USAA és un dels noms més grans i coneguts de la indústria financera i ofereix una àmplia gamma de productes, des de les assegurances fins a l'assessorament en inversions. La plataforma USAA és un producte de servei complet, que ofereix una opció sòlida per a operadors puntuals, inversors compradors i persones que volen que un professional faci la càrrega pesada. La seva manca de transmissió de dades o d’eines d’anàlisi avançades la fan menys adequada per als comerciants actius.
Els productes bancaris i d’inversió de l’USA només estan disponibles per als ex-membres actuals i militars dels Estats Units i les seves famílies, de manera que aquesta plataforma no s’adapta a aquells que no compleixen els criteris d’elegibilitat de l’USA.
Pros
-
Àmplia gamma de productes i serveis
-
Selecció extensiva de recursos educatius
-
Suport de xat en línia
-
Eines sòlides de recerca i anàlisi
Contres
-
Càrrecs superiors a la mitjana de comissions
-
No hi ha assistència 24/7
-
Valors limitats suportats, criptocurrency, futurs o divises
-
Només està disponible per als militars nord-americans, els veterans i les seves famílies
Experiència comercial
2.6La plataforma USAA compta amb un flux de treball de comercialització intuïtiu i un bitllet comercial gairebé omnipresent, que facilita la col·locació de les operacions des de gairebé qualsevol lloc de la plataforma. S'admet una gamma completa de tipus de comandes, encara que no ho siguin comandes condicionals avançades. Si bé no hi ha funcions de posada en escena de comandes ni de negociació de cistelles, els usuaris poden seleccionar accions per vendre a partir d'una base tributària.
Tot i que la plataforma USAA ofereix una àmplia gamma d’eines i informació analítiques, no serà la millor plataforma per a aquells que vulguin executar operacions ràpidament. Tot i que la majoria de pestanyes presenten un gran tiquet comercial a la part superior de la pàgina, la pestanya Notícies i recerca té un enllaç més petit a una interfície comercial més complicada. Aquest bitllet comercial només subministra nous camps i opcions de comanda que es poden completar al completar els camps ja subministrats, és a dir, els usuaris han d’esperar que els nous camps puguin poblar després de cada entrada.
USAA està actualment publicant una nova interfície, de manera que aquests interrupcions poden desaparèixer un cop finalitzada la transició. Ara per ara, els comerciants del dia o altres inversors que necessiten ser capaços d’executar operacions ràpidament podrien utilitzar la plataforma USAA només per a la investigació.
Tecnologia de comerç
1Un altre inconvenient per als operadors molt actius és la manca de transmissió de dades. Si bé les dades de la plataforma USAA s’actualitzen en temps real, requereixen una actualització manual. En aquest moment, no hi ha paquets de dades de transmissió disponibles.
Així mateix, fins i tot inversors molt avançats no poden controlar l’encaminament de les comandes, i USAA no ofereix cap millor preu ni garantia de millor execució. Si bé el potencial de millora de preus és un dels factors que es consideren en les decisions d'encaminament, no és el focus. USAA accepta pagaments o altres consideracions a canvi d’encaminar comandes a llocs concrets.
Usabilitat
2La plataforma USAA és intuïtiva i fàcil d’utilitzar, tot i que el procés de registre és una mica feixuc a causa dels estrictes requisits d’elegibilitat de l’USA. La gran selecció de recursos educatius i eines de recerca significa que pot trigar uns quants usuaris a trobar el que busqueu. Però una vegada que hagueu augmentat la corba d'aprenentatge, trobareu que USAA és una excel·lent plataforma per a la investigació i l'anàlisi.
El nou traçat de tauler pendent de la USAA ofereix una interfície racionalitzada encara més moderna. El nou tauler també facilitarà que mai accediu a documents fiscals, administreu els vostres dividends, feu transferències i comproveu les vostres posicions i l’activitat històrica actuals.
Cal tenir en compte que la iteració actual d'aquesta nova disposició de tauler és només una previsualització (a partir del 2/7/19) i que la funcionalitat completa de la interfície completada no estarà disponible per a la seva revisió fins que no s'acabi el desplegament..
