Per què van augmentar les primes d’assegurances?
Els actuadors utilitzen matemàtiques, teoria financera i estadístiques per predir el cost i la probabilitat d’un esdeveniment. Al sector de les assegurances, els actuaris passen molt de temps intentant predir quina probabilitat tenen els clients de presentar una reclamació. Com més gran sigui la probabilitat, més poden justificar cobrar primes d’assegurança més altes. És el primer dels diversos motius pels quals les vostres primes podrien haver augmentat.
Tenint un historial de reclamacions
Pel que fa a les asseguradores, la història de les reclamacions augmenta la probabilitat que en faci una altra. Les asseguradores d’habitatge, per exemple, comparteixen informació sobre les reclamacions dels darrers set anys a través de l’Intercanvi de subscripció integral de pèrdues (CLUE), que pot augmentar les seves primes, encara que no haguessis estat el propietari que ha fet les reclamacions. Les reclamacions d’assegurança de cotxe també estan registrades per CLUE i les tarifes poden augmentar si heu presentat moltes reclamacions, fins i tot si no teniu cap culpa, perquè poseu un risc més elevat, estadísticament parlant.
Punt de crèdit baix
Els prestadors avaluen el seu punt de crèdit, entre altres coses, per estimar el risc de crèdit i la capacitat de reemborsar un préstec. Com a resultat, les companyies d’assegurances d’automòbils també es fixen en la puntuació de crèdit, però per una altra raó: han determinat que les persones amb puntuacions de crèdit baixes tenen més probabilitats d’accedir a accidents que les persones amb alts índexs. Com a resultat, poden cobrar més si teniu una puntuació de crèdit més baixa (alguns estats, com Califòrnia, prohibeixen a les asseguradores utilitzar puntuacions de crèdit quan establiu taxes). Aquesta és una raó més per tenir un compte en el punt de crèdit i millorar-lo, si cal.
Registre de conducció
Tot i que té sentit que el vostre historial de conducció afectaria les primes d’assegurança de cotxe, pot ser una sorpresa que aquelles infraccions en moviment també puguin incrementar les taxes d’assegurança de vida i de salut. Si en els últims tres anys heu patit més de dos violacions mòbils, incloses la conducció de velocitat, la conducta temerària i la conducció mentre estiguessin intoxicats i / o conduint sota la influència (DWI / DUI), les asseguradores de vida consideren un risc més elevat de víctimes mortals d'automòbil, que significa que tenen una major probabilitat de pagar. A més, si teníeu un DWI / DUI en el passat, probablement pagueu primes més elevades (i deduïbles més altes) per a una assegurança mèdica, i fins i tot us podran denegar la cobertura si teniu l'etiqueta de client amb un "risc elevat".. (Per a més informació, vegeu 12 retalladors de costos de l’assegurança del cotxe .)
Codi ZIP
La línia de fons
Per a molts, la gran pregunta és: "Les meves tarifes augmentaran automàticament si faig una reclamació?" La resposta breu és que depèn de qui o que tingui la culpa. Una única reclamació normalment no provocarà taxes més elevades per a les polítiques de propietaris, però probablement dos en tres anys, tot i que depengui de l’asseguradora. Tanmateix, la majoria de les empreses no augmentaran les taxes si la reclamació prové de fort temps o d’alguna altra catàstrofe.
Si el cotxe estava danyat perquè un conductor temerari va caure a tu o un arbre va caure al vehicle estacionat, probablement els seus preus no augmentaran. És una altra història si teníeu la culpa, en aquest cas, probablement augmentareu quan arribi el moment de renovar la vostra política. També entra en joc el vostre historial de conducció. Si teniu un historial net amb cap tipus d’entrada ni cap incidència en la història recent, probablement un apagador menor no afecti les vostres tarifes. De la mateixa manera, si obteniu el primer bitllet de velocitat d’aquí a vint anys, podríeu obtenir un passatge sobre un augment de tarifa (tret que, per descomptat, aneu superant el límit de velocitat, en aquest cas probablement pagueu més).
