Si teniu la sort de tenir un bon crèdit, hi ha una bona possibilitat que algun dia una persona estimada us truqui per demanar-vos que co-signeu un nou préstec o una targeta de crèdit. Potser és un fill o una filla adulta sense tenir antecedents en préstecs o un que ha tingut alguns cops en els darrers anys i que necessita un co-signant per comprar un cotxe. Si us agrada la majoria de la gent, el vostre impuls és ajudar-vos afegint la vostra signatura al préstec. Però abans de signar a la línia de punts, assegureu-vos de saber en què us endinseu.
Els co-signants poden tenir repercussions importants si el prestatari principal no pot beneficiar-se dels seus pagaments. Aquest no fos el cas, el fet de tenir un co-signant del préstec, independentment de quina fos la seva puntuació de crèdit, no importaria gaire al banc. Però, a causa que el prestador sap que pot anar després dels co-signants de pagaments vençuts, aquesta segona signatura pot fer una diferència en el procés d’aprovació del préstec.
Punts clau
- Els prestataris poden demanar a un membre de la família o un amic que signi un préstec a causa de baixes puntuacions de crèdit, falta d’historial de crèdit o perquè el seu préstec s’ofereix amb una taxa d’interès molt elevada. Un co-signant d’un préstec és legalment responsable del El deute si el prestatari predeterminat es fa predeterminat. La signatura d’un préstec apareixerà a l’informe de crèdit i pot afectar la seva puntuació de crèdit si el prestatari principal paga tard o els impagaments. Els signants poden signar préstecs estudiantils, préstecs personals, targetes de crèdit i fins i tot hipoteques.
La possible caiguda
Quina és la incidència del co-signant si el prestatari principal no pot fer els pagaments del préstec a temps? El creditor pot començar a contactar amb vostè per cercar l'import vençut, mitjançant les mateixes tàctiques que utilitzen als prestataris que han vençut. Això vol dir que podrien demandar-vos i, si guanyen, guanyar el sou.
Per descomptat, en el moment en què una agència de cobrament comença a trucar, hi ha una bona possibilitat que els pagaments vençuts ja hagin trobat el seu informe en el vostre informe de crèdit. De manera que, malgrat que ni tan sols teniu en préstec els diners en cap sentit real, el vostre crèdit podria començar a tenir un èxit. Tot d’una, obtenir préstecs, o almenys obtenir tipus d’interès preferits, pot convertir-se en un gran repte.
L’important que cal tenir en compte és que, legalment, els co-signants són cada cop més responsables del deute que la persona que ajuda.
Tingueu en compte, també, que podríeu mantenir-vos enganxat encara que la persona que us ajudi per presentar expedients per fallida. Si la nota que va co-signar formava part de la presentació judicial, el creditor pot venir després de tu amb l'esperança de cobrar-la.
Fins i tot si heu actuat com a “garant” del préstec en lloc de co-signant, esteu gairebé a la mateixa barca. Hi ha algunes lleugeres diferències entre tots dos. Per exemple, amb un garant, el prestador ha de perseguir el prestatari principal abans de contactar amb vosaltres. Però, en última instància, sou els responsables dels pagaments endarrerits, tal com ho faríeu si haguéssiu signat el nou cop.
Abans de signar
Per evitar més maldecaps innecessaris més endavant, és important pensar en la vostra decisió abans de posar el vostre nom en préstec d’una altra persona. A continuació us detallem tres consells que us poden ajudar a evitar-vos els problemes:
Comprendre les conseqüències
Si ets co-signant, el creditor té tant dret a cobrar de vostè com del prestatari real.
Quedeu-vos al Loop
L’única cosa pitjor que tenir una agència de cobrament respirant-se pel coll és no saber abans que no s’abonava el préstec. Abans de co-signar una nota, la Comissió Federal del Comerç recomana demanar al creditor que li notifiqui si el prestatari queda enrere del seu deute. Per tranquil·litat, assegureu-vos d’aconseguir aquest acord per escrit.
Compte amb les garanties
La línia de fons
És fàcil per a aquells que tinguin un bon crèdit de seguir el seu cor i, de manera instintiva, signar junts els seus éssers estimats que necessiten un préstec. Però, per evitar problemes en el camí, sempre és una bona idea treure l’emoció de l’equació i pensar en les conseqüències.
