Taula de continguts
- Configuració dels objectius
- Planificació de Jubilacions
- Tipus de compte
- Característiques i Accessibilitat
- Comissions
- Dipòsit mínim
- Cartera
- Inversió amb avantatges fiscals
- Seguretat
- Servei d'atenció al client
- La nostra presa
Wealthfront i Charles Schwab Intelligent Portfolios són una oferta contundent a l’espai d’assessorament. Wealthfront té una trajectòria més llarga com a assessorament en robo, però Charles Schwab té una història encara més llarga en ajudar a inversors individuals. Analitzarem les diferències clau entre les carteres intel·ligents de Wealthfront i Charles Schwab per reduir quina és la millor opció per als vostres diners.
Important
El 25 de novembre de 2019, Charles Schwab va anunciar una compra de corredoria en línia de TD Ameritrade. Es preveu que la transacció es tanqui a la segona meitat del 2020 i, mentrestant, les dues empreses operaran de forma autònoma. Schwab preveu que la fusió de les seves plataformes i serveis tingui lloc en un termini de tres anys després de la cloenda de l’acord.
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
- És ideal per a aquells que busquen connectar tots els seus comptes financers per veure la imatge més granDisenyat per a persones que voldrien establir i fer el seguiment dels seus objectiusAccés a una línia de crèdit de cartera per a aquells interessats en un préstec Si sou algú que té un compte de 100.000 dòlars o més. obté accés a valors addicionals
- Compte mínim: 5.000 dòlars
- Tarifes: 0 dòlars, els ETF subjacents medien de 0, 08% a 0, 15% comissions de gestió
- Aquells que intentin evitar despeses excessives no apreciaran cap comissió de gestió. Els nous inversors valoraran el seu lloc web senzill i intuïtiu i la seva plataforma appGreat per a principiants amb l'oferta educativa de Schwab i una àmplia biblioteca de recursos d'inversió. actius poc comuns per a assessors robo com fideïcomissaris d’inversions immobiliàries, bons corporatius d’alt rendiment i metalls preciosos
Configuració dels objectius
La planificació dels objectius de Wealthfront és el millor de tots els serveis que hem revisat aquest any, amb maneres molt específiques de preveure les vostres necessitats financeres. Si un dels vostres objectius és comprar una casa, Wealthfront utilitza fonts de tercers com Redfin i Zillow per calcular el que costarà. La planificació universitària és extremadament granular, amb previsions de despeses i despeses a milers d’universitats nord-americanes del Departament d’Ensenyament. El tauler mostra tots els vostres actius i passius, fet que us permetrà fer un registre visual ràpid sobre la possibilitat d’assolir els vostres objectius. Fins i tot es pot esbrinar quant temps es pot treure un tema sabàtic del treball i dels viatges, tot i que encara fan que els altres objectius funcionin.
L’ oferta de Schwab té poques eines d’establiment d’objectius disponibles a més d’una cerca limitada de despeses universitàries. Cada compte té una única potència de diners, però podeu tenir fins a 10 comptes dedicats a objectius diferents. Un cop definit el vostre propi objectiu, les capacitats d’anàlisi de si i si us permeten provar l’estrès del pla canviant l’edat de jubilació o els estalvis mensuals. També podeu veure l’impacte potencial dels canvis en els rendiments del mercat. El quadre de comandament integrat al lloc web i a l'aplicació per a mòbils ofereix una ràpida revisió del vostre rendiment fins a la data. Hi ha funcions de fixació d’objectius addicionals per al producte premium, inclòs l’accés il·limitat als planificadors financers. Les capacitats i les eines d’anàlisi suggereixen que la lògica ja existeix per permetre als clients interessats proporcionar més detalls i obtenir una cartera millor orientada.
Planificació de Jubilacions
La planificació de jubilacions de Wealthfront té en compte les projeccions de la Seguretat Social. Un cop ingressats tots els vostres comptes financers, com ara IRA i 401 (k) s i qualsevol altra inversió que tingueu, com ara un moneder de Coinbase, Wealthfront us mostra una situació de la vostra situació actual i el vostre progrés cap a la jubilació. Tot això es pot fer sense parlar amb un humà. L’eina de planificació de camins us ajuda a comparar els vostres ingressos de jubilació previstos amb els vostres hàbits de despesa actuals de manera que podreu veure si podreu mantenir el vostre estil de vida més endavant.
