Quin és el saldo mitjà?
El saldo mitjà és el saldo del compte calculat en un període de temps escollit basat en diversos saldos de tancament durant aquest període de temps. Les mitjanes es calculen més o menys cada dia.
- El saldo mitjà és la quantitat mitjana de diners que es té en un compte o que es deu durant un període de temps determinat. Els saldos mitjans es solen calcular diàriament o mensualment, sent el saldo mitjà diari de la forma en què les empreses de targetes de crèdit calculen els càrrecs d’interès. Els saldos mitjans mensuals són utilitzats pels bancs en comptes de dipòsits i pels creditors per avaluar l'estabilitat amb ingressos i despeses.
Com funciona el saldo mitjà
El saldo mitjà diari és el més utilitzat per les empreses de targetes de crèdit per calcular un càrrec financer mensual. El tipus d’interès es multiplica pel saldo mitjà diari. El saldo mitjà mensual és habitualment utilitzat pels bancs per determinar si un client compleix o no els mínims del saldo del compte per evitar que se li cobrin comissions.
Els creditors utilitzen el saldo mitjà mensual per avaluar l’estabilitat dels ingressos d’un prestatari quan avaluen l’elegibilitat del préstec. Les grans fluctuacions dels saldos mitjans mensuals dels comptes bancaris poden suposar un flux de ingressos incoherent o grans canvis en els hàbits de despesa. Són coses que els prestadors potencials poden considerar com a arriscats.
Per als inversors que comercialitzen comptes de marge, el saldo mitjà es pot utilitzar per determinar els requisits de marge o qualsevol trucada de marge que realitzi la intermediació.
Tipus de saldos mitjans
Un saldo mitjà diari afegeix els saldos de tancament al final de cada dia en un període de temps determinat i divideix la suma pel nombre de dies naturals d'aquest període.
Un saldo mitjà mensual suma el saldo final al final de cada dia i el divideix pel nombre de dies naturals del mes.
Es calcula un saldo mitjà simple entre una data d’inici i final dividint el saldo inicial més el saldo final per dos.
Exemple de saldo mitjà
Un exemple de saldo mitjà diari es mostra amb targetes de crèdit. Per llei, les empreses de targetes de crèdit han de mostrar com calculen els càrrecs financers. Per tant, per cobrar interessos “diàriament” les empreses de targetes de crèdit han de mostrar el seu càlcul del saldo mitjà diari.
Per exemple, teniu un saldo de 1.000 dòlars a la targeta de crèdit a l'1 de gener. El 10 de gener, feu una compra de 400 dòlars. El vostre pagament es farà el 18 de gener i feu un pagament de 700 dòlars. Al 25 de gener, feu una compra de 1.000 dòlars, seguida d’un pagament de 500 dòlars el 28 de gener.
El vostre saldo mitjà diari del mes de gener és:
1.000 dòlars * 10 dies (1-10 gener) = 10.000 dòlars
1.400 dòlars * 8 dies (10-18 gener) = 11.200 dòlars
700 dòlars * 7 dies (18-25 gener) = 4.900 dòlars
1.700 dòlars * 3 dies (25-28 gener) = 5.100 dòlars
1.200 dòlars * 3 dies (28-31 gener) = 3.600 dòlars
Multipliqueu tots aquests saldos i, a continuació, feu la suma i dividiu-los pel nombre de dies del vostre període, en aquest cas, 31 dies al mes de gener. El saldo mitjà diari de l'exemple anterior és de 1.122, 58 dòlars (34.800 $ / 31).
