Què és un compte de retenció
Una retenció de compte és una restricció a la capacitat del propietari del compte per accedir a fons del compte per diversos motius. Quan un banc posa un compte en espera, sol fer-ho per protegir-se de les possibles pèrdues, però també pot tenir en compte l’interès del client. Una retenció del compte només pot durar un o dos dies, però pot durar molt més segons el motiu de la reserva.
ESTABLECIÓ DE COMPTE DE COMPTE
Hi ha diverses raons per a la retenció d’un compte. Un dipòsit d'un xec especialment gran, un xec fora de l'estat o un xec estranger pot fer que es posi en compte un compte, encara que la retenció estaria limitada a l'import del xec. El client hauria d’esperar que es revisi el control abans d’accedir als fons. (No obstant això, els comptes nous solen estar subjectes a dipòsits inicials sencers.) Si els fons es comprometessin com a garantia per a un préstec, hi hauria una retenció. Una ordre d'un tribunal o una autoritat fiscal federal o estatal també tindria lloc en una retenció. Si el banc necessita realitzar una investigació d’activitat sospitosa en un compte, pot decidir exercir el seu dret a bloquejar temporalment l’ús de fons per part del client. Si un client informa que va ser víctima d’un robatori d’identitat, per protegir el client, el banc s’asseguraria que no es podia accedir al compte.
La durada de la retenció depèn del motiu. En el cas de comprovar una font gran o desconeguda, la reserva pot ser d’un o diversos dies. El xec elaborat al Tresor dels Estats Units es cancel·laria l’endemà, però un xec efectuat en un banc fora del país pot requerir un nombre de dies clar. La Llei de Disponibilitat de Fons Expedits (EFAA) del Reglament CC del Consell de la Reserva Federal aborda la qüestió de la disponibilitat retardada de fons per part dels bancs. Tots els bancs han de divulgar les seves polítiques de disponibilitat de fons als seus clients. En una situació en què es tracti d'una fiança fiscal, el client primer ha de resoldre el seu deute davant de l'autoritat fiscal abans que es produeixi la liquidació del compte. De la mateixa manera, quan un client es compromet a tenir un compte bancari com a garantia per a un préstec, cal pagar bé el préstec o bé s’ha de suprimir el compte bancari com a garantia abans que el client pugui reprendre l’accés als fons del compte.