Schwab us permet posar a prova el vostre pla de jubilació augmentant o baixant la vostra edat de jubilació o els vostres estalvis mensuals. Un cop jubilat, l’assignació es centra en la renda fixa, de manera que encara podeu obtenir beneficis mentre retireu fons.
Tipus de compte
Les carteres intel·ligents de Wealthfront i Charles Schwab ofereixen algunes ofertes de nínxols diferents quan es tracta de tipus de compte. Wealthfront permet obrir 529 comptes del pla d'estalvi universitari, per exemple, mentre que les carteres intel·ligents de Schwab ofereixen comptes de servei i comptes de custòdia simples IRA.
Tipus de compte a la base de riquesa:
- Comptes imposables (individuals, solidaris i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes d’IRI Comptes d’IRA (per a treballadors autònoms i empreses petites) Transferències d’IRA401 (k) inversions529 Comptes del pla d’estalvi universitari
Tipus de compte de carteres intel·ligents de Schwab:
- Comptes imposables (individuals, conjunts i de confiança) Comptes tradicionals d’IRAComptes de l’IRA Rollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Característiques i Accessibilitat
Una de les diferències principals entre Wealthfront i Charles Schwab Intelligent Portfolios és que Schwab posa un alt valor en el tacte humà, mentre que Wealthfront ha abraçat només el digital en matèria d'assessors.
Avantatge de la riquesa:
- 529 estalvis universitaris: aquests comptes són rars entre els assessors locals. Les tarifes són lleugerament més elevades perquè aquests plans inclouen una taxa administrativa. Compte de diners en efectiu de Wealthfront: Wealthfront ofereix un compte en efectiu d’interès elevat que paga un 2, 32% APY sense comissions, transferències il·limitades i assegurances de FDIC fins a un milió de dòlars. Línia de crèdit de cartera: els comptes amb més de 25.000 dòlars tenen accés a una línia de crèdit del 4, 75% al 6% d’interès. No hi ha cap xec de crèdit ni cap impacte de puntuació de crèdit i podeu demanar prestats fins a un 30% del vostre compte. Inversió PassivePlus: Les estratègies d’inversió basades en regles de Wealthfront tenen com a objectiu maximitzar les inversions del client mitjançant la recollida de pèrdues d’impostos. A nivells més alts d’actius (100.000 dòlars +), l’empresa ofereix una paritat de risc de pèrdues d’impostos a nivell d’accions i una paritat de risc. A partir de 500.000 dòlars més, l’estratègia inclou Smart Beta, que pesa les accions de la vostra cartera de manera més intel·ligent.
Portafolis intel·ligents Charles Schwab:
- Plataforma fàcil d’utilitzar: les plataformes d’escriptori i mòbils de Schwab són atractives i fàcils d’utilitzar. Supervisió diària: Schwab monitoritza cada dia les carteres d’usuaris per a la deriva i es reequilibra quan sigui necessari. Avançar: un titular de compte estàndard pot canviar al nivell de prima una vegada assolit el mínim del compte. Parleu amb un professional: Els clients tenen accés a professionals que us poden ajudar amb diversos temes, com ara objectius del client, tolerància al risc i assignació de cartera.
Comissions
Tot i que Wealthfront sol ser el guanyador quan es tracta d’impostos de gestió, Schfab Intelligent Portfolios aquí té l’avantatge.
Wealthfront té un pla únic, que avalua una taxa d'assessorament anual del 0, 25% amb un mínim de 500 dòlars. Els comptes més grans de Wealthfront poden obtenir serveis addicionals. Els comptes de més de 100.000 dòlars són elegibles per a un servei de recollida de pèrdues d’impostos a nivell d’estoc i els de més de 500.000 dòlars poden optar al programa Smart Beta, que torna a ponderar les participacions de la vostra cartera amb el sistema propietari de Wealthfront.
L’ agressiva tarifa de gestió del 0, 0% de Schwab Intelligent Portfoli atraurà inversors més joves, tot i que els mínims relativament alts de 5.000 dòlars poden resultar una barrera per a alguns d’aquests mateixos inversors. Les carteres creades a través de Portafolis Intel·ligents de Schwab inclouen ETFs de baix cost amb taxes de gestió del 0, 08% -0, 2%.
Dipòsit mínim
Tot i que els portafolis intel·lectuals de Schwab tenen un avantatge en els honoraris, es necessita deu vegades el capital per obrir un compte en comparació amb el que Wealthfront requereix com a dipòsit mínim.
