Taula de continguts
- 1. Solució per a problemes a llarg termini
- 2. No pensis moure't
- 3. Podeu suportar els costos continuats
- 4. El seu cònjuge té 62 anys o més
- 5. No hi ha plans per assolir la seva llar
- Consideracions: La línia inferior
Si el capital més gran de la vostra llar és el vostre benefici més gran, sou diners en efectiu i no teniu cap altra manera viable d'obtenir els diners que necessiteu per a les despeses de la vida diària, potser voldreu treure una hipoteca inversa. Aquesta acció no és una decisió per prendre a la lleugera. Probablement es triguen molts anys de treball dur per acumular el patrimoni net i obtenir una hipoteca inversa significa gastar una part significativa d'aquest patrimoni en taxes i interessos.
1. Una solució per a problemes a llarg termini
Per acollir-vos a una hipoteca inversa, heu de ser propietari propi o estar a prop de pagar-lo. És a dir, cal tenir prou patrimoni net que una hipoteca inversa li deixarà un pagament mensual raonable o una línia de crèdit a l’impost raonable després de pagar el saldo hipotecari existent si en té. Obtenir pressupostos de tres prestadors hipotecaris inversos i passar per un assessorament hipotecari inversa us hauria de donar una bona idea de si pot proporcionar una solució a llarg termini als vostres problemes financers.
(Per obtenir més informació, vegeu Qualificat per a una hipoteca inversa? I tria un prestamista hipotecari invers .)
Exploreu quant podríeu obtenir amb cadascuna de les opcions de pagament disponibles per a les hipoteques inverses. Si cap d’ells pot aportar la liquiditat o la quantitat anticipada important que necessiteu, probablement millor evitar aquest complicat préstec i buscar una altra manera de solucionar els vostres problemes monetaris.
La venda de casa vostra, per exemple, us permetria treure tota la part del vostre patrimoni net en lloc només d’un percentatge. El lloguer o el trasllat amb un membre de la família pot ser una millor solució. Seria un malbaratament del vostre patrimoni patrimonial dur guanyar una hipoteca inversa només per trobar-vos davant dels mateixos problemes financers en pocs anys.
2. No pensis moure't
Si contracteu una hipoteca inversa, haureu de planejar quedar-vos a casa vostra. Per començar, una hipoteca inversa comporta uns costos elevats. Hi ha comissions de crèdit, com ara la taxa de procedència, que pot arribar a ser de 6.000 dòlars, segons el valor de la vostra llar. L'assegurança hipotecària anticipada representa el 0, 5% o el 2, 5% del valor valorat de casa vostra, depenent del pla de pagament hipotecari invers que trieu. A continuació, hi ha despeses de tancament, com ara una assegurança de títol, una avaluació de la llar i una inspecció de la llar.
Per què pagar tot això si acabes de moure't d'aquí a uns quants anys? A més, si us traslladeu, haureu de tornar a pagar la hipoteca i, en funció del que hagueu gastat dels diners que heu obtingut retirant-la, potser no podreu fer-ho, deixant-vos sense lloc on viure.
3. Podeu suportar els costos continuats
Si teniu una hipoteca inversa, és essencial mantenir-vos al dia amb els impostos sobre la propietat, l’assegurança dels propietaris i el manteniment de la llar. Si us quedeu enrere, el prestador pot declarar el vostre préstec degut i exigible.
Si no pagueu les primes d’assegurança del vostre propietari, també es posa en risc la garantia del prestador, perquè si la vostra casa es crema, no hi ha cap assegurança per pagar els costos de la reconstrucció. El vostre prestador no vol quedar-se encallat amb una closca cremada d’una casa que no val gairebé allò que deveu a la hipoteca inversa.
No estar al dia del manteniment de la llar també fa que la vostra llar perdi valor. Si no substituïu un sostre en fallida, per exemple, la vostra llar podria acabar amb danys importants a l’aigua després de ploure o nevar. Els possibles compradors pagarien un preu inferior al que farien per cases semblants en bon estat de reparació al vostre barri. La necessitat de gastar diners per substituir el sostre i arreglar els danys de l’aigua per retornar la casa a bon estat pot dissuadir els compradors del tot.
