valorada recentment en 5.000 milions de dòlars.
Com funciona la banda
Quin Square és el processament de pagaments mòbils, Stripe és el processament de pagaments per Internet. La franja cobra un 2, 9 per cent + 0, 30 cèntims per transacció amb descomptes disponibles per a clients d’alt volum. Igual que Square, Stripe no té cap quota mensual del servei i només cobra els propietaris d’empreses quan es processa un pagament. El servei, dissenyat amb els desenvolupadors en línia, facilita la integració d’una gran varietat d’eines i plugins de processament de pagaments en línia a través de la seva interfície de programació d’aplicacions (API). Llocs en plataformes comunes com Wordpress, Drupal i Joomla poden utilitzar Stripe per a pagaments de factura, venda de bitllets i vendes de béns físics, entre altres aplicacions.
Stripe no està destinat als pagaments presencials i es centra exclusivament en les transaccions en línia. Aquests pagaments tenen una probabilitat més gran de frau que els mètodes presencials, cosa que explica el cost més elevat de Stripe per transacció. En base a la seva última ronda de finançament, Stripe té un valor de 3.500 milions de dòlars.
Similituds i diferències
La diferència principal entre els dos processadors de pagament és la forma en què s’aconsegueix la informació de pagament. El quadrat s’utilitza principalment per a pagaments presencials on hi hagi la targeta i es pot desplaçar físicament a través d’un lector de targetes. La companyia ha anunciat plans per oferir un lector de xip EMV també en els propers mesos. Stripe s'utilitza principalment per a transaccions d'Internet on la targeta no està físicament present.
Les dues empreses s’orienten a empreses de mida similar que no volen pagar una taxa de transacció mensual i no volen carregar-se amb costosos equips de processament de pagaments o contractes complexos. Les dues empreses ofereixen dipòsits directes similars i automatitzats en uns dies després de processar cada transacció, de manera que els clients tindran accés ràpid a efectiu un cop es produeixi cada pagament.
La línia de fons
Square i Stripe són importants disruptors de la tramitació de pagaments tradicionals, un espai molt de temps dominat pels grans bancs. El revertiment de les tarifes tradicionals del compte mercantil i els honoraris de transacció permet a moltes més empreses accedir a clients de crèdit i dèbit, canviant encara més el panorama competitiu de les empreses tradicionals a les empreses emergents i creixen empreses petites i mitjanes. Com que aquestes empreses continuen innovant, els consumidors i propietaris d’empreses poden esperar més canvis per fer més fàcil i accessible l’elaboració de pagaments. A mesura que els diners en efectiu són menys prevalents i els consumidors continuen orientant-se en massa, es pot esperar que aquestes empreses de processament de pagaments electrònics creixin i que hi hagi més possibilitat que hi hagi més competidors.
Si esteu emocionats d’invertir en una d’aquestes empreses, estigueu atents a les notícies d’IPO. Aquestes empreses calentes tenen demanda i, encara que avui en dia es mantinguin en privat, les grans grans OIT no deixaran gaire temps empreses com Square o Stripe.
