Necessiteu un préstec? Hi ha un munt per triar, però el més senzill és un préstec personal, de vegades conegut com a préstec no garantit.
Podeu utilitzar aquest préstec obert per a qualsevol propòsit que vulgueu. Podeu pagar una targeta de crèdit d’interès més alt, finançar una adopció o pagar alguna altra despesa per la qual no tingueu els fons necessaris.
Abans de signar l’acord, però, heu de considerar els riscos que acompanyen determinats aspectes d’aquests préstecs.
1. El tipus d’interès
El fet que vostè pot obtenir un préstec personal no vol dir que ha de prendre. Alguns préstecs personals tenen taxes d’interès molt inferiors al 10%, mentre que d’altres poden ser tres o quatre vegades superiors. Els tipus d’interès d’aquests préstecs depenen del vostre punt de crèdit, però els prestadors poden cobrar el que vulguin, sempre que el tipus s’inclogui dins d’algunes lleis.
Tingueu en compte també si compareu els percentatges percentuals anuals (TAE). La TAE es pot manipular. En el seu lloc, mireu l'import total que pagueu pel préstec (inclosos els interessos, les taxes i el principal) durant la vida del préstec. Aquesta és una millor mesura del cost final del préstec.
2. Sancions de pagament anticipat
Teniu permís per pagar el préstec anticipadament o hi ha penalitzacions o taxes per fer-ho? Depenent del tipus de préstec personal que obtingueu (des d’un banc, mitjançant préstecs entre iguals o per altres mitjans), alguns prestamistes estaran disposats més favorablement al pagament del préstec abans d’altres. Si la recompensa anticipada és important per a vostè (i hauria de ser), llegiu la lletra petita de prop per assegurar-vos que no hi ha cap penalització.
Punts clau
- Els préstecs personals poden ajudar-vos a pagar per diversos tipus de compres importants, però tenen riscos. Les taxes d’interès es basen en la vostra puntuació de crèdit. Hi pot haver diversos honoraris diferents.
3. Primeres tarifes
Quant costarà ingressar els diners del préstec al vostre compte bancari? Igual que amb una hipoteca, les taxes d’origen inicial del préstec poden variar molt.
4. Problemes de privadesa
Els préstecs bancaris i de la Unió de Crèdit arribaran amb estrictes regles de privadesa, però altres opcions poden ser considerablement menys formals. Tot i que tots els prestadors han de respectar les lleis de privadesa similars a les exigides per als bancs, pot ser que alguns no siguin.
5. El Pitch d’Assegurança
Alguns préstecs personals obtindran un terreny de venda d’assegurança addicional per protegir el préstec en cas que “esdeveniments inesperats de la vida” s’obtinguin en forma de reemborsament. Si voleu una assegurança amb aquest propòsit, truqueu a un agent de confiança i obteniu un pressupost sobre una assegurança general de discapacitat. Probablement és més barat i té una cobertura millor.
6. Interès precomputat
Bàsicament, els interessos precomputats utilitzen la programació de pagaments original per calcular els vostres interessos, independentment de la quantitat que hàgiu pagat en el préstec. L’interès senzill té en compte el que deveu avui i calcula el vostre interès per aquesta xifra. Assegureu-vos de preguntar al prestador com es calcula l'interès. Si voleu pagar el préstec anticipadament, voleu interessos senzills.
7. Préstecs de pagament
Els préstecs de pagament són una forma de préstec personal a curt termini que els gurús financers i les agències governamentals aconsellen evitar. Els tipus d’interès són molt elevats, i els termes solen obligar la gent a cedir el préstec per termes addicionals.
8. Complicacions innecessàries
Un préstec és un producte senzill. Algú et dóna diners i el pagues de nou amb interessos. Si una empresa us ofereix vacances de pagament, ofertes de devolució d’efectiu o altres atraccions, enteneu que l’empresa no perdrà diners a l’acord. L’únic perdedor possible ets tu. Un préstec personal ha de ser senzill d’entendre. Si no és així, és una bandera vermella.
La línia de fons
Com que la majoria dels consumidors no són capaços d’actuar a l’arbitratge, els préstecs gairebé sempre s’apilen a favor del prestador i no del prestatari. Si cerqueu un préstec per un desig més que per una necessitat, considereu l'estalvi per a la compra. Si decidiu procedir amb un préstec personal, assegureu-vos de conèixer els riscos.
