Què és una quota de rendició?
Una comissió de rendició és una penalització que cobra un inversor per retirar fons anticipadament d'un contracte d'assegurança o de renda o cancel·lar el contracte. Els honoraris de rendició actuen com un incentiu per als inversors a mantenir els seus contractes i reduir la freqüència de retirades anticipades.
Els inversors poden assumir comissions de rendició per a altres productes, com ara fons mutus.
Una taxa de rendició també es coneix com a pagament per rendició.
Punts clau
- Una taxa de rendició és una penalització per retirar-se anticipadament d'una anualitat o cancel·lar-la per complet. Una tarifa de lliurament pot aplicar-se també a un fons mutual, però normalment serà a curt termini. preveieu la necessitat de liquiditat en les vostres inversions.
Com funciona una taxa de rendició
Les taxes d’entrega varien entre les companyies d’assegurances que ofereixen contractes de renda i d’assegurança. Una comissió de rendició de les anualitats típica podria ser del 10% dels fons aportats al contracte durant el primer any en què es faci efectiu. Per a cada any successiu del contracte, la taxa de rendició podria caure un 1%. D’aquesta manera, l’anunciant, en aquest cas, tindria efectivament l’opció de desistir sense penalització deu anys després de la signatura del contracte.
Es poden aplicar comissions de lliurament per a períodes de fins a 30 dies o fins a quinze anys en productes de renda i assegurança.
En el cas de fons mutus, es pot aplicar una taxa de rendició a curt termini. Generalment penalitza l’inversor per vendre accions en els 30 i 90 dies posteriors a la compra. Els càrrecs estan dissenyats per descoratjar a la gent d’utilitzar una inversió com a comerç a curt termini.
Aquest arranjament també és comú amb les rendes variables. Si heu de cobrar una anualitat o una pòlissa d’assegurança, assegureu-vos de comprovar quina quantitat del saldo perdreu.
Alguns fons mutualistes imposen una taxa de rendició per descoratjar la negociació a curt termini.
Motius de les quotes
La majoria de les inversions que cobren una quota de rendició paguen una comissió anticipada als venedors que les venen. L’empresa emissora recupera la comissió mitjançant els honoraris que cobra per la inversió. Si la inversió es ven poc després de la seva compra, les taxes cobrades no cobriran els costos de la comissió. Les taxes de lliurament protegeixen l’emissor contra aquest tipus de pèrdues.
Hauríeu d’evitar les quotes?
En general, és intel·ligent evitar inversions amb càrrecs de rendició, però les circumstàncies de la vida canvien i es produeixen emergències. Si desitgeu la flexibilitat, busqueu inversions que no bloquegin els vostres diners durant llargs períodes de temps.
Si compreu una pòlissa d’assegurança de vida, enteneu que es tracta d’una inversió a llarg termini i que haureu de pagar primes durant molt de temps, fins i tot en cas de pèrdua d’ocupació.
En el cas d’un producte anualitzat, assegureu-vos que els beneficis superen la manca de liquiditat i flexibilitat.
