QUÈ ÉS La Valoració Premium
La prima de valoració és una tarifa fixada per una companyia d’assegurances de vida en funció del valor de les reserves de l’empresa. La reserva de pòlissa d’una empresa representa el valor actual dels fluxos de caixa futurs d’una assegurança i la responsabilitat total de l’asseguradora és la suma de les reserves actuàries per a cada pòlissa individual.
PRESENTACIÓ Premium Valoració
La prima de valoració és un càlcul d’assegurança de vida que basa els càrrecs de les primes en el passiu de l’empresa. De vegades, una companyia d’assegurances pot optar per fixar una prima inferior a la prima de valoració calculada si la seva experiència i els seus registres estadístics indiquen que es justifica una prima inferior. En cas que es cobri una prima inferior, la companyia d’assegurances estaria obligada a sufragar la diferència en una reserva de deficiència.
A l’hora de determinar la xifra de la prima de valoració, la companyia s’assegura en primer lloc que té reserves de polítiques adequades per cobrir els pagaments. Una vegada que determini el valor de les reserves de la pòlissa, la companyia d’assegurances podrà calcular la prima de valoració que cobrirà el seu passiu. D’aquesta manera, la companyia d’assegurances pot assegurar-se que disposarà dels actius necessaris per cobrir totes les seves pòlisses.
Les primes de valoració ajuden a garantir que una companyia d’assegurances es mantingui financerament solvent i disposa dels mitjans necessaris per respondre a les reclamacions que puguin derivar de les pòlisses que subscriu. Les primes de valoració més altes corresponen a majors riscos i valors d'actius o partides cobertes.
Posar primes de valoració al context
L'assegurança de vida és un contracte entre l'assegurador i el prenedor de l'assegurança en el qual l'assegurador garanteix el pagament d'una prestació de mort a beneficiaris designats a la mort de l'assegurat. La companyia d’assegurances promet una prestació de defunció en consideració al pagament de la prima per part de l’assegurat.
L’import de les primes d’assegurança que cobren les companyies d’assegurances es determina mitjançant estadístiques i càlculs matemàtics realitzats pel departament de subscripció de la companyia d’assegurances. El procés de subscripció implica investigació sobre malalties familiars, anàlisi d’informes com informació mèdica i informes de vehicles de motor. Els estadístics contractats per la companyia d’assegurances coneguts com a actuaris analitzen les dades i intenten predir quina probabilitat tindrà el sol·licitant d’assegurança per reclamar la seva pòlissa. Com més gran sigui la probabilitat d’una demanda, més elevades solen ser les primes.
Les asseguradores regulades han de compensar els actius per cobrir els seus passius. La prima de valoració de la companyia d’assegurances de vida és l’import de les primes pagades pels prenedors que es reserven per a les reserves obligades.
