Amb la majoria d’assegurança d’habitatge, heu de demostrar que la sol·licitud de propietat personal es va produir a causa d’un dels perills indicats a la vostra pòlissa. Tot i això, hi ha polítiques de prima en què l’única manera de no rebre cap reemborsament per danys a la propietat personal és si el perill està específicament exempt de la seva política.
Perills
Peril és "assegurar-se" per a perills específics que poden causar danys a la propietat. Per exemple, un tub que esclata, els incendis, els huracans o els tornados són tots perillosos. Els perills anomenats significa que els perills per als quals està cobert esmenten específicament a la pòlissa d’assegurança. Si teniu cobert tots els perills, excepte els esmentats com a exempcions, esteu rebent una política de perillositat oberta.
La diferència HO5
La política més comuna, HO3, té en compte tots els riscos per a l’estructura real de l’habitatge de la vostra llar, cosa que vol estar assegurat per qualsevol perill que pogués ocórrer a l’exterior de casa vostra. Tot el risc també s'anomena "peril obert", perquè a menys que s'exclogui un perill específic, sou coberts. Tanmateix, la propietat personal, el contingut de la vostra llar, és a dir, el dispositiu estèreo, l’ordinador i el mobiliari, només cobreixen els perills anomenats en una política H03.
En una política HO5, tant la propietat personal com la vostra llar estan incloses en una política de perillositat oberta. Així, si teniu cap reclamació per qualsevol cosa que causi danys a la vostra propietat personal a casa vostra, no haureu de demostrar que es va produir a causa d'un perill anomenat. Per exemple, si el seu sostre produeix una fuga d’aigua i la propietat està malmesa, no heu de demostrar que es va produir en funció d’un motiu recollit per la vostra política, com ara la calamarsa. Si no se’ls exclou específicament el perill, esteu protegits.
Perills coberts per la política tradicional
Hi ha 16 perills amb nominació generalment assegurada en una política H03 (tradicional). Això cobreix la majoria d’incidents que poden ocórrer, i és prou bo que la majoria de persones acabin amb aquesta pòlissa per evitar primes d’assegurança més altes. Alguns dels perills que es poden incloure H03 són vandalisme, danys pel gel que es descongela, motlle, robatori i erupció volcànica.
Motius per obtenir una política HO5
Si teniu un crèdit fantàstic i la diferència de preu és relativament petita, les pòlisses HO5 no us ofereixen cap tipus d’assegurança, ni assegurances, perquè la càrrega de la prova de qualsevol reclamació de propietat personal recau en la companyia d’assegurances.
Valoració de la propietat
El benefici de tenir una política HO5 és que quedin cobertes en circumstàncies addicionals per danys a la seva propietat personal. Per tant, si val més o no la quantitat d’efectiu és una qüestió de quant val la vostra cosa. Passeu per casa amb un coixinet i paper i anoteu tot el que teniu. Assegureu-vos d’incloure números de sèrie perquè necessitareu això per a la vostra companyia d’assegurances si mai teniu articles robats de casa vostra.
Anoteu el que creieu que val cada element. Aleshores, aneu en línia per cercar valors de substitució si heu comprat el mateix article nou. Totalitzeu els valors i ara que sabeu el que val la vostra cosa, podeu decidir si necessiteu una política HO5.
Una política HO5 amb un altre nom
El nom d'una política pot variar d'estat en estat. Si busqueu una pòlissa HO5, és important que expliqueu als agents o corredors d’assegurances que busqueu una pòlissa que inclogui tots els riscos o una cobertura de perill per a propietats personals.
Preguntes que haureu de fer sobre qualsevol política
Independentment de si escolliu un HO3 o una política de propietari d’HO5, heu de plantejar a l’agent o el corredor aquestes preguntes:
Què són les exempcions? Fins i tot si teniu una política HO5, podríeu tenir exempcions (articles no inclosos en la vostra política) per a alguns articles.
Està cobert el valor de substitució o el valor en efectiu? Si teniu cobert el valor de substitució en lloc del valor en efectiu, se us pagarà prou per comprar l’article nou en lloc del que val l’element en el moment que es fa malbé.
La línia de fons
Les pòlisses HO5 us protegeixen que la vostra companyia d’assegurances no reemborsi cap tipus de danys personals. Tanmateix, l’elecció d’aquesta política depèn de quant valguin les vostres possessions i si podeu permetre’s la prima addicional. Independentment de quina pòlissa d’assegurança trieu, feu preguntes específiques sobre quins articles no estan inclosos. No voldreu cobrir l’efectiu addicional per a una política HO5 i, a continuació, descobriu que el que perjudica la vostra propietat és l’única cosa que no està coberta.
