La consolidació del deute i la liquidació del deute són estratègies financeres per millorar la càrrega del deute personal, però funcionen de manera diferent i s’utilitzen per resoldre diferents problemes. A un nivell molt bàsic, la liquidació del deute és útil per reduir la quantitat total del deute degut, mentre que la consolidació del deute és útil per reduir el nombre total de creditors que deu. És possible rebre beneficis secundaris a través de qualsevol de les estratègies, especialment la consolidació del deute.
Punts clau
- La consolidació de deutes i la liquidació de deutes us ajuden a reduir la càrrega del vostre deute, però de maneres diferents i mitjançant diferents estratègies. La liquidació de deutes és útil per reduir el deute total degut, mentre que la consolidació de deutes és útil per reduir el nombre total de creditors que deveu. tots els préstecs de consolidació es converteixen en un nou préstec de consolidació que té un tipus d’interès mensual. Amb la liquidació del deute, vostè o un conseller de crèdit negocien amb els seus creditors de manera que puguis pagar una quantitat inferior a la que deus, sovint en forma única. liquidació de sumes.
Consolidació del deute
Consolideu els deutes mitjançant un préstec de consolidació, que és un préstec únic que combina i substitueix tots els vostres deutes anteriors per un pagament mensual amb un tipus d’interès. Els préstecs de consolidació s’ofereixen a través d’entitats financeres –normalment, bancs o cooperatives de crèdit– i tots els pagaments del seu deute es realitzen al nou prestador.
Per a alguns, els avantatges psicològics de tenir un pagament mensual simplificat i consistent són suficients per justificar una estratègia de consolidació del deute. En algunes circumstàncies, un préstec de consolidació pot donar lloc a un pagament mensual total inferior o a un tipus d’interès mitjà inferior al vostre deute. Malauradament, aquest estalvi es pot compensar amb termes d'amortització ampliats, així que assegureu-vos de considerar els costos a llarg termini dels préstecs de consolidació.
Com es garanteixen els préstecs de consolidació
La majoria dels préstecs de consolidació estan garantits amb un dels seus actius, com ara la vostra llar, cotxe, compte de jubilació o pòlissa d’assegurança. Accepteu només un préstec de consolidació garantida si us sentiu còmodes amb una garantia considerable.
Ambdues estratègies poden tenir un impacte durador en la puntuació del vostre crèdit, així que assegureu-vos de pesar els avantatges i els contres detingudament abans de realitzar la consolidació del deute o la liquidació del deute.
Liquidació de deutes
Una estratègia de liquidació del deute no pretén substituir el deute existent per un nou préstec, tal com ho fa la consolidació. En canvi, la liquidació de deutes és una sèrie de negociacions entre els vostres creditors i vosaltres (o un conseller de crèdit) de manera que podreu pagar menys del que deveu actualment, normalment amb un pagament global.
Els creditors no estan obligats a iniciar negociacions ni a acceptar la seva oferta. No obstant això, sovint és possible pagar molt menys del que deveu actualment si el creditor creu que la vostra oferta representa la millor oportunitat del creditor per recuperar almenys una part del préstec. Les tècniques avançades de cobrament de deutes i els processos a cobrar de comptes poden ser costosos i lluitar mitjançant un procés de fallida no és atractiu per a la majoria dels prestadors.
Poseu-vos en contacte amb la Comissió Federal del Comerç (FTC) o amb el Centre Nacional de Dret sobre el Consumidor per obtenir informació gratuïta sobre la negociació i la negociació de deutes.
La liquidació és una negociació
El procés no sol completar-se després d’una ronda de comunicació; de fet, estendre el procés de liquidació del deute és una estratègia comuna per forçar la mà d’un creditor.
El deute liquidat s'ha esborrat, esborrat. Tanmateix, amb deutes no garantits, com ara targetes de crèdit, podreu tenir el vostre compte tancat completament després de la liquidació perquè el prestador no voldrà continuar concedint-vos crèdit.
