Què és un transactor?
Un transactor és un consumidor que paga el saldo de la seva targeta de crèdit íntegrament i puntualment cada mes. Els operadors no tenen saldo de mes en mes; sempre paguen íntegrament les factures de la seva targeta de crèdit fins a la data de venciment. Els operadors no paguen interessos o taxes de retard.
L’única manera com les empreses de targetes de crèdit guanyen diners amb els transactors és mitjançant la venda creuada d’altres productes financers i a partir de les taxes percentuals que paguen els comerciants per cada transacció que el transactor cobra a la targeta. Les targetes de crèdit solen servir de generadors de plom per a altres línies de negoci lucratives, com ara hipoteques o comptes bancaris.
Comprensió del transactor
L’oposat a un transactor és un revòlver: un consumidor que porta un saldo de targeta de crèdit d’un mes a l’altre. Els inversors com a grup són una font important d’ingressos per a les empreses de targetes de crèdit perquè paguen interessos sobre els seus saldos. Però els revòlvers individuals que acumulen grans saldos i es tornen morosos del seu deute poden fer que els creditors perdin diners.
Les agències de crèdit tracten en gran mesura els operadors que paguen els seus saldos íntegrament i puntualment cada mes el mateix que els revòlvers que acaben de pagar els seus pagaments mínims a temps. Des del punt de vista de la puntuació de crèdit, no hi ha avantatge en pagar íntegrament. La quantitat que deu el prestatari en el moment en què l’empresa de targetes de crèdit emet l’estat mensual del prestatari és l’import notificat a les agències de crèdit. Com a resultat, tots els altres iguals, es considera que un revòlver i un transactor que sol·liciten el mateix préstec presenten el mateix nivell de risc per al prestador.
A partir del 2013, les agències de crèdit van començar a incloure en els informes de crèdit dels consumidors una història de dos anys de les quantitats que els consumidors paguen actualment dels seus deutes. Aquesta informació addicional proporciona una imatge més exacta de la responsabilitat del consumidor amb el deute i de si el consumidor pot estar sobreeixit. Si bé les agències de crèdit no han incorporat aquesta informació a les puntuacions de crèdit dels consumidors, un prestamista que pren temps per avaluar un informe de crèdit d’un prestatari potencial pot veure la diferència entre un transactor que té un saldo de 3.000 dòlars cada mes que es paga íntegrament (i puntual) i un revòlver que porta un saldo de 3.000 dòlars de mes en mes i només aconsegueix aconseguir el pagament mínim.
El percentatge d’ús del crèdit és un factor important a l’hora de determinar la solvència de la solvència del consumidor, ja que compara els saldos giratoris dels comptes oberts amb les línies de crèdit disponibles.
