Com és possible que ja sabeu, heu de complir uns requisits, tal com s’exposen al document del pla 401 (k), per considerar-vos aptes per rebre una distribució del pla. El vostre empresari o administrador del pla us proporcionarà una llista dels requisits.
Les quantitats retirades del vostre pla 401 (k) i utilitzades per a la compra de la vostra casa estaran subjectes a l’impost de la renda i a una penalització del 10% de distribució anticipada (si teniu menys de 59½ anys). Tot i que la distribució s’utilitzarà per a la compra de la primera casa, l’excepció del primer comprador d’habitatge no s’aplica a les distribucions de plans qualificats com ara el 401 (k). A més, si l’import que rebeu és elegible, mitjançant la llei, el vostre empresari ha de retenir el 20% d’impost sobre la renda federal.
Si suposem que eres elegible per rebre la distribució i que l’import és elegible per a la transferència, podeu instruir el pla 401 (k) per processar la vostra distribució com a llançament directe cap a un IRA. Això garantirà que la retenció d’impostos federal del 20% no s’aplica a l’import. A més, podeu retirar l’import del vostre IRA per utilitzar-lo per a la compra de la vostra primera llar, evitant així la pena de distribució anticipada del 10%. Recordeu que l’import màxim que es pot distribuir des de l’IRA de forma gratuïta amb l’objectiu de comprar una primera casa és de 10.000 dòlars. Aquest és un límit de vida.
També podeu considerar no agafar una distribució del vostre 401 (k) i, en canvi, en préstecar-la (vegeu Com puc obtenir un préstec del meu 401 (k)? ).
(Contacte amb Denise)
