Què és una recta de vida?
Una anualitat de vida directa, de vegades denominada pòlissa de vida directa, és un producte de renda per jubilació que paga una prestació fins a la mort, però renuncia a qualsevol altre pagament de beneficiaris o una prestació per defunció. Com totes les anualitats, una rendibilitat vital proporciona un flux de renda garantit fins a la mort del propietari.
El que fa que la vida directa sigui única, és que, un cop que l’investigador mor, tots els pagaments s’aturen i no hi ha més beneficis de diners ni morts a causa de l’anunciant, el seu cònjuge o els seus hereus. Això té com a efecte que la rendibilitat vital directa sigui menys costosa que molts altres tipus de productes anuals i de rendes de jubilació.
Què és una anualitat?
Com funciona una recta de vida
Si bé molts tipus d’anualitats permeten al propietari de les rendes anomenar a un beneficiari (generalment un cònjuge) que serà elegible per a pagaments continuats o prestacions per defunció, una rendibilitat vitalícia perd perjudici aquest benefici afegit a favor de pagaments més alts garantits mentre l’anualitari estigui viu.
Es pot comprar una política de rendes de vida directa al llarg de la vida laboral de l’anunciant mitjançant pagaments periòdics a la anualitat, o bé es pot comprar amb un pagament únic. Normalment, les compres de quantia única es fan a la jubilació o poc després de l’anunciant. Ambdues opcions de pagament tindran com a resultat els mateixos pagaments regulars.
Punts clau
- Una anualitat de vida directa cessa completament els pagaments després de la defunció, a diferència d'altres anualitats. Per això, els productes de vida directa solen ser menys costosos que altres productes similars. Les compres perfectes d'anualitats generalment es fan només després de la jubilació. de fet que no paguen res en morir, solen ser òptims per a persones sense parella ni beneficiaris.
Amb l'omissió de les prestacions de supervivent i mort, un propietari de rendes de vida directa pot aconseguir el major pagament mensual possible. Per tant, aquesta anualitat s’adapta millor a persones que no tenen cònjuge o parella.
De fet, actua com a aposta directa per la longevitat; com més temps visqui el propietari / rentista, més rebran en els pagaments. No té disposició per limitar el risc en cas de mort prematura, en aquest cas, el redactor de rendes manté l'equilibri. Les rendes per a la vida directa poden no ser la millor opció per a les parelles que visquin de la renda de jubilació que proporciona.
Com totes les anualitats, les rendes de vida directa actuen com a assegurança de longevitat.
En aquest cas, el cònjuge supervivent hauria de tenir una font d’ingressos alternativa, probablement una altra anualitat. Les rendes de vida senzilla pot ser que no siguin una bona opció per als individus que pretenen transmetre la seva riquesa als hereus.
Consideració especial: alternatives
Com a alternativa, hi ha la anualitat conjunta i supervivent, que continua fent pagaments fins que els dos individus nomenats (propietari i beneficiari, normalment cònjuges) hagin mort. També hi ha una determinada anualitat de vida més el temps, que paga una prestació tant per a la vida de l'anunciant com per a un període de temps determinat, el que sigui més llarg. També hi ha la renda de reemborsament en efectiu, que és la garantia de que un cònjuge o beneficiari rebrà una quantitat igual a la prima pagada a la anualitat (menys la suma dels pagaments ja fets) en cas que el propietari o anualitzador de la renta morís abans de dividir-se.
