Pot ser que Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE i altres corredories en línia que tinguin un servei d’assessorament robo puguin canviar la manera de desplaçar diners per als clients si s’aprova una proposta del projecte de llei de reforma fiscal del Senat.
La nova regla canviaria la manera en què els inversors poden descarregar accions que es troben en comptes de corretatge imposables. Tal com és, els inversors poden triar quins lots vendran quan tinguin més d'una posició en una acció, un fons mutu o un fons borsat (ETF), però amb la regla proposada batejada com a primer en primer lloc, els inversors serien Cal vendre primer les accions que adquireixen, que sovint és el que té més beneficis i, per tant, genera un major impacte fiscal.
Si la regla entra en vigor, és probable que els assessors locals canviïn els seus algoritmes que estiguin dissenyats per ajudar els inversors a triar el lot adequat per vendre amb vista a la reducció d’impostos. També podria evitar la recol·lecció de pèrdues fiscals quan un inversor vengui un accions guanyadores i una pèrdua alhora per compensar les plusvàlues si l’inversor posseeix diferents lots de les accions. Els fons mutuos queden exclosos de la regla després del retrocés de la indústria d'inversions, que va argumentar que els clients haurien de pagar més impostos i probablement estarien més inclinats a mantenir les accions durant més temps.
"Bàsicament significa impostos més elevats per als inversors perquè tenen menys control", va dir recentment a CNBC Alex Benke, vicepresident de l'assessorament i la inversió en robo-assessor Betterment. L'executiu va dir que Betterment hauria de canviar l'algorisme si es passés la regla.
Si aquesta part de la factura fiscal passa o no està a l’aire, ja que els republicans continuen debatent sobre el que s’hauria d’incloure a la proposta final que travessa el gabinet del president Donald Trump. L’objectiu és que hi hagi alguna cosa signada a finals de 2017. La nova regla potencial és que les corredories en línia, en particular TD Ameritrade, destaquen una nova eina de recollida de pèrdues d’impostos com a manera de distingir-se dels rivals.
A principis d’aquest mes, TD Ameritrade va llançar un nou servei de recollida de pèrdues d’impostos per als inversors d’ETF que mantenen les seves inversions fora dels comptes d’estalvi de jubilació avantatjats pels impostos. Si bé pot ser fàcil detectar guanyadors i perdedors en carteres de valors, pot ser més difícil identificar aquestes oportunitats per als inversors d'ETF. Per ajudar en aquest procés, TD Ameritrade va desplegar el servei gratuït per a aquells amb comptes imposables invertits a les carteres essencials de portafolis i a les carteres selectives de TD Ameritrade Investment Management.
Els clients inscrits al servei de recollida de pèrdues d’impostos reben cada dia una revisió de la seva cartera de la intermediació en línia per identificar les oportunitats de recollida de pèrdues d’impostos. Si no hi ha cap plusvàlua o si les pèrdues superen els guanys, els inversors poden utilitzar les pèrdues per compensar 3.000 dòlars d’altres ingressos imposables cada any. Després de compensar les plusvàlues, els inversors també poden comportar les pèrdues addicionals en els propers anys.
