Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Stash and Betterment comparteixen una fortalesa fonamental com a assessors de robo: tots dos fan que sigui increïblement fàcil començar a invertir els vostres diners. Aquests corredors d’avantguarda us faciliten inversions a llarg termini sense fer-vos passar hores d’investigació i generen una varietat variada d’opcions de cartera. Més enllà de l’èmfasi compartit en la importància de fer embarcacions sense dolor, Stash i Betterment difereixen en molts aspectes importants. Analitzarem algunes d’aquestes diferències clau per ajudar-vos a decidir quina és la més adequada per a vosaltres.
- Compte mínim: 5 dòlars
- Comissions: 1 $ al mes per un compte imposable per a principiants, 3 dòlars per a un compte de creixement que inclou IRAs, 9 dòlars mensuals per a un compte Stash + amb opcions UTMA
- El servei s'adapta millor als joves inversors amb poca experiència que necessiten orientació per a una planificació financera a llarg termini i a curt termini. La funció "Back-Back" ofereix als inversors que busquen noves maneres d'estalviar diners i un camí innovador cap a la propietat de capital. mínim proporciona un camí senzill cap a la creació de riquesa per a inversors amb actius limitats.
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
- El servei s’adapta millor als inversors que necessiten una plataforma de planificació financera basada en objectius completa. Els inversors amb actius en diversos llocs es beneficiaran de la consolidació de comptes externa de Betterment. Les eines de planificació financera i d’extensió ofereixen un gran valor per als inversors més joves.
Configuració dels objectius
Stash i Betterment van aconseguir un gol alt en la definició d’objectius de les nostres ressenyes, però Betterment es trobava entre els millors de les millors.
Betterment ofereix passos fàcils de seguir per establir objectius i la plataforma permet controlar per separat cada tipus. Podeu afegir nous objectius en qualsevol moment i fer el seguiment del vostre progrés amb relativa facilitat. També podeu sincronitzar els vostres comptes externs amb Betterment per obtenir una experiència de planificació d'objectius més completa. Si es queda enrere en assolir els objectius, la plataforma us animarà a augmentar els dipòsits automatitzats. Això pot ser útil, especialment per a joves inversors que potser no senten la urgència d’estalviar-se per objectius a llarg termini.
Stash adopta un enfoc lleugerament diferent a la planificació dels objectius. La innovadora funció Stash Coach us dirigeix a un ampli assortiment d'articles educatius i "com fer" a través de la secció Stash Learn. L’entrenador digital s’organitza com un joc en què guanyes punts i nivells després de completar els reptes d’inversió i aprenentatge. El joc reacciona al vostre perfil de risc i adapta el pla d’aprenentatge i les tasques d’inversió en conseqüència. És possible que els inversors majors no els agradi la interfície, sobretot quan busquen respostes a preguntes financeres més complexes.
Planificació de Jubilacions
El Betterment Resource Center inclou desenes d’articles ben escrits sobre la planificació de les jubilacions. La secció també ofereix tutorials informatius per ajudar els inversors a comprendre les composicions de cartera i els catalitzadors negatius del mercat. Cada objectiu es pot invertir en una estratègia diferent, de manera que es poden destinar fons de jubilació a una de les carteres de risc més elevat, mentre que objectius a curt termini, com el finançament d’un pagament inicial, es poden destinar a carteres de menor risc.
Stash no ofereix portafolis, eines de jubilació ni calculadores orientades a la data ni per calcular les necessitats financeres futures. Dit això, la secció Stash Learn és impressionant, amb desenes d’entrades dividides en temes d’inversió i planificació lògics que inclouen molts articles de jubilació. Aquesta secció també inclou nombrosos podcasts.
Tipus de compte
Betterment ofereix un ventall de comptes més ampli, però Stash té un compte de Regles uniformes per a menors (UGMA) i comptes de transferència uniforme a menors (UTMA) que Betterment no ofereix. Tanmateix, quan es tracta de tipus de compte, només importa que un assessor de roba ofereixi el que voleu utilitzar. Des d'aquesta perspectiva, Betterment i Stash ofereixen els tipus de compte IRA més utilitzats i comptes imposables individuals. Only Betterment ofereix un compte imposable conjunt.