4. El seu cònjuge té 62 anys o més
Qualsevol prestatari que tingui una hipoteca inversa ha de tenir almenys 62 anys. Si esteu casats i el vostre cònjuge encara no té 62 anys, no és ideal obtenir una hipoteca inversa. Si bé les noves lleis protegeixen el seu cònjuge que no es presta de la pèrdua de la llar si moriu primer, no poden rebre més ingressos hipotecaris inversos després d’haver-se anat. Si la vostra hipoteca inversa es configura com un flux d’ingressos mensual o com una línia de crèdit, el seu cònjuge pot perdre l’accés a una font d’ingressos que depenien. A més, els ingressos hipotecaris inversos es basen en l’edat del cònjuge més jove, tant si aquesta persona està en préstec o no. Com més jove sigui aquesta edat, més petita és la quantitat que es pot demanar prestat inicialment.
(Per a més informació, vegeu Hipoteca inversa: la vostra vídua podria perdre la casa? )
5. No hi ha plans per assolir la seva llar
Algunes persones no opten per marxar de casa seva a ningú, tret de la seva parella si estan casats. Si no teniu fills o els vostres fills tinguin èxit econòmic i heretar casa vostra no farà una diferència significativa en les seves vides, probablement no tingueu plans específics per segregar la casa.
Potser perquè heu treballat molt per pagar la vostra llar, només voleu treure diners al vostre patrimoni net i gastar-ho tot abans de morir. Tens la possibilitat de fer-ho.
En el moment de la mort (o la mort del cònjuge, si aneu primer - vegeu l’article 4), el vostre préstec es fa exigible i es fa per pagar. Els hereus que volen prendre possessió de la casa tenen l'oportunitat de pagar el saldo hipotecari invers al prestador i endur-se el títol. Tot i això, no sempre poden fer això. És possible que no tinguin diners en efectiu ni que tinguin requisits per obtenir una hipoteca habitual per comprar la vostra casa.
Si els seus hereus no compren la casa, el prestador la vendrà al mercat obert per recuperar els diners que li ha prestat a través de la hipoteca inversa. Qualsevol saldo positiu entre els ingressos de venda i el que va haver de ser correspon a la seva propietat. Si hi ha un saldo negatiu, l’assegurança de l’Administració federal de l’habitatge cobreix. Per tant, si no us preocupa deixar algú a casa vostra, obtenir una hipoteca inversa pot ser una bona manera d’aconseguir efectiu.
Consideracions: La línia inferior
Les hipoteques inverses són molt criticades i amb una bona raó, però això no significa que siguin un mal negoci per a tots els propietaris en qualsevol situació. Tot i que una hipoteca inversa és una opció costosa i no una ideal, potser segueix sent el millor per a les vostres circumstàncies. Aquests són els següents: si obtindreu prou ingressos del préstec per resoldre els vostres problemes financers, a llarg termini, tingueu previst quedar-vos a casa a llarg termini, podreu pagar els costos constants de la propietat d’habitatge, tenir un cònjuge que té 62 anys o més. i no pensis deixar cap casa de casa a ningú.
(Per a més informació, vegeu Com triar un pla de pagament de la hipoteca inversa? Califiqueu-vos per una hipoteca inversa?) Guia completa per a la hipoteca inversa, comparació d’hipoteques inverses i hipoteques a venir, tipus d’hipoteca inversa, recollida del prestamista hipotecari invers, com fer Trieu un pla de pagament hipotecari invers, una hipoteca inversa o un préstec d’equitat a domicili? 5 principals alternatives a una hipoteca inversa, 5 signa una hipoteca inversa és una mala idea, com evitar superar la vostra hipoteca inversa, una ullada a la regulació de les hipoteques inverses, Normes per obtenir una hipoteca inversa FHA, cerqueu les companyies hipotecàries inverses i les hipoteques inverses: podríeu perdre la casa per la vostra vídua?
