Taula de continguts
- 1. Massa poca explicació sobre els productes
- 2. Ell ven només per guanyar una comissió
- 3. Ella no respon en una forma puntual
- 4. Primer, no necessitar els clients
- 5. A ell o ella li agrada Churn
- 6. Prometen devolucions no raonables
- La línia de fons
Igual que en qualsevol indústria, hi ha grans assessors financers i n’hi ha d’altres de veritables. És difícil creure algunes queixes contra assessors financers. No obstant això, aprendre sobre alguns d'ells us ajudarà a veure assessors financers que apareixen a la vostra cerca que es troben en el negoci per ajudar-se a qualsevol preu.
Si bé és cert que els assessors financers han de guanyar-se la vida, només ho haurien de fer si proporcionen valor demostrable als seus clients. Malauradament, alguns assessors financers no ho proporcionen. Pitjor encara, alguns afecten negativament els seus clients.
A continuació es presenten algunes d’aquestes principals queixes sobre assessors financers.
Punts clau
- Els assessors financers haurien de poder explicar amb detall els productes d’inversió que venen. Si el seu assessor financer guanya una alta comissió sobre un producte d’inversió, pot ser que tingui la temptació de vendre’l a tu, tot i que ell / a entén que hi pot haver. siguin els millors productes per a vosaltres. Els assessors han de tenir la infraestructura a la vostra disposició per respondre-hi de manera puntual. L’assessor financer pot plantejar les seves pròpies necessitats per sobre de les necessitats dels clients. L’assessor pot agradar a l’obtenció: comprar i vendre inversions de manera excessiva que tingui com a resultat una comissió. Li pot prometre taxes de rendibilitat poc raonables.
1. Massa poca explicació sobre els productes
Els assessors financers haurien de poder explicar en detall els productes d'inversió que venen. Heu d’entendre l’estructura de tarifes, el rendiment històric, la justificació de per què el producte d’inversió s’adapta a vosaltres i qualsevol altra cosa que vulgueu saber.
Malauradament, molts assessors financers no programen el temps suficient amb els clients per assegurar-se que entenen els productes que compren. Si us sentiu apressat, pressionat o confós quan esteu assegut amb el vostre assessor financer, configureu una cita addicional amb ells o trobeu un assessor que estigui disposat a prendre temps per educar-vos.
2. Ell ven només per guanyar una comissió
Els assessors financers guanyen els seus diners de diverses maneres. Una forma habitual és fer-ho mitjançant una comissió de gestió permanent que sol ser un percentatge dels actius que gestionen al vostre compte. Una altra manera habitual és que guanyin una comissió sobre la venda d’un determinat producte d’inversió. Les dues maneres són adequades, però aquesta darrera pot tenir un abús.
Per exemple, si el vostre assessor financer guanya una comissió elevada sobre un producte d’inversió determinat, pot tenir la temptació de vendre’l, tot i que ell / a entén que hi ha productes millors per a la vostra situació. Es tracta d’un conflicte d’interès evident. El vostre assessor financer hauria de tenir el millor interès que tingui en compte i actuar sobre aquest millor interès. Si el producte d’inversió que és del vostre interès passa a portar una bonica comissió, així ho sigui. Tanmateix, si un producte d’inversió no és del vostre interès, però té una comissió elevada, l’assessor ha d’actuar amb responsabilitat fiduciària i vendre’l el producte que millor s’adapti a la vostra situació, fins i tot si significa una comissió inferior.
Si el vostre assessor financer guanya una comissió elevada sobre un producte d’inversió determinat, pot tenir la temptació de vendre’l a vosaltres, encara que entengui que hi ha productes millors per a la vostra situació.
3. Ella no respon en una forma puntual
Els assessors financers han d'entendre que els diners dels seus clients són importants per als clients. La seva seguretat financera és probablement una de les seves preocupacions principals a la vida. Ara, si un assessor financer espera una setmana per tornar a trucar als seus clients, com creus que els farà sentir? Insegur.
Si el vostre assessor financer triga massa temps a tornar-vos-hi, mireu-lo a un altre lloc. Els assessors han de disposar de la infraestructura per proporcionar-vos la informació de manera puntual. Si no és així, probablement significa que estan desorganitzats i que no et proporcionen el servei que et mereixes.
4. Primer, no necessitar els clients
Aquesta és semblant al segon punt, però cal destacar perquè hi ha moltes maneres més que l’assessor financer pugui plantejar les seves pròpies necessitats per sobre de les necessitats dels clients.
Per exemple, de vegades els assessors financers s’emocionen amb un nou producte o servei que ofereixen. En certa manera, decideixen que si el producte o servei sona bé per a les seves pròpies necessitats, probablement també funcionarà per als seus clients. I moltes vegades, s’equivoquen.
Un bon assessor financer escolta minuciosament les necessitats dels clients i fa preguntes importants per comprendre la seva situació. Després de molta audició, un bon assessor financer elaborarà un pla financer a mida dels seus clients. No deixeu que el vostre assessor assumeixi que la vostra situació no és única. La vostra situació és única i el vostre assessor hauria de respectar-la.
5. A ell o ella li agrada Churn
Refusar es refereix a comprar i vendre inversions de manera excessiva que es tradueix en una comissió. Els assessors financers necessiten un motiu vàlid per comprar i vendre inversions. Alguns d'aquests motius vàlids poden incloure canvis en el nivell de tolerància al risc del seu client, la creença que altres inversions són més adequades per al client a causa d'un canvi de circumstàncies o que un client sol·licita que es facin canvis per compte seu. raons pròpies.
6. Prometen devolucions no raonables
Escolteu: el rendiment anual garantit del 12% de la vostra inversió és absolutament raonable. Tot i que no es garanteix, no és raonable. Si bé un estudi sobre la taxa de rendibilitat mitjana del mercat de valors pot produir resultats impressionants, no oblidem que hi ha molts altres factors que generen rendiments reals. No us atrapin a creure que les vostres inversions superaran el rendiment perquè teniu un assessor financer especial "que sap el que està fent". El més probable és que, si ell promet coses com aquesta, no ho sigui.
La línia de fons
Saber què han de buscar en un assessor financer permet als inversors empènyer en la seva cerca, però saber què no buscar pot ser igual d’utilitat. Si un potencial assessor (o potser un que ja heu contractat) sembla que s’inclou massa en les tècniques esmentades anteriorment, executeu-lo - o, si més no, trobeu algú altre que gestioni les vostres necessitats d’assessorament financer.
