Taula de continguts
- Per a qui són bons
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Stash vs Wealthfront: per a qui són bons
Stash i Wealthfront són ambdós assessors que apel·laran als inversors més joves, però ofereixen enfocaments molt diferents. Stash, que va començar com una aplicació de microinversió i que ara ofereix una funcionalitat d’escriptori, apel·la a l’inversor principiant amb un mínim baix (5 dòlars), opcions de compte úniques i varietat d’accions i ofertes ETF. Wealthfront segueix un enfocament més tradicional com a assessor i té molt a oferir a qualsevol inversor amb una taxa de gestió baixa del 0, 25%. Analitzarem les diferències clau entre Stash i Wealthfront per ajudar-vos a decidir quina és l’opció millor per gestionar la vostra cartera.
- Compte mínim: 5 dòlars
- Comissions: 1 $ al mes per un compte imposable per a principiants, 3 dòlars per a un compte de creixement que inclou IRAs, 9 dòlars mensuals per a un compte Stash + amb opcions UTMA
- Ideal per a joves inversors amb poca experiència que necessiten orientació amb una planificació financera a llarg i curt termini. Dissenyat per a persones que busquen noves maneres d’estalviar diners amb un camí innovador cap a la propietat patrimonial mitjançant la funció de Back-BackPerfect per a persones acostumades a tenir ajudants digitals que els demani. al llarg de tots i assolir l'experiència amb èxits
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
- És ideal per a aquells que busquen connectar tots els seus comptes financers per veure la imatge més granDisenyat per a persones que voldrien establir i fer el seguiment dels seus objectiusAccés a una línia de crèdit de cartera per a aquells interessats en un préstec Si sou algú que té un compte de 100.000 dòlars o més. obté accés a valors addicionals
Configuració dels objectius
Wealthfront ha establert la norma d'or per a la planificació d'objectius en consultoris locals, però Stash obté crèdit per provar un enfocament únic dirigit específicament als inversors més joves. Les eines de planificació de Stash (Stash Coach) s’organitzen com un joc, en el qual guanyes punts i puja nivells després de completar els reptes d’inversió i aprenentatge. Cada setmana hi ha nous reptes i suggeriments de cartera que poden introduir els inversors a nous fons. Si empreu determinades accions al vostre compte, com ara activar Auto-Stash (dipòsits recurrents al vostre compte d’inversions), també obtindreu punts. Aquest enfocament ha d’atreure els joves inversors que vulguin generar l’experiència, però és possible que els inversors majors no gaudeixin de la interfície, sobretot quan busquen consells ràpids.
Les funcions de definició d’ objectius de Wealthfront han estat posicionades entre les millors per a tots els assessors de robo que hem revisat el 2019. Les eines de planificació de Wealthfront incorporen socis i calculadores web per orientar els clients cap als seus objectius, connectant-se a Redfin (per exemple) per ajudar-vos a estimar quant la casa costarà en la ubicació desitjada. Els escenaris d’estalvi universitari estimen els costos per a moltes universitats amb seu als Estats Units i les despeses del projecte per a la matrícula, l’habitació i el consell i altres costos. Hi ha un objectiu de planificació de casaments i una base de dades que us indica el preu que costarà el vostre cotxe ideal. Fins i tot podeu determinar quant temps podríeu treure un sabàtic del treball i del viatge, mantenint el progrés cap a altres objectius. El quadre de comandament us ofereix una instantània dels vostres actius i passius i la possibilitat d’assolir els vostres objectius.
Planificació de Jubilacions
Si bé Wealthfront ofereix IRAS tradicionals i Roth, SEP IRA i 401 (k) enrotllaments, Stash ofereix només IRA tradicionals i Roth.
Stash Retire guia els inversors principiants cap a comptes tradicionals o Roth IRA, i el tauler de comptes ofereix instantànies del progrés actual, un seguiment de contribucions anuals i el potencial futur. StashLearn ofereix diversos articles educatius sobre jubilació i altres temes.
A Wealthfront, l’experiència de planificació de jubilacions és més àmplia. La vostra informació s'utilitza per calcular el valor net a la jubilació i el que podreu gastar al mes un cop deixeu de treballar. Podeu comparar els ingressos de jubilació previstos amb els vostres hàbits de despesa actuals per veure si podreu mantenir el vostre estil de vida durant les dècades posteriors mitjançant l'eina de planificació del camí. La plataforma permet ajustar l'edat de jubilació, l'estalvi, la despesa de jubilació objectiu i l'esperança de vida per experimentar amb resultats diferents.