Un cop més, la plataforma no serà una bona opció per als comerciants del dia i altres que vulguin tenir diverses finestres de dades dinàmiques disponibles alhora. La plataforma no es pot personalitzar i els usuaris només poden visualitzar una finestra o conjunt de dades alhora.
Tècnica mòbil i emergent
3.2L’aplicació USAA té la mateixa sensació racionalitzada del nou tauler d’escriptori, però amb una funcionalitat limitada. Els usuaris poden veure els saldos i l’historial, consultar les posicions actuals i existir les existències comercials i ETF de forma ràpida i senzilla. Per veure informació de pressupostos més àmplia, utilitzeu el controlador d’accions o visualitzeu la vostra llista de seguiment, haureu de fer clic a Mostra la cotització completa a la casella de pressupost emergent de qualsevol ticker o feu clic a "Notícies i recerca" al menú. Aquí trobareu una versió mòbil de molts dels mateixos recursos i eines disponibles a la plataforma d'escriptori. El que no trobareu és cap capacitat gràfica avançada: una característica popular de la versió anterior de l'aplicació.
Tot i que les seccions Notícies i investigació, Market Insights i Eines i calculadores tenen l'aspecte d'un lloc web mòbil, encara es troben incloses dins de l'aplicació, sense necessitat de sessió addicional. Tanmateix, el comerç des d’aquestes pàgines genera un tiquet comercial diferent. Per navegar entre seccions cal tornar al tauler de l'aplicació i tornar a entrar al compte d'inversió.
L’aplicació és útil si voleu simplement registrar saldos o fer un comerç senzill. La nova actualització és una mica glitchy i difícil de navegar, de manera que qualsevol cosa més avançada es deixa millor a la plataforma d'escriptori.
Oferta d'ofertes
3.7USAA ofereix accés a accions dels Estats Units i internacionals, ETFs, fons mutus i inversions de renda fixa. A més de anualitats, USAA ofereix tresors, bons municipals i corporatius, CD i fons de fiances dels Estats Units. S'han de posar per telèfon totes les ordres de fiança i qualsevol opció de més d'una cama.
Els usuaris poden optar per autogestionar les seves inversions o optar per una opció de cartera gestionada completament (mínim per compte de 25.000 dòlars). Per a aquells que vulguin el millor d’ambdós mons, USAA ofereix una opció robo: Digital Investment Adviser (mínim de 2.000 comptes).
Per a aquells amb comptes de marge, s’admeten vendes curtes. No hi ha cap llista de préstecs físics disponibles, tot i que podeu trucar per demanar a un membre del personal d’atenció al client abans d’executar una operació. De forma alternativa, el sistema us donarà un missatge d'error si és difícil demanar prestat l'acció que esteu escurçant.
Notícies i Recerca
4USAA redueix constantment gran part de la seva competència quan es tracta de recursos de recerca i d’educació. Tant les plataformes d'escriptori com les de mòbil ofereixen accés a un estoc robust i projector ETF, i la plataforma d'escriptori enllaça amb un protector de fons mutualistes propietat impulsat per Morningstar.
Podeu cercar la part de notícies de la secció Notícies i recerca per paraula clau o prioritzar les notícies amb marcadors a la vostra llista de vigilància amb un sol clic. Els informes d’analistes estan disponibles per a qualsevol marca.
Anàlisi de portafolis i informes
3.3Pel que fa a l’anàlisi de la cartera per a comptes d’inversió autodirigits, la plataforma USAA és una centralitat bàsica. El nou disseny de tauler ofereix una visió ràpida de les posicions, saldos, guanys i pèrdues totals i intradiades actuals, però no aporta cap assignació d'actius o rendiments diferents de les dades brutes. Tots els saldos i l’historial s’actualitzen en temps real, però requereixen un refresc manual.
Per descomptat, aquells que opten per una de les opcions del compte gestionat (completament o robo) de la USAA tindran accés a dades, suggeriments i orientacions de cartera molt més aprofundides.
Atenció al client i ajuda
3.5USAA és coneguda durant molt de temps per la seva dedicació al servei al client. Tant si sou un membre actual com si no, obtenir respostes d’un humà real no trigareu massa. Si bé les línies telefòniques només tenen servei de dilluns a dissabte, els temps d’espera són generalment escassos. USAA també ofereix una funció de xat en línia més ràpida i còmoda per a les preguntes generals.