Tipus de compte de millora:
- Comptes imposables individualsComptes imposables integralsIRAs tradicionalsIRAs de la RàpitaSSE-IRAsIRAs hereditarisComptes de confiançaConts de caixa de gran interès
Tipus de compte Stash:
- Comptes imposables individualsComptes tradicionals d’IRAComptes de Roth-IRAComptes de custòdia de l’UGMA / UTMA
Característiques i Accessibilitat
Les funcions són una altra àrea que es basa principalment en el que realment fareu servir en lloc del que ofereix el conseller de serveis. L’anàlisi gratuïta dels vostres comptes externs i les seves inversions corrents de Betterment és una característica excel·lent que la majoria dels inversors obtindran molt de valor. La visualització i l’anàlisi consolidats dels vostres actius val la pena fins i tot si no esteu disposats a comprometre-vos amb Betterment, sempre que pugueu gestionar la sol·licitud per registrar-vos regularment. Stash, per la seva banda, disposa del sistema de reemborsament en què les compres de dèbit afegeixen accions fraccionades a la vostra cartera. Aquesta és una manera fantàstica d’obtenir una inversió en les vostres compres quotidianes.
Millora:
- Eines gratuïtes de planificació financera: el client potencial pot obtenir una anàlisi gratuïta i completa de totes les seves inversions actuals abans de finançar un compte. Flexibilitat de portafoli i objectius: una plataforma madura proporciona recursos d’entrenament i altres objectius de planificació mentre que la interfície del compte admet una flexibilitat de cartera impressionant. Pla premium: El client pot parlar amb un assessor financer en qualsevol moment de forma gratuïta sobre el pla de primes, que cobra una quota de gestió del 0, 40% en lloc de la quota estàndard del 0, 25%.
Començament:
- Comptes de dèbit: els clients han d’obrir comptes de dèbit mitjançant una associació amb Green Dot Bank, proporcionant accés en efectiu a milers de caixers automàtics sense quota. Darrere de les accions: les compres de dèbit als minoristes participants generen punts que afegeixen accions fraccionades de les accions del minorista o de la Vanguard Total World Stock ETF, si no es cotitzen en borsa. Recursos educatius: la secció Stash Learn inclou desenes d’articles dividits en temes d’inversió i planificació lògics que inclouen jubilació, vacances, criança, carrera professional i ingressos.
Comissions
Stash cobra 1, 00 dòlars, 3, 00 dòlars o 9, 00 dòlars al mes en un programa de tres nivells que abasta des dels serveis bàsics fins als serveis premium, però els honoraris no superaran el 0, 25% de la quota anual de gestió quan els comptes es financen a nivells més alts. No hi ha comissions de negociació, però els índexs de despeses ETF superiors a la mitjana poden minar les rendibilitats del client i afegir costos ocults. L’important que tingueu en compte amb Stash és que la taxa és superior a la mitjana quan les retencions del vostre compte són petites. Per exemple, 12 dòlars anuals sobre 1.000 dòlars és l’1, 2%, molt elevat per a un assessor de robo.
En canvi, els clients de Betterment paguen una quota de gestió d’un 0, 25% anual i augmenten fins al 0, 40% pel pla Premium amb accés a planificadors financers. Betterment ofereix un preu rebaixat en actius superiors als 2 milions de dòlars, caient fins al 0, 15% anual (digital) i el 0, 30% anual (Premium) sobre la part superior a 2 milions de dòlars. Els ETF que solen poblar carteres tenen un preu reduït de taxes anuals que oscil·len entre el 0, 07% i el 0, 15%.
Dipòsit mínim
Quan es tracta de dipòsits mínims, Stash i Betterment es combinen a tots els efectes pràctics. Stash té un dipòsit mínim d’1 $ i Betterment obrirà el vostre compte amb zero, però tots dos han de veure alguns ingressos abans que el vostre portafoli es financi realment. Malgrat aquest fet, els dos assessors no volen, clarament, que no hi hagi cap capital disposat.
- Pila: 1, 00 dòlars. Millor: 0, 00 dòlars
Cartera
Betterment té un avantatge clar respecte a Stash a l’hora de poblar i gestionar la vostra cartera. Betterment ofereix cinc tipus de cartera basats en principis clàssics de la teoria moderna de cartera (MPT) i / o temes específics d'inversió:
- Cartera estàndard d’ETFs de borses i borses diversificades a nivell mundial. La cartera socialment responsable es compta amb participacions que puntuen bé els impactes ambientals i socials (nota: pot ser que les inversions no compleixin els requisits estàndard per a aquest tema) la cartera formada per ETFs BlackRock “Portafoli flexible” construïts a partir de les classes d’actius de la cartera estàndard però ponderades segons les preferències de l’usuari
Els comptes de millora es reequilibren dinàmicament quan es desvien de les assignacions d'objectius previstos. A més, la vostra cartera és més conservadora a mesura que s’acosta la data de destinació, amb l’objectiu de bloquejar els guanys i evitar pèrdues importants. Els clients apreciaran aquesta reassignació automàtica perquè la majoria dels inversors no disposen del temps ni de la dedicació per implementar aquestes tècniques pel seu compte.