Tipus de compte
Wealthfront té una clara avantatge en la varietat de comptes que s’ofereixen, que inclou una varietat de comptes de jubilació individuals (IRA), comptes imposables i el pla d’estalvi universitari menys comú de 529. Dit això, Stash ofereix els tipus de compte més habituals, així com els comptes de la Llei de regals uniformes als menors (UGMA) i els comptes de la transferència uniforme als menors (UTMA).
Tipus de compte Stash:
- Comptes de dèbit * Comptes imposablesComptes tradicionals d’IRAComptes de comptes d’IRA Comptes IRAUGMA / UTMA
* Els clients han d’obrir com a mínim un compte imposable per poder obrir un compte de dèbit.
Tipus de compte a la base de riquesa:
- Comptes imposables (individuals, solidaris i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes de l’IRA Comptes de l'IRA (per als treballadors autònoms i petites empreses) Transferències d’IRA401 (k) inversions529 Comptes del pla d’estalvi universitariComptes d’efectiu d’interès elevat (individual, conjunt, confiança)
Característiques i Accessibilitat
Wealthfront i Stash ofereixen una oferta forta quant a funcions. Amb Wealthfront, el servei creix amb els seus actius sota gestió, donant als inversors més a mesura que augmenta el seu saldo. En canvi, Stash es basa en la seva funció exclusiva de fons que ajuda els inversors joves tot just començar. Triar entre els dos quant a les funcions i l’accessibilitat de nou depèn de quines siguin probables d’utilitzar, però en aquest cas també pot ser que es tracti d’on es troba la vida. Les funcions de Stash estan dissenyades per iniciar-vos al mercat de valors, mentre que Wealthfront us premia després d’haver creat un ou niu d’inversió.
Característiques Stash:
- Punts de retrocés : Stash ofereix un compte de dèbit que inclou milers de caixers automàtics gratuïts, i les compres creen punts “Stock-Back” que afegeixen automàticament accions fraccionades del minorista o del minorista, si es cotitzen en la seva publicació i es troben en la seva llista de 190 accions. Els punts d'altres compres compren accions fraccionades de Vanguard Total World Stock ETF, que té un índex de despesa baix del 0, 09%. Mobile friendly: Stash es va llançar originalment com una plataforma només per a mòbils. Tot i que ara ofereix una gestió de comptes basada en web, l’experiència d’escriptori no és tan completa com l’aplicació per a mòbils. Pot ser un avantatge per als inversors experimentats en telèfons intel·ligents. Cartera personalitzable: Si bé Stash no crea una cartera personalitzada com molts assessors de robo, també hi ha més llibertat i flexibilitat per fer amb les vostres inversions. Stash recomana inversions que s’ajusten als teus objectius financers i que puguis crear la teva pròpia cartera a partir d’aquí. Round-Ups: si enllaceu un compte bancari amb el vostre compte d’inversió, Stash us permet habilitar Round-Ups, que arrodonen les compres (d’aquest compte bancari) al dòlar més proper i transferiu el canvi al vostre compte Stash. Una vegada que els vostres estalvis arribin a 5 dòlars o més, Stash diposita el canvi al saldo de caixa del vostre compte d'inversió personal.
Característiques de la riquesa:
- 529 estalvis universitaris: Wealthfront permet obrir un compte d’estalvi de 529 universitaris, cosa rara entre els assessors locals. (Les tarifes són lleugerament més elevades per a 529 comptes en comparació amb altres comptes de Wealthfront, perquè aquests plans inclouen una taxa administrativa.) Compte de caixa de Wealthfront : Wealthfront ofereix un compte en efectiu d’interès elevat que paga un 2, 57% APY sense comissions, transferències il·limitades i una assegurança FDIC fins a 1 milió de dòlars. Línia de crèdit de cartera: un cop aconseguiu 25.000 dòlars en el vostre compte individual, de confiança o d’inversió conjunta a Wealthfront, teniu accés a una línia de crèdit del 4, 75% al 6% d’interès. No hi ha cap xec de crèdit ni cap impacte de puntuació de crèdit i podeu demanar prestats fins a un 30% del vostre compte. Inversió PassivePlus: aquest és el terme de Wealthfront per a les seves estratègies d’inversió basades en regles, que tenen com a objectiu maximitzar les inversions del client mitjançant la recollida de pèrdues d’impostos. A nivells més alts d’actius (100.000 dòlars +), l’empresa ofereix una paritat de risc de pèrdues d’impostos a nivell d’accions i una paritat de risc. A partir de 500.000 dòlars més, l’estratègia inclou Smart Beta, que pesa les accions de la vostra cartera de manera més intel·ligent.
