Fins i tot en mans d’un professional financer, molts mil·lenaris més rics encara no se senten còmodes revelant els seus veritables hàbits de diners. D’acord amb l’investigació d’investiment Millennial d’investigació d’Investopedia, el 30% dels mil·lenaris més afluents denuncien haver mentit al seu assessor financer (FA) o a una aplicació de gestió de diners sobre la seva despesa o hàbits d’inversió, presentant un obstacle tant per als assessors humans com per a les plataformes digitals.
Segons l'enquesta nacional de 1.405 persones, dels que van declarar mentides, gairebé la meitat (46%) van mencionar vergonya per la quantitat que van gastar com a motiu de la seva veritat.
Els mil·lenaris més afluents també van ser significativament més propensos que els enquestats de Gen X a denunciar mentides, amb només un 20% de Gen X va admetre enganyos per la seva despesa o inversió.
Tanmateix, quan se’ns pregunta sobre quina importància tenien una llista de qualitats en eines financeres, productes i professionals, els mil·lenaris benestants van enumerar “honestedat” al número 1 (89%), amb “confiança” i “té els meus interessos en ment” lligats per. # 2 al 86%. Tot i haver admès ocultar la veritat als seus assessors o plataformes de gestió financera, els mil·lenaris adinerats volen que les eines financeres i els experts que es converteixen en siguin senzilles i fiables.
Ser honrat es pot fer mal, sobretot al voltant dels diners
Per què mentir a les persones o plataformes que heu pagat per ajudar-vos? Segons l'enquesta, dels mil·lenaris que van admetre mentir, el 34% va declarar que eren deshonestes perquè pensaven que la seva FA els jutjaria o els vergonyaria per la veritat. Això malgrat que els mil·lenaris més afluents denuncien que els assessors són la font més fiable d’assessorament financer, més que assessors de robo, llibres, llocs web o qualsevol altra font d’informació financera.
Pot ser que els mil·lenaris més rics puguin ser inferiors, fins i tot quan es respon a un qüestionari escrit, suggereix Doug Boneparth, president de Bone Fide Wealth, perquè les preguntes són reflexives. "Et fixes en la vista i moltes vegades a la gent no li agrada el que veuen". La reflexió autònoma i la culpabilitat que l'acompanya poden provocar tant com un judici d'un assessor, afavorint la vacil·lació de mil·lenaris benestants de ser honrats. amb ells mateixos.
Segons Boneparth, la deshonestitat és un signe de l'estigma que envolta les converses de diners. "Significa que hem de treballar com a assessors per assegurar-nos que fem un espai còmode perquè els nostres clients puguin compartir la veritat sobre la seva situació financera amb nosaltres."
Marguerita Cheng, consellera delegada de Blue Ocean Global Wealth, no sorprèn que, a vegades, els mil·lenaris representin malament els seus ingressos o despeses. "La tecnologia ha fet les coses més accessibles, però això no significa que sentin la necessitat de donar un accés instantani a la seva vida a la FA. Ets un foraster i has de guanyar-te la seva confiança."
Tot i així, els assessors de confiança de Millennials són més que els altres
Tot i la seva vacil·lació per ser sincer, el 43% dels mil·lenaris benestants declaren tenir assessors financers. El 65% afirma que les FA són molt de confiança, en comparació amb només el 58% de Gen Xers, cosa que suggereix una aceptació creixent de la indústria de l'assessorament financer entre generacions. A més, el 55% dels mil·lenaris més afluents denuncien que les FA són la font d'informació financera més confiada.
L’enquesta també va revelar que el 56% tant de mil·lenaris afluents com de Gen Xers confien en les FA per part dels assessors locals. Per contra, només l'11% dels mil·lenaris afluents i el 8% dels genes X confien més en els assessors robo que els assessors humans.