- Front de riquesa: $ 500Charles Schwab: 5.000 dòlars
Cartera
A Wealthfront, per determinar la cartera per a cada objectiu en què invertireu, se us demanen algunes preguntes sobre la vostra actitud davant el risc i quan podríeu necessitar diners. Se us mostrarà la cartera exacta abans de finançar el vostre compte, però no podeu personalitzar la cartera predefinida. Si teniu més de 100.000 dòlars al vostre compte d'inversió de Wealthfront, podeu triar una cartera d'accions en lloc d'una cartera d'ETFs. També podeu posar algunes empreses en una llista restringida si preferiu no invertir-hi.
Les carteres intel·ligents Charles Schwab estan formades per ETFs, la majoria gestionats per Schwab. Schwab no ofereix cap opció de cartera socialment responsable ni cap altra personalització més enllà d’igualar una cartera amb la vostra tolerància al risc i els objectius establerts. El més interessant de Portafolis Intel·ligents és que les classes d’actius arriben més enllà d’accions i bons i en fideïcomisses d’inversions immobiliàries, bons corporatius d’alt rendiment i metalls preciosos. La inclusió d’aquestes classes d’actius més arriscats millora realment la veritable diversificació del mercat dels Portafolis Intel·ligents. Les carteres intel·ligents es reequilibren mitjançant un algorisme que té en compte les implicacions fiscals. Es produeix un reequilibri de la cartera cada vegada que l’assignació d’actius es desprèn de la seva assignació definida. Això podria ocórrer en qualsevol moment en funció dels dipòsits, les retirades i l'activitat del mercat. Els comptes es controlen diàriament per a la deriva.
Inversió amb avantatges fiscals
Wealthfront té l’avantatge en termes d’inversió rendible en impostos, ja que tots els comptes de Wealthfront són elegibles per a la recollida de pèrdues d’impostos. A Schwab, la recollida de pèrdues d’impostos està disponible per als clients amb més de 50.000 dòlars al seu compte de carteres intel·ligents i s’han d’inscriure al servei per habilitar-lo.
Seguretat
Ambdós Charles Schwab i Wealthfront utilitzen un xifratge SSL de 256 bits de gran utilitat als seus llocs, i dispositius mòbils estan disponibles la impressió digital, el reconeixement facial i l'autenticació de dos factors.
Wealthfront és membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i els comptes de clients estan protegits fins a un màxim de 500.000 dòlars. El lloc conté un article sobre per què l’assegurança SIPC no protegeix els inversors de la manera que pensen que sí, però l’empresa encara manté la cobertura. Les seves operacions es canvien a RBC Correspondent Services, una empresa canadenca que es centra en la gestió de la riquesa i els assessors financers en lloc de liquidar empreses que donen servei a corredors / distribuïdors amb comerciants molt actius.
Els comptes de Schwab estan assegurats per SIPC fins a 500.000 dòlars, amb una assegurança addicional proporcionada fins a un límit global de 600.000.000 dòlars.
Servei d'atenció al client
Charles Schwab Intelligent Portfolios és l’avantguarda en termes d’atenció al client a Wealthfront.
Wealthfront no té cap funció de xat en línia al seu lloc web ni a les seves aplicacions mòbils. Hi ha una línia telefònica d’assistència al client si necessita ajuda amb una contrasenya oblidada. La majoria de les preguntes de suport plantejades al seu compte de Twitter es responen relativament ràpidament, tot i que en vam veure una que va trigar més d'una setmana abans que hi hagués resposta.
Schwab té el xat en línia disponible i podeu establir una cita per parlar amb un assessor financer en qualsevol moment per obtenir un servei de forma ràpida. Els clients del producte premium tenen accés addicional als assessors financers. El més important, l'assistència tècnica està disponible les 24 hores del dia.
La nostra presa
Wealthfront va ser l’assessor de robo amb més puntuació que vam revisar el 2019, per la qual cosa no és d’estranyar que tingui l’avantatge de les carteres intel·ligents de Schwab en les àrees clau de la planificació d’objectius, la configuració de comptes i la gestió de la cartera. El que sorprèn és que l’oferta de Schwab va ser tan competitiva i fins i tot va superar Wealthfront en algunes àrees com les taxes, l’educació i l’atenció al client. El temps ens dirà si competidors com Schwab Intelligent Portfolios poden superar jugadors establerts com Wealthfront o simplement els animarà a continuar evolucionant. Ara mateix, però, Wealthfront és la millor elecció dels dos assessors de robo a l’hora de gestionar automàticament els vostres diners.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