Comissions
A la superfície, Stash i Wealthfront semblen similars quant a taxes.
Stash cobra un 0, 25% anual per serveis d'assessorament, amb un mínim d'1 dòlars al mes per a comptes imposables i un mínim de 2 dòlars mensuals per a comptes de jubilació. És el mínim que crea un problema potencial, tanmateix, ja que 1 dòlar al mes sobre un valor total petit serà un percentatge de comissions de gestió més gran que el 0, 25%. Aquest problema desapareix a mesura que la cartera creix, per descomptat, i Stash és competitiva en els nivells més elevats. Per 9 dòlars al mes, els clients de Stash també poden obrir comptes UGMA o UTMA per estalviar custòdia. Per tenir una targeta de dèbit Stash, us heu d’inscriure a un pla Stash d’almenys 1 $ al mes. Els clients de Stash no cobren cap comissió de negociació, però suportaran comissions que cobren els ETF després de la compra i la llista ETF inclou diversos títols amb taxes de despeses elevades. També pot haver despeses per transferir el compte a un altre agent i per enviar transferències bancàries.
Wealthfront té un pla únic que cobra una quota anual d’assessorament del 0, 25%. No es calculen taxes per saldos d'efectiu, i serveis com la recollida de pèrdues d'impostos a nivell d'estoc i el programa Smart Beta s'afegeixen en funció dels nivells d'actius sense cap tipus addicional. Els ETF que formen la majoria de carteres de Wealthfront tenen uns honoraris de gestió anuals del 0, 08%. Cal destacar que les carteres més grans inscrites al programa Smart Beta poden invertir-se en fons amb taxes de gestió lleugerament superiors a la cartera mitjana de Wealthfront. Globalment, Wealthfront té la avantatge de Stash en termes de tarifes, principalment perquè evita un mínim de comptes, però també ofereix una àmplia gamma de gestió de cartera per a aquests honoraris.
Dipòsits mínims:
Stash permet que els inversors es posin en marxa per molt menys que Wealthfront. El dipòsit mínim baix de 5 dòlars està dirigit novament a incorporar joves inversors al mercat. El mínim de 500 dòlars de Wealthfront encara és raonable, però pot ser una barrera per als inversors que comencen a començar.
- Stash: 5 dòlarsAvantatge sanitari: 500 dòlars
Cartera
Començar a Stash implica respondre a preguntes sobre tolerància al risc, estat de vida, valor net i altres dades d’ingressos. A continuació, Stash genera una mostra de cartera i gràfic d'assignació per als clients potencials que l'examinin. Heu de triar un dels sis temes específics que inclouen "Emerging international anders" i "Empreses amb consciència". Tanmateix, l’elecció d’un tema pot limitar les vostres opcions d’inversió a causa d’un filtratge temàtic. Podeu rebutjar la llista d’inversions comissariades i triar entre alternatives limitades, però el sistema pot retrocedir si considera que els canvis no són la millor idea.
Stash crea la vostra cartera a partir d’un conjunt de 190 components S&P i 58 ETFs. Tot i que la reinversió de dividends és obligatòria per als comptes de jubilació, no està disponible per a comptes imposables individuals, la qual cosa és una estranya omissió. Stash tampoc no reequilibra la vostra cartera, tot i que Stash Coach us pot avisar si la vostra cartera s'ha de diversificar.
Començar amb un compte de Wealthfront també és molt senzill. Enllaça un compte corrent i respon a algunes preguntes sobre objectius financers, tolerància al risc i horitzó de temps per generar una cartera suggerida. Tot i que veieu la cartera exacta que finançareu, no podeu personalitzar-la, tot i que els clients amb més de 100.000 dòlars als seus comptes poden triar una cartera d’accions en lloc d’una cartera d’ETFs.
