Punts clau
- Podeu deixar els vostres diners al 401 (k), però ja no podreu fer aportacions al pla. Podeu transferir els vostres diners a un 401 (k) a la vostra nova empresa, però no cada 401 (k) ho permet. Podeu establir un IRA de transferència i transferir els fons allà, però assegureu-vos que realitzeu un rollover directe per evitar pagar impostos. Podeu cobrar el vostre 401 (k), però pot comportar una penalització de retirada anticipada i haurà de pagar impostos sobre l’import íntegre.
1. Deixeu els diners sols
Deureu impostos? No
No hi ha implicacions fiscals reals per deixar els vostres fons de 401 (k) al parc de la vostra antiga empresa. Els vostres diners romanen i creixen exempts d’impostos fins que el retireu.
El pla no requereix que us quedeu si el saldo del vostre compte és relativament petit (menys de 5.000 dòlars), però l’empresa que gestiona els actius del pla permet generalment als participants fer servir els actius del pla 401 (k) en un IRA comparable que ofereix.
Tanmateix, no podreu fer aportacions addicionals al pla. I perquè ja no sou un participant del pla d’empleats, és possible que no rebeu informació important sobre els canvis materials del pla o les seves opcions d’inversió.
A més, si opteu per deixar els vostres fons amb el vostre antic pla, i després intenteu traslladar-los, pot ser difícil aconseguir que el vostre antic empresari alliberi els fons de manera puntual.
2. Desplaceu els diners a un nou pla
Deureu impostos? No
No heu de pagar impostos sobre el vostre ou niu 401 (k) si el traieu en un pla patrocinat pel vostre nou ocupador. Tanmateix, assegureu-vos que us agradin les opcions d'inversió del nou pla abans de comprometre'l i mireu de valent les tarifes associades.
Una advertència: mentre que els fons 401 (k) són elegibles per a ser transferits d’un pla a un altre, no es requereixen plans 401 (k). acceptar transferències. La vostra elegibilitat per seguir aquesta opció depèn de les regles del pla de la vostra nova empresa. A més, pot resultar complicat si el nou pla no sigui un 401 (k), ja que no es permet que tots els plans de contribució definida acceptin fons 401 (k).
Un avantatge d’aquesta opció per als empleats majors: fins i tot després de complir els 70 anys d’edat, no teniu l’obligació de prendre les distribucions mínimes obligatòries (RMD) a partir dels 401 (k) del vostre ocupador actual. Si traslladeu els diners de 401 (k) d'una feina anterior a la vostra nova feina, introduïu els diners de l'empresari anterior al pot 401 (k) de l'empresari actual que no sigui RMD. No haureu de prendre RMDs sobre aquests diners fins que abandoneu la vostra feina.
3. Establiu un IRA de caprici
Deureu impostos? No (si feu un control directe)
Si no teniu l'opció de transferir a un altre pla patrocinat per l'empresari o no us agraden les opcions de fons del nou pla 401 (k), establir un IRA de fons per als fons és una bona alternativa. Podeu transferir qualsevol quantitat i els vostres diners continuen augmentant els impostos diferits.
És important, però, especificar un rollover directe de pla a pla. Si es fa el control dels seus fons de 401 (k) en un rol indirecte, en què els diners passen per les mans abans d’entrar a l’IRA, el seu antic empresari ha de retenir el 20% dels seus efectes d’impostos sobre la renda federal i possiblement els impostos estatals. també.
4. Efectiu i efectua una distribució
Deureu impostos? Sí
Pagareu impostos sobre la renda al vostre tipus impositiu actual en les distribucions del vostre 401 (k). A més, si teniu menys de 59½ anys, la vostra distribució es considerarà prematura i en perdreu el 10% per penalització de retirada anticipada.
Si heu pres un préstec
Els diners no reemborsats són considerades com una retirada anticipada per l’IRS i pagueu els impostos sobre l’import, a més de rebre la pena de retirada anticipada si sou menys de 59 ½.
