Si sembla que els comptes de revisió gratuïta s’estan convertint en una cosa del passat, no t’equivoques totalment. Alguns dels grans bancs ja els han donat per complet o han començat a cobrar taxes si el saldo del seu compte no supera el nivell mínim.
Bank of America va ser l'últim dòmino que va caure. Al gener, va anunciar la finalització del seu popular compte eBanking, que renunciava a les taxes de manteniment dels clients que rebien declaracions electròniques i feien tota la seva banca per Internet. El banc va traslladar aquells clients a comptes que cobren una quota mensual de 12 dòlars, tret que mantingueu un saldo mínim de 1.500 dòlars i tinguin dipòsits directes per un import mínim de 250 dòlars al mes. És difícil fer-ho per a molts consumidors de classe treballadora.
Encara existeixen comptes gratuïts
Irònicament, els serveis bancaris gratuïts i de baix cost són més difícils de trobar en zones de baixos ingressos, on els clients els necessiten més. Segons la signatura de recerca Moebs Services, podeu trobar comptes de comprovació gratuïts el 65% de les vegades si viviu a una ciutat on predomina l’ús bancari. A les zones on els clients solen evitar els bancs, és a dir, els que tenen una població menys rica, hi ha comptes gratuïts només el 51% del temps.
Això no significa que sigui inútil buscar un compte de verificació sense cost. Algunes institucions dipositàries encara ofereixen productes sense taxes. Per trobar-ne una, potser haureu de mirar les opcions menys convencionals. Tanmateix, l’esforç demostrarà que es pot permetre un compte corrent i beneficiar-se de les seves ofertes, sobretot si està acostumat a utilitzar targetes de dèbit anticipades, que sovint tenen molts costos ocults. (Vegeu 8 maneres d’evitar que es cremin les targetes de dèbit prepagades .)
Mireu més enllà dels grans bancs
Tot i que els bancs més grans són més difícils d’aconseguir en els comptes, alguns faciliten que no es facin càrrec de les seves tarifes de servei. Wells Fargo, per exemple, permet evitar un càrrec mensual de 10 dòlars per al seu compte de verificació diària si manteniu un saldo de 1.500 dòlars o si rebeu dipòsits directes per un import total de 500 dòlars al mes. Però també renuncia a la taxa quan realitzes 10 o més compres de targetes de dèbit al mes, un llindar que molts clients superen fàcilment en aquests dies.
Els bancs en línia com Ally i Discover poden ser una opció encara millor, ja que renuncien totalment a les taxes mensuals. També acostumen a oferir tipus d'interès més alts que els seus competidors en maons i maons. Descobrir és particularment generós en aquest sentit, amb una bonificació de devolució del 1% en els primers 3.000 dòlars de pagaments amb targeta de dèbit cada mes.
Atès que hi ha més clients que utilitzen aplicacions en línia i mòbils per fer les seves operacions bancàries, la manca d’oficines físiques és menys un problema que abans. I si necessiteu diners en efectiu, trobar un caixer automàtic no sol ser un problema.
Discover ofereix uns 60.000 caixers gratuïts als Estats Units. Mentrestant, Ally permet als clients utilitzar qualsevol ATM automàtic de forma gratuïta i reemborsar els clients fins a 10 dòlars al mes sobre les tarifes que generin d’una màquina fora de la seva xarxa. Per contra, les targetes de dèbit anticipades solen cobrar-vos per retirar fons d’un caixer automàtic o fins i tot utilitzar un caixer automàtic per comprovar el vostre saldo.
Si un compte només en línia us posa nerviosos, potser voldreu considerar els bancs comunitaris i les cooperatives de crèdit, que és més probable que els grans bancs ofereixin xecs gratuïts. En una enquesta recent, Bankrate va trobar que el 82% de les cooperatives de crèdit comercialitzaven aquests comptes, mentre que només el 38% dels bancs ho feien.
Actualment, unir-se a una cooperativa de crèdit és més fàcil del que podríeu pensar. Tot i que encara hi ha moltes cooperatives de crèdit patrocinades per l'empresa que només atenen els seus propis empleats, altres només demanen que visqueu dins d'un determinat límit geogràfic. I fins i tot si no compleixes els requisits d’elegibilitat, sovint hi pots participar si un familiar proper és membre.
Com esquivar les tarifes de sobreditores
Fins i tot si no se li cobra cap quota mensual del servei al seu compte corrent, es pot acabar pagant pel nas amb altres càrrecs. Però hi ha maneres d’assegurar-se que el vostre compte “gratuït” romangui gratuït.
Els honoraris de descoberta es troben entre els majors. Segons Bankrate, la taxa de descoberta mitjana és de 33, 38 dòlars per transacció als bancs i 28, 20 dòlars en cooperatives de crèdit. Si teniu en compte que alguns comptes poden cobrar diverses tarifes al dia, es poden sumar ràpidament. (Vegeu també Com funcionen les taxes de sobretaula i com evitar-les ).
Quan vulgueu comprar un compte, assegureu-vos de consultar el calendari de tarifes. Els bancs en línia solen guanyar-se també en aquest sentit. Mentre que Ally i Discover cobren una tarifa per cobrir les compres quan el saldo del seu compte és negatiu (25 $ i 30 dòlars, respectivament), les limiten a un dia. D’aquesta manera, no gaudireu de dents per a una ràpida successió de compres quan els vostres fons quedin secs.
Una altra opció convincent: el compte de GoBank que s’ofereix a Walmart. El producte, que combina les capacitats de banca mòbil amb la possibilitat de dipositar diners en efectiu a les seves ubicacions de venda al detall, no cobrarà cap sobretaula de capçalera o comesa de rebot. GoBank cobra una quota mensual de membres de 8, 95 dòlars, tot i que també es pot evitar si el vostre compte rep dipòsits directes per valor mínim de 500 dòlars al mes.
Per a aquells bancs en qualsevol altre lloc, la millor manera d’evitar les taxes elevades és comprovar el saldo en línia regularment i demanar al banc que desactive la protecció de les caçades exteriors. (Per obtenir més informació, consulteu els avantatges i els contres de la protecció dels contorns .) Com a resultat, els minoristes rebutjaran la compra de la vostra targeta de dèbit quan no tingueu prou fons, però almenys evitarà pagar pel nas per cobrir la diferència bancària..
La línia de fons
Els comptes de comprovació en línia potser no ofereixen el toc personal que es pot trobar en un banc tradicional, però és difícil discutir-ho amb el seu enfocament de baix cost. Per aquells que vulguin veure de forma puntual un banquer en persona, és més probable que trobeu ofertes gratuïtes en bancs comunitaris i cooperatives de crèdit que en els grans bancs. De qualsevol forma, hi ha opcions de baix cost que faran que l’accés de comprovació sigui assequible.
