"Casar-se amb algú amb un mal crèdit afecta el meu punt de crèdit?"
La resposta breu a aquesta pregunta és: No, no serà així. El vostre registre de crèdit continuarà sent el vostre registre de crèdit i el registre de crèdit del vostre nou cònjuge serà el seu. El mateix per als vostres punts de crèdit.
Però la resposta més llarga és més complicada, perquè el crèdit del seu cònjuge pot afectar les seves finances de diverses maneres, tal com indica Stephanie Genkin, CFP, a l’assessor Advisor Insight, que es mostra a continuació.
A continuació, es detallen algunes de les bases que heu de conèixer i el vostre cònjuge.
Punts clau
- Casar-se amb una persona amb un historial de crèdit dolent no afectarà el seu propi historial de crèdit. Vostè i el seu cònjuge continuaran tenint informes de crèdit separats després de casar-se. cònjuge.
Com funcionen les puntuacions de crèdit
La vostra puntuació de crèdit és una avaluació de la solvència de la vostra solvència basada en els articles del vostre informe de crèdit en una o més de les tres oficines nacionals de crèdit. El vostre informe de crèdit inclou el vostre historial d’ préstecs i el vostre historial de pagament dels deutes, com ara les factures mensuals de la targeta de crèdit, puntualment.
Tenir una bona puntuació de crèdit és important no només quan es vulgui demanar prestat diners per comprar un cotxe o una casa, sinó fins i tot quan no s’està prestant. Una companyia d’assegurances, per exemple, pot considerar el seu punt de crèdit a l’hora d’establir les tarifes, un propietari pot examinar-lo quan decideix si li lloga un apartament i un possible empresari pot comprovar-lo abans d’oferir-te un treball. Dit d'una altra manera, s'utilitza per avaluar la confiança o el risc que és susceptible de trobar-se en qualsevol nombre de situacions.
És possible que no tingueu cap historial de crèdit abans d’obtenir la primera targeta de crèdit, però després es generarà mes rere mes. En el moment de casar-se, potser haureu acumulat un rècord important.
Fins i tot com a parella casada, vostè i el seu cònjuge tindran dos antecedents de crèdit separats, vinculats als números de Seguretat Social respectius.
La informació negativa en un informe de crèdit esdevé menys important amb el pas del temps i acabarà desapareixent del tot.
Contractar un préstec conjunt
Tanmateix, la informació negativa d'un informe de crèdit no us atorgarà per sempre. Per llei, les agències de crèdit han de suprimir-lo al cap d'un determinat període de temps. Per als pagaments de demora són set anys; per a fallides, entre 7 o 10 anys, segons el tipus de fallida. És més, com assenyala la companyia que hi ha darrere del sistema de puntuació de crèdit FICO àmpliament utilitzat, com més informació sigui negativa, més gran serà l’impacte sobre la vostra puntuació.
Així, doncs, si el cònjuge té un historial de crèdit dolent, no afectarà directament el punt de crèdit i només pot ser un factor si sol·liciteu conjuntament un préstec. I si els dos pagueu les vostres factures a temps, no passaran molts anys abans que la vostra parella aconsegueixi una bona puntuació de crèdit.
Conseller Insight
Stephanie Genkin, CFP®
My Financial Planner, LLC, Nova York, NY
Casar-se amb algú amb un mal crèdit no afectarà la puntuació de crèdit personal, però podria tenir un impacte d'altres maneres.
Diguem que dos voleu comprar una casa. Quan compres una hipoteca, fixa els seus punts de crèdit. Sembla lògic, però si seguiu aquesta ruta, probablement no podreu demanar prestats tant i podreu prestar a taxes d'interès més elevades que si ho sol·liciteu amb el vostre propi crèdit. Dues puntuacions no són millors que una, en aquest cas: la puntuació inferior us arrossegarà cap a baix.
Per tant, si la vostra parella té un historial de crèdit més pobre que vosaltres, assegureu-vos de mantenir els vostres comptes de crèdit separats després de casar-vos. Sense targeta de crèdit conjunta… no hi ha préstecs estudiantils consolidats. Mantingueu-ho tot separat.
