Els indis porten molts diners a les butxaques, però no en forma de bitllets en moneda en efectiu, sinó en forma de diners digitals en carteres mòbils que ofereixen organitzacions locals i mundials. Des de pagar quantitats més petites, com per a una tassa de te al carrer, fins a pagar factures més grans, les aplicacions mòbils guanyen tracció entre les masses.
Un estudi de mercat realitzat per Credit Suisse Group AG estima que el mercat indi de pagaments digitals augmentarà cinc vegades dels actuals 200 mil milions de dòlars a 1 triló de dòlars per a l'any 2023, informa The New Indian Express. Tot i això, els efectius continuen representant al voltant del 70% de totes les transaccions per valor al país, la qual cosa indica el gran i inadequat potencial que hi ha per als pagaments digitals. En comparació, el veí mercat xinès ja està molt avançat, amb un valor de 5 trilions de dòlars de pagaments mòbils.
El viatge de pagaments digitals a l'Índia
Si bé les carteres mòbils digitals casolanes com Paytm i Mobikwik han estat operatives des de fa molts anys, les transaccions digitals van obtenir l’autèntic impuls de l’exercici de demonetització del novembre de 2016, quan el govern va prohibir bitllets de moneda de més alta denominació de 500 i 1.000 rupies índies. Indirectament va obligar els ciutadans a canviar als pagaments digitals, però els efectes es van esvair al cap de pocs mesos, quan el govern va introduir notes de moneda de substitució, inclosa una nova nota de 2.000 rupies (un valor aproximat de $ 28).
Malgrat que els diners en efectiu continuen sent el rei de l’economia índia, les formes digitals de diners i les carteres associades basades en aplicacions han vist que l’acceptació augmenta entre la població més jove i experimentada en tecnologia de la segona nació més poblada del món. Ofertes periòdiques de devolució de diners, descomptes i regalets també han promogut el seu ús. Amb el govern que va acollir les inversions a l'estranger amb l'objectiu de millorar i ampliar els serveis financers a l'Índia, el mercat ha vist molts nous llançaments per a plataformes de pagaments mòbils per part de les principals tecnologies i corporacions financeres mundials i un major finançament per part dels grans inversors. "Aquest tipus de mercat prometedor no existeix enlloc més", va dir Vivek Belgavi, un soci amb seu a Mumbai a PwC India.
Si la competència es troba sempre a la màxima, aquí teniu un cop d'ull als principals competidors que intenten cobrar quota de mercat.
Paytm
Propietat i operat per One97 Communications Ltd., Paytm és una de les plataformes mòbils més populars entre els usuaris indis. Va ser el beneficiari instantani de la demonetització i continua mantenint la seva fortalesa entre els comerciants locals i els comerços minoristes. Ha aconseguit finançament del grup Alibaba (BABA), la seva filial Ant Financial Services Co. i recentment de Berkshire Hathaway Inc. de Warren Buffett (BRK.A)
Google Pay de Alphabet Inc. (GOOGL)
Google ha rebrandat recentment la seva aplicació de pagament Google Tez com Google Pay, que ara acull novetats, i la més destacable és l'oferta de préstecs instantanis que requereixen paperetes mínimes. Amb més de 22 milions d’usuaris actius mensuals que van representar conjuntament més de 750 milions de transaccions amb transaccions anuals mitjanes per valor de 200 mil milions de rupies índies (uns 2.800 milions de dòlars), Google ha estat actiu al mercat de pagaments indi des de setembre de 2017. El rebranding de Google Tez a Google Pay forma part d’un esforç del gegant tecnològic basat a Mountain View, a Califòrnia, per unificar totes les seves ofertes de pagaments globals.
WhatsApp (FB) de Facebook Inc.
El gegant de mitjans de comunicació social de Menlo Park, a Califòrnia, ofereix serveis de pagament mòbils limitats a través de la seva filial d'aplicacions de missatgeria WhatsApp. Iniciat el febrer a prova d'un milió d'usuaris, s'espera que la funció de pagaments de WhatsApp aprofiti la seva forta base d'usuaris a l'Índia, on és l'aplicació de missatgeria més popular. Tot i això, l’aplicació del govern té l’obligació d’aplicar les dades a nivell local, a més de contenir la difusió de notícies falses i contingut il·lícit a la seva plataforma, que han provocat molèsties a algunes parts del país. WhatsApp ha d’afrontar aquests problemes, que d’una altra manera pot amortir el seu llançament de gala previst.
Telèfon de Flipkart
Walmart Inc. (WMT) va ser comprada recentment per la marca indi de comerç electrònic indi Flipkart. L’aplicació per a mòbils PhonePe de Flipkart també està guanyant popularitat amb més de 133 milions de descàrregues. Amb anuncis regulars de televisió i impressió que ofereixen devolució de diners i descomptes en compres de Flipkart, PhonePe està guanyant tracció i recentment ha obtingut un finançament de 66 milions de dòlars per part del seu progenitor.
Aplicació BHIM del govern indi
La unitat digital del govern indi també va suposar el llançament de l’aplicació BHIM (Bharat Interface for Money), que està construïda a la interfície de pagament unificada (UPI) i permet transaccions mitjançant comptes virtuals o d’un sol ús que es poden generar des de l’aplicació.. Amb un suport de tots els bancs de l'Índia, els seus comptes en línia i aplicacions per a mòbils, l'usuari pot utilitzar mètodes push i pull per enviar o sol·licitar diners. Amb el suport del govern indi, l’aplicació senzilla, ràpida i lliure d’enfocaments s’orienta a usuaris no experimentats de tecnologia de l’Índia rural. Tot i que ha gestionat més de 32 milions de descàrregues des del llançament, la manca d’ofertes especials que coincideixin amb la d’altres serveis pot limitar la seva propagació.
Altres jugadors
- L'1 de setembre, el govern va llançar el banc de pagaments de l'Índia (IPPB), que permet la banca a 650 oficines i milers d'oficines de tot el país. Tot i que es preveu que els carters nous i entrenats que funcionin fins i tot en àrees remotes ensenyin als usuaris i que facin que la seva aplicació sigui popular tant per a la banca com per a les necessitats transaccionals per a ciutadans habituals. A la base de la xarxa de telecomunicacions de Jio, Jio Money funciona des de fa més d’un any, el seu àmbit ha estat limitat. Tanmateix, la companyia matriu Reliance Industries se situa entre les empreses més valuoses de l’Índia i té el potencial d’empènyer per a una penetració més profunda i més àmplia de l’aplicació de pagament. Una altra aplicació casolana, Mobikwik, també funciona similar a Paytm i segueix sent un contendent fort.Amazon.com Inc (AMZN) també ha començat a impulsar recentment la seva aplicació Amazon Pay, tot i que està limitada a compres i pagaments de factures a Amazon. És possible veure-la ampliar-se a les transaccions P2P en el futur.