Per a preguntes específiques sobre com establir comerços o funcions de la plataforma, pot ser que hagis de saltar per telèfon amb un corredor en directe (disponible de 7:30 a 17 hores, dilluns a divendres). L'espera de parlar amb un agent és generalment superior a la de parlar amb el personal general d'atenció al client.
Educació
4La secció d’inversió del lloc web inclou tota una sèrie d’articles d’educació en inversió de Morningstar, mentre que el centre d’assessorament inclou articles, instruccions i preguntes freqüents per a etapes de la vida. El centre de jubilació proporciona articles, calculadores i altres recursos comissats en funció de la proximitat que teniu de la jubilació.
La fundació educativa USAA és un organisme sense ànim de lucre finançat per USAA que ofereix una àmplia gamma de recursos educatius, articles, infografies i vídeos que cobreixen tots els aspectes del finançament, la inversió i la planificació de la vida.
Costos
0, 5Si bé no hi ha cap quota mensual per utilitzar la plataforma en línia, les comissions comercials d'AUAA són algunes de les més altes del sector. Amb 8, 95 dòlars per comerç d’accions i ETF, i 8, 95 dòlars + 0, 75 dòlars per contracte d’opcions, els comerciants actius trobaran comissions greus per obtenir els seus resultats.
Les accions internacionals només es poden negociar per telèfon mitjançant un corredor en directe a un cost de 70 dòlars per operació. USAA ofereix alguns fons mutuals sense càrrega sense cap transacció a través del seu Marketplace de fons, però altres fons sense càrrega costen 45 dòlars per transacció. Com que les comandes d’obligacions (45 dòlars) i les comandes d’opcions de dues potes o més (25 $ + 0, 75 dòlars per contracte) només es poden posar per telèfon, els inversors que busquen comerciar regularment aquests títols poden voler buscar-se en un altre lloc.
Altres tarifes per als cables, els ACATS sortints i els pagaments de retard són estàndard. Els comptes amb saldos inferiors a 100 dòlars i sense activitat durant 12 mesos consecutius cobraran una quota de 10 dòlars i tancaran. Tancar un compte d’IRA comporta una penalització de 35 dòlars.
Les taxes de marge es calculen en funció del percentatge de trucades de corredor actual i del saldo del vostre compte. En el moment de fer aquesta revisió, la taxa de corredoria era del 4, 25%, el que significa que les taxes de marge de la USAA oscil·len entre el 8% (per a saldos superiors a 1 milió de dòlars) fins al 10, 75% (saldos inferiors a 50.000 dòlars).
Què cal saber
Els recursos educatius per si sols converteixen USAA en una elecció sòlida per a inversors novells. Si busqueu una opció de cartera robo-d’assessorament o de cartera gestionada, aquesta també pot ser una bona elecció, ja que tenen una selecció d’opcions d’inversió tan àmplia.
Tanmateix, ni la plataforma ni el calendari de tarifes estan construïts per a comerciants actius. Aquells que vulguin fer algunes operacions a l'any o simplement establir algunes posicions a llarg termini, ho faran bé. Si busqueu una plataforma responsiva dinàmica, personalitzable (amb dades de transmissió, per exemple), us convindrà més aviat a utilitzar USAA com a recurs d'investigació i educació.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels corredors en línia. Les nostres ressenyes són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de la plataforma d’un corredor en línia, inclosa l’experiència de l’usuari, la qualitat de les execucions comercials, els productes disponibles a les seves plataformes, costos i taxes, seguretat, experiència mòbil i atenció al client. Vam establir una escala de qualificació basada en els nostres criteris, recopilant més de 3.000 punts de dades que vam pesar al nostre sistema de puntuació d’estrelles.
A més, cada agent que vam enquestar havia de completar una enquesta de 320 punts sobre tots els aspectes de la seva plataforma que vam utilitzar en les nostres proves. Molts dels corredors en línia que hem avaluat ens han proporcionat demostracions presencials de les seves plataformes a les nostres oficines.
El nostre equip d’experts de la indústria, liderat per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria millor per classificar plataformes d’inversió en línia per a usuaris a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