Els assessors ajuden a abordar alguns dels obstacles més importants financers
L’enquesta d’inversió mil·lenària afluent va revelar que el 58% dels mil·lenaris afluents els pares dels quals tenien una FA ara tenen un mateix, en comparació amb només el 32% dels mil·lenaris afluents els pares dels quals no. Els que els seus pares tenien una FA també són molt més propensos (55%) a sentir-se segurs de les seves finances, davant només el 35% dels mil·lenaris benestants els pares dels quals no tenien una FA. Tenint en compte la importància de la confiança financera per a la gestió dels diners experimentats més endavant, els resultats suggereixen que les FA poden tenir un paper important en l’alfabetització financera durant tota la vida del client.
Mil·lenaris més importants que fan servir assessors financers també reporten un millor rendiment de la inversió. Quan s'examina la satisfacció amb el rendiment de la inversió entre mil·lenaris afluents amb un assessor financer o sense, un 27% dels enquestats amb un assessor afirma que les seves inversions funcionen molt bé - 2X tants com els que no tenen una FA.
Mil·lenaris més afluents que es consideren coneixedors de la inversió tenen més de 2 vegades més de probabilitats de tenir una FA que mil·lenaris més rics. També tenen 5 vegades més probabilitats (73% enfront del 14%) de sentir-se molt confiats en la capacitat de prendre les seves pròpies decisions financeres, associar inversions amb emocions positives i és menys probable que es mostri intimidant, arriscat o aclaparador.
Com poden ajudar els assessors
Per molt senzill que pugui semblar, una verificació veraç pot desencadenar temors de judici i culpabilitat, evitant alguns mil·lenaris benestants i no deixen de dir la veritat als seus assessors.
Malgrat això, els assessors requereixen transparència del client, cosa que Cheng diu que és molt més probable quan els mil·lenaris treballen amb una FA que té un enfocament col·laboratiu i sense judicis. "És important entendre el que valora la gent. Els diners són per gastar: gastem avui o bé estalviem perquè puguem gastar-lo en les coses que gaudim en el futur."
En última instància, semblant a un metge, els assessors financers no poden proporcionar els millors consells si no tenen una imatge completa de la salut financera del seu client. Si bé correspon als clients divulgar tota la informació rellevant a les seves FA, el repte també consisteix en els assessors per proporcionar un suport útil i sense judicis que fomenti una relació oberta i beneficiosa entre ambdues parts.
Metodologia
Investopedia pretenia examinar quines són les decisions que van motivar les inversions per a una generació que va arribar a l'edat adulta durant la gran recessió i que ha conegut notòriament diversos factors econòmics desafiants. Per entendre les actituds al voltant de la inversió, es van estudiar aquells que haurien de tenir ingressos disponibles per invertir, anomenats "mil·lenaris afluents". Examinant un segment de la població que obté un ingrés anual superior a la mitjana per al seu grup d'edat, esperàvem Eliminar les dificultats financeres per les raons per les quals pot no invertir.
En col·laboració amb la firma d’estudis de mercat Chirp Research, el maig del 2019, Investopedia va obtenir respostes de 1.405 nord-americans, integrats per 844 mil·lenaris benestants (entre 23 i 38 anys) a través d’una enquesta en línia i va comparar les seves accions i actituds amb 430 Gen X i 131 Gen Z enquestats. Els mil·lenaris més joves afluents es van definir com aquells que tenien entre 23 i 29 anys amb una renda familiar (HHI) de 50.000 dòlars o més, i mil·lenaris més antics com els de 30-38 anys amb un HHI de 100.000 dòlars o més. La renda mediana mil·lenària de l’enquesta va ser de 132.473 dòlars, en comparació amb una mitjana d’HHI mil·lenària de 69.000 dòlars.
Abans d’abordar l’enquesta quantitativa, Investopedia volia assegurar-se que es posessin el tipus adequat de preguntes en un llenguatge que ressonés amb els enquestats. Investopedia va col·laborar amb Chirp per realitzar nou entrevistes de 1 minut de 1 de 60 minuts amb participants a Birmingham, Chicago, Dallas i Nova York. Les entrevistes es van centrar específicament en els mil·lenaris afluents del llenguatge per descriure experiències de gestió de les seves pròpies finances, així com les seves opinions, creences i actituds envers la gestió de diners i la inversió.
