Les targetes de crèdit a les botigues poden semblar un petit problema al gran món de les targetes de crèdit i del deute, però malauradament aquestes targetes omnipresents solen ser la causa de problemes importants en el crèdit. Gràcies a taxes d’interès exorbitants i a un procés de sol·licitud fàcil, aquestes targetes de crèdit de les botigues poden fer mal a les puntuacions de crèdit dels consumidors no desitjats. Tot i això, és possible evitar càrrecs elevats i reemborsaments llargs. A continuació, es detallarà el que cal tenir en compte quan s'utilitza aquesta forma de crèdit sovint ignorada.
Què és una targeta de botiga?
Una targeta de botiga és simplement una targeta de crèdit que només es pot utilitzar en una botiga o grup de botigues específics. No confongueu les targetes de la botiga amb les targetes de fidelització, que són targetes que us permeten recopilar punts quan gasteu en una botiga determinada. A diferència de les targetes de fidelització, les targetes de botiga permeten demanar prestat diners. No us equivoqueu si no teniu cura de les targetes de la botiga només pot significar una cosa: deute d’interès elevat. Al cap i a la fi, les botigues estan configurades per atraure productes per tal de persuadir els compradors a comprar-ne més.
Problemes amb les targetes de botiga
Les targetes de la botiga són increïblement fàcils d’obtenir i atrauen als clients amb la promesa de grans ofertes i descomptes. En realitat, però, moltes persones acaben pagant taxes horribles d’interès per les compres que han realitzat. James Daley, ex editor del lloc web britànic Quin? Diner i actualment director general de Fairer Finance, va dir de les targetes de la botiga, “Si bé els tipus d’interès són innecessàriament elevats, el veritable problema és l’accessibilitat de les targetes de la botiga. Podeu registrar-vos a la targeta de la botiga a la caixa i començar a gastar allà i després."
A més, la majoria de targetes dels grans magatzems del mercat cobren un interès superior al 25% i algunes cobren gairebé el 30%. Es tracta d’una quantitat desorbitada, molt més que una targeta de crèdit estàndard (no importa que sigui competitiva).
Posar-se en el cap
Un gran problema amb aquestes targetes és que els comerciants no sempre revisen la vostra qualificació creditícia abans d’emetre la targeta. Tot i que en teoria sembla fantàstic, en realitat permeten que aquells que no tenen fons disponibles s’enduguin en deute que no poden pagar, sense explicar-ne les conseqüències.
Quan sol·liciteu una targeta de botiga, s’afegeix una cerca al fitxer de crèdit. Si sol·liciteu molts d’ells en un curt període de temps, la vostra puntuació de crèdit baixarà significativament, fent més difícil obtenir un crèdit en un futur proper.
Per a algunes persones, aquesta és l'única targeta de crèdit de què disposen. Els assistents de la botiga no tenen formació en l’educació financera i simplement se’ls diu que donin d’alta a la gent a canvi d’incentius en efectiu. Així, els que no tenen ingressos d’un sol ús adequats solen gastar-se en aquestes targetes sense entendre com gestionar-les i acumular deutes costosos i sense diners en el procés.
La ironia de les targetes de la botiga és que garanteixen que gastarem els nostres diners només a les oficines d’aquesta botiga, tot i que l’empresa ens cobra més que fins i tot una targeta de crèdit per fer-ho! Sempre heu de comprar. Només ser fidel a una botiga específica si el producte és el millor valor.
Els podem superar en el seu propi joc?
La regla número un és no anar a qualsevol lloc a prop de les targetes de la botiga, tret que estiguis absolutament segur que pagueu el saldo completament cada mes. I mai no us deixeu comprar en alguna cosa només per obtenir un descompte.
Moltes targetes de la botiga ofereixen un descompte per inscriure’s, com ara un 20% de descompte la primera vegada que hi dediqueu. No simplement exploteu això amb una petita compra. Assegueu-vos bé fins que hi hagi alguna cosa cara a la botiga que heu de comprar, aconseguint així el descompte.
Si hi ha esdeveniments i ofertes exclusives per al titular de la targeta, podeu conservar la targeta per assegurar-vos una invitació. Moltes targetes de botiga tenen tardes i ofertes especials, com un club de membres. No hi ha res dolent en guardar una targeta de botiga només per això.
La línia de fons
Les targetes de botiga no suposen cap problema si pagueu el saldo dins del període sense interessos. Si teniu un saldo assegut a una targeta de la botiga, considereu com canviar-lo a una targeta de crèdit per transferència del saldo del 0%, la qual cosa us permetrà ingressar els diners deguts i eliminar els càrrecs d’interessos. Mai utilitzar les targetes de la botiga per agafar en préstec diners a llarg termini. Si ho feu, els problemes de deute aviat podran augmentar-se i els descomptes i preus originals seran petits, en comparació amb els pagaments d’interessos que podríeu trobar.
