Comptable davant Planificació Financera: una visió general
La planificació comptable i financera ofereix opcions de carrera a llarg termini gratificants i lucratives. Les dues carreres ofereixen un fort creixement de la feina i ingressos medians superiors a la mitjana en tots els camps.
Tant la professió de comptable com de planificació financera s’omplen d’individus molt brillants i motivats alhora que són bons amb els números. Les parts interessades, però, han d’entendre que són molt diferents, malgrat que impliquen dosis pesades de números i matemàtiques.
Punts clau
- Les professions de comptador i planificador financer solen dependre molt de les matemàtiques i els números, però hi ha diferències importants. Els comptables realitzen auditories de treballs, previsió financera i elaboració d’estats financers, mentre que els planificadors financers ajuden els individus amb gestió de riquesa i planificació de la jubilació. Els comptables se solen orientar al detall i són bons amb els números, mentre que els planificadors financers són millors en vendes i en xarxa. Les dues professions tenen perspectives superiors a la mitjana del mercat de treball, però els comptables generalment paguen un sou mentre que gran part de la paga dels planificadors financers es basa en comissions.
Comptador
Un comptable registra, resumeix, analitza i crea informes de transaccions financeres. Els comptables públics treballen per a empreses de tercers que auditen estats financers: requisit legal per a qualsevol empresa cotitzada en borsa. Els comptables interns treballen per a empreses privades i realitzen tasques com auditories, comptabilitat d’inventaris i previsió financera. Les vendes no formen part de la feina, a més del procés de venda d’un mateix i serveis a clients potencials.
Planificador financer
Un planificador financer és un tipus d'assessor financer especialitzat en determinats aspectes de la gestió de la riquesa, com ara la planificació fiscal, la gestió de cartera i la planificació de jubilacions. Si bé un planificador financer ha de ser bo amb els números i tenir una bona comprensió del funcionament dels mercats, és sens dubte més important disposar de fortes habilitats de vendes i xarxes. Com a professió, és probable que el seu empresari no els lliuri els clients per gestionar-los. Els planificadors financers tenen l’encàrrec de construir un llibre d’empreses pel seu compte.
Les diferències claus
Educació obligatòria
Tot i que cap de les professions imposa requisits acadèmics específics, els comptables i els planificadors financers més reeixits tenen almenys un títol de batxillerat. Per als comptables, l’únic cop que un consell de llicències requereix un cert nivell d’ensenyament és quan es procedeix a la certificació del comptador públic certificat (CPA).
Per convertir-se en CPA calen 150 hores d’educació postsecundària, cosa que és més que un títol de batxillerat, però no necessàriament comporta la realització d’un màster. En cas contrari, les empreses individuals que facin contractació, que no siguin juntes estatals o federals, estableixen requisits educatius per als comptables.
Les persones físiques poden convertir-se en planificadora financera sense llicenciatura, sempre que passin els exàmens de valors necessaris. No obstant això, els planificadors financers sovint tenen llicències i designacions específiques, essent el més comú el de planificador financer certificat (CFP). Un CFP ha de passar exàmens rigorosos en diverses àrees de la gestió de les riqueses i les finances. Per obtenir la designació de CFP, cal obtenir el títol de batxillerat d'una escola acreditada.
Habilitats necessàries
Les principals habilitats comptables comprenen estar enfocats, orientats al detall i adeptes amb els números. L’horari laboral és llarg durant els primers anys de carrera professional d’un comptador. Els planificadors financers són principalment venedors. La creació de xarxes és un treball permanent per als planificadors financers. Els planificadors financers també solen gaudir seguint els mercats.
Salaris d’inici
L’estructura de pagaments marca una gran diferència entre la planificació comptable i financera. Els comptables reben un sou directe. Quan escau, les bonificacions solen ser determinades pel rendiment de l'empresa en general. Els planificadors financers, per contra, reben una comissió directa, cobren tarifes planes o horàries o reben una combinació de comissions i taxes. És una carrera molt rendible.
Per als comptables, les grans empreses de comptabilitat Big Four (Ernst & Young, Deloitte, KPMG i PricewaterhouseCoopers) solen pagar els candidats de nivell CPA entre 60.000 i 80.000 dòlars el primer any. Més enllà dels grans quatre, el sou inicial varia molt segons la mida de l'empresa, l'abast de la feina i la regió del país. Els planificadors financers del primer any se solen oferir un salari o un sorteig reduït, normalment entre 25.000 i 40.000 dòlars, a mesura que van construir el seu negoci.
Perspectives laborals
Si bé la Gran Recessió va dominar la indústria financera, la comptabilitat i la planificació financera tenen fortes perspectives laborals per al 2019 i després. El Bureau of Statistics Statistics preveu un creixement superior al 10% per a comptables i auditors entre el 2016 i el 2026. La taxa de creixement previst per als assessors financers personals és del 15% en el mateix període.
Equilibri treball-vida
Espereu moltes hores els primers anys, com a comptable o planificador financer. Com a comptable, els mesos més ocupats són de gener a abril, mentre que les hores de treball setmanals se situen a l’alça de 60. El que queda d’any, la comptabilitat ofereix un balanç de vida laboral decent, amb 40 setmanes de treball normal..
La majoria de planificadors financers dediquen moltes hores els primers anys a buscar i vendre clients. Aquest deure només pot augmentar les hores setmanals treballades per sobre de les 40. El desenvolupament d'un fort màrqueting en boca a boca pot facilitar les hores treballades de manera important.
La línia de fons
L'elecció entre comptabilitat i planificació financera depèn més de la personalitat que d'una altra cosa. Les dues carreres requereixen competència matemàtica i una forta ètica laboral. Més enllà d’això, per a aquells que odien les vendes, probablement la planificació financera no sigui una opció ideal per a la seva carrera. De la mateixa manera, per a aquells que no desitgen esclafar els números i prefereixen interactuar amb les persones, és probable que la comptabilitat es presenti com una carrera que compleixi.