Stash utilitza un procés propietari per generar recomanacions de cartera que combinen elements de MPT i inversió socialment conscient en una llista curta d’accions, ETF i temes d’inversió personalitzats pel vostre perfil de risc. Tot i així, molts ETF de la seva llista comporten despeses de gestió superiors a la mitjana. Stash no reequilibra les carteres ni gestiona els comptes de clients de manera discrecional i deixa les decisions de compra i venda posteriors a una base de clients gairebé sense experiència.
Actius del corredor
Les carteres Stash es construeixen amb existències en una llista de safareigs de coneguts xips blaus que inclouen Amazon.Com, Apple i McDonalds. També gaudeixen d’exposicions de renda fixa a ETF i de renda fixa a través d’iShares, Vanguard, SPDR i altres proveïdors populars. Les carteres de millora contenen ETF de iShares, Vanguard i altres empreses de fons conegudes, però no existeixen accions individuals.
Inversió amb avantatges fiscals
Si bé els dos assessors de robo tenen en compte els impostos, Stash només ofereix una inversió rendible als impostos com a opció premium per als comptes imposables. Els comptes impositius de millora a tots els nivells de finançament es beneficien de la recol·lecció de pèrdues d’impostos, en la qual es considera l’impacte de les pèrdues de capital i les regles de venda de rentats abans de la venda de valors.
Seguretat
Tant Stash com Betterment tenen una seguretat suficient. Ambdós utilitzen el xifratge SSL de 256 bits de gran pesat i Apex Clearing Corp gestiona els fons del client tant en les correteries, que proporcionen accés a una assegurança de Seguretat Investor Protection Corporation (SIPC) com a un excés d’assegurança privada. Els despeses d’efectiu de Stash estan assegurades mitjançant la FDIC. Hi ha disponibles empremtes digitals, reconeixement facial i autenticació de dos factors per a ambdues plataformes en dispositius mòbils.
Servei d'atenció al client
Betterment té un avantatge ampli en Stash quan es tracta d’atenció al client.
El xat en viu està integrat a les aplicacions mòbils i al lloc web de Betterment perquè els clients hi puguin accedir en qualsevol moment. El servei d’atenció al client està disponible per correu electrònic i telèfon de 9:00 a 18:00 de dilluns a divendres, i per correu electrònic d’11 a 18 hores els caps de setmana. Les trucades telefòniques al servei d’atenció al client durant l’horari del mercat van tenir una durada de 2:21 minuts relativament lentes per parlar amb un representant informat.
La pàgina d’atenció al client de Stash dirigeix els clients a un formulari d’entrada de baixa tecnologia, però el correu electrònic i un número de telèfon apareixen a la part inferior de la majoria de pàgines web i a les preguntes freqüents. Diverses trucades telefòniques al servei d’atenció al client durant l’horari del mercat van aconseguir contactar amb representants experimentats en dos minuts. Malauradament, no hi ha cap xat en directe, les preguntes freqüents omiten informació clau i les hores d’atenció al client no es mostren a la llista.
La nostra presa
Pel que fa al nombre, hi ha molt poques categories en què Stash supera el Millor. Això és d'esperar, ja que Betterment és un dels principals assessors locals que hem revisat. Betterment té una excel·lent planificació d’objectius, una gestió de cartera i un servei d’atenció al client combinada amb una tarifa molt competitiva que Stash només s’acosta a nivells d’actius més alts. L’elecció entre Stash i Betterment hauria de ser relativament ràpida a favor de Betterment per a gairebé tots els inversors, però potser és injust destituir totalment Stash. La compra fraccionària de les accions a través del dèbit és una manera innegablement innovadora d’aconseguir que els inversors més joves es dediquin a la propietat d’accions. Tanmateix, una innovació no converteix un robo-assessor complet. Com a assessor de robo, actualment Stash no pot competir amb Betterment.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