Les carteres de Wealthfront estan construïdes amb ETF i fons mutus de Vanguard, Schwab, iShares i State Street. La plataforma monitoritza les carteres i els reequilibris quan deriven significativament de la combinació d'actius objectiu. Els dipòsits, les retirades i les reinversions de dividends poden deixar fora de seguretat una cartera, provocant un reequilibri. Si un client canvia la seva puntuació de risc, l'algorisme de Wealthfront passarà l'assignació d'actius a la nova puntuació, però pot trigar una estona. L’objectiu de la companyia és minimitzar les plusvàlues a curt termini i evitar les vendes de rentats.
Inversió amb avantatges fiscals
Els assessors de roba solen utilitzar estratègies, com la recol·lecció de pèrdues d’impostos, per ajudar els inversors a evitar impostos excessius. La recol·lecció de pèrdues fiscals és la venda de valors amb pèrdues per compensar un passiu tributari de guanys de capital. Wealthfront té un avantatge clar, ja que Stash no ofereix la recol·lecció de pèrdues fiscals. A Wealthfront, la recollida de pèrdues d’impostos està disponible per a tots els comptes imposables; Es pot canviar una ETF que presenti una pèrdua per una ETF similar per reduir la vostra factura. Els comptes de més de 100.000 dòlars poden aprofitar la recol·lecció de pèrdues d’impostos a nivell d’estoc.
Seguretat
Tant Stash com Wealthfront tenen una seguretat suficient, proporcionant xifratge SSL de 256 bits als seus llocs web. Stash manté els fons del client a Apex Clearing, proporcionant accés a l’assegurança i assegurança en excés de Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Wealthfront és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i els comptes de clients estan protegits fins a un màxim de 500.000 dòlars. El lloc té en realitat un article sobre per què l’assegurança SIPC no protegeix els inversors de la manera que pensen que fa, però l’empresa encara manté la cobertura, probablement perquè s’han enfrontat massa al problema del client. Les operacions de Wealthfront es liquiden a RBC Correspondent Services, una empresa canadenca que es centra en la gestió de la riquesa i els assessors financers en lloc de liquidar empreses que donen servei a corredors / distribuïdors amb comerciants molt actius.
Servei d'atenció al client
Ni Stash ni Wealthfront ofereixen assessorament humà a la vostra cartera, de manera que el servei d’atenció al client està limitat a preguntes sobre tipus de suport.
A Stash, es proporciona una adreça de correu electrònic i un número de telèfon a la part inferior de la majoria de les pàgines web i a les preguntes més freqüents. Diverses trucades de telèfon durant les hores del mercat van aconseguir el contacte amb un representant en dos minuts. No hi ha cap xat en directe disponible.
Wealthfront tampoc ofereix cap capacitat de xat en línia al lloc web ni a les aplicacions mòbils. La pàgina “Contacta’ns” porta a clients actuals i potencials a un formulari de contacte de correu electrònic, però un número de telèfon només està disponible un cop s’hagi connectat al compte. Si és necessari, les trucades telefòniques ofereixen accés a assistència tècnica. Els clients també poden plantejar una pregunta de suport a Twitter, i la majoria es va respondre relativament ràpidament, tot i que una pregunta va trigar més d’una setmana a obtenir una resposta.
La nostra presa
Quan es fa referència a una comparació categoria per categoria, Wealthfront ha batut Stash en gairebé tots els sentits. Wealthfront ofereix una gran eina de planificació i definició d’objectius, un compte d’efectiu d’interès elevat, l’opció d’estalviar 529 i la recollida de pèrdues d’impostos per arrencar. La inversió mínima és raonable (500 dòlars) i les carteres de clients es basen en inversions de gegants com Vanguard i Schwab. De fet, Wealthfront és el primer líder global de les nostres ressenyes de robo-assessors del 2019.
En comparació, Stash no ofereix tantes orientacions com podríeu obtenir d’un altre assessor de robo i el servei no té àrees clau. La plataforma no ofereix captació o reequilibri de pèrdues fiscals i la interfície "joc" pot molestar els inversors que busquen una plataforma d'inversió més senzilla. Per tot això, Stash encara mereix un reconeixement per la innovadora compra fraccionària d’accions a través d’operacions de dèbit. Malauradament, aquesta característica única no és suficient per equilibrar l’àmplia gamma de gestió de cartera que Wealthfront aporta al vostre compte. Per a l’inversor mitjà, escollir entre Stash i Wealthfront és una decisió ràpida i senzilla a favor de Wealthfront.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
