Què és una càrrega de rendició?
Una càrrega de lliurament és una comissió que es percep sobre un titular de l'assegurança de vida després de la cancel·lació de la seva assegurança de vida. El cànon s’utilitza per cobrir els costos de mantenir la pòlissa d’assegurança als llibres del proveïdor d’assegurança. Una càrrega de lliurament també es coneix com a "taxa de rendició".
Càrrega de lliurament explicada
Normalment es renuncia a la càrrega de lliurament si l’assegurat informa a l’assegurador amb antelació de la cancel·lació de la seva política i, a continuació, continua pagant un període de temps abans de cancel·lar la pòlissa.
A més, la majoria d’inversions que cobren una càrrega de rendició, com ara fons de mutualitat, anualitats i una assegurança de vida sencera, paguen comissions anticipades als venedors que les venen. L’empresa emissora, després, recupera la comissió mitjançant les tarifes internes que cobra en la inversió. Tanmateix, si una inversió es ven abans que passin els anys suficients, aquestes tarifes internes no seran suficients per cobrir els costos de la comissió, la qual cosa fa que la companyia emissora perdi diners. Les càrregues de rendició protegeixen d’aquest tipus de pèrdues.
Les despeses de lliurament poden aplicar-se per períodes de temps fins a 30 dies o fins a 15 anys en alguns productes de renda i assegurança. En el cas de les rendes i assegurances de vida, la taxa de rendició sovint comença en un 10 per cent si cobreu la vostra inversió el primer any. Es redueix fins a l'1 per cent si el cobreu durant el nou any i no hi ha cap quota de lliurament durant l'any 10 o més.
En el cas de fons mutus, es poden aplicar despeses de rendició a curt termini si un comprador ven la inversió en 30, 60 o 90 dies. Aquests càrrecs de rendició estan dissenyats per descoratjar a les persones que utilitzin una inversió com a comerç a curt termini. Aquest arranjament també és comú amb les rendes variables. Si heu de cobrar la vostra anualitat o pòlissa d’assegurança, és intel·ligent assegurar-vos que no esteu a prop d’una data d’aniversari.
S’han d’evitar els lliuraments?
En general, és intel·ligent evitar inversions amb càrrecs de rendició. Les circumstàncies de la vida canvien. Busqueu oportunitats que ofereixin flexibilitat en lloc d’inversions que bloquegin els vostres diners durant llargs períodes. Per descomptat, hi ha excepcions per a bones anualitats i pòlisses d’assegurança de vida, segons les circumstàncies de vida d’un individu. Amb una pòlissa d’assegurança de vida, abans de comprar-la, enteneu que és una inversió a llarg termini i que haureu de pagar les primes durant molt de temps, però serà important continuar pagant primes fins i tot en cas de una pèrdua de feina. En el cas d’un producte anualitzat, assegureu-vos que els beneficis superen la manca de liquiditat i flexibilitat.
