Què és el crèdit subprime?
El crèdit subprime es refereix a préstecs, que s’ofereixen generalment a taxes molt superiors a la taxa inicial, que es concedeixen als prestataris amb qualificacions creditícies pobres.
Punts clau
- El crèdit subprime es refereix a préstecs, que s’ofereixen generalment a taxes molt superiors a la taxa principal, que s’atorguen als prestataris amb qualificacions creditícies pobres. El crèdit ràpid és, sovint, l’únic tipus de préstec disponible per als prestataris amb qualificacions de crèdit baixes, nivells elevats d’endeutament, un registre de La morositat, la morositat o la fallida i sense béns o actius que puguin utilitzar-se com a garantia. Els defensors dels consumidors asseguren que el crèdit subprime és un bé social i proporciona finançament a les llars de baixos ingressos, tot i que augmenta el risc d’esplosions i rebombors de crèdit.
Comprensió del crèdit subprime
El crèdit subprime és, sovint, l’únic tipus de préstec disponible per als prestataris amb qualificacions de crèdit baixes, nivells elevats de deute, registre de morositat, impagaments o fallides i sense propietats ni actius que puguin utilitzar-se com a garantia. Els prestadors utilitzen un sistema de puntuació de crèdit, com les puntuacions FICO, per classificar els prestataris subprime en funció de la probabilitat d’amortització. Diferents creditors utilitzen regles diferents per al que constitueix un préstec subprime, però les puntuacions FICO inferiors a 619 normalment es classificaven en subprime en el passat.
El crèdit Subprime es finança reembalant el deute de targeta de crèdit subprime, préstecs d'automòbils, préstecs empresarials i hipoteca a les agrupacions i la venda dels inversors com a títols garantits d'actius, com obligacions de deute col·lateralitzat (CDO) i títols garantits per hipoteca.
Durant el boom de l’habitatge a principis dels anys 2000, es van disminuir els estàndards de préstecs en hipoteques subprime, i es van fer préstecs NINJA a prestataris sense ingressos, ni treball ni actius. Quan va esclatar la bombolla el 2007, la quantitat de crèdit subprime als mercats financers va contribuir a la fusió de subprime i a la crisi de subprime, que va desencadenar la Gran Recessió.
Els defensors dels consumidors asseguren que el crèdit subprime és un bé social i proporciona finançament a les llars amb ingressos baixos. Tot i això, augmenta el risc de rebombori i èxit de crèdit. Als Estats Units, els bancs van endurir els estàndards de préstecs després de la crisi financera.
Tot i això, les empreses financeres d'automòbils han utilitzat taxes d'interès baixes per impulsar un auge dels préstecs d'automòbils subprime, cosa que ha ajudat a recuperar l'economia. Tanmateix, la morositat de préstecs automobilístics va assolir els nivells de crisi el 2017, fins i tot quan el préstec automàtic subprime va continuar augmentant, provocant que aquesta altra bombolla de crèdit es produirà en última instància.
