Què significa assegurat addicional?
L’assegurat addicional és un tipus d’estat associat a les pòlisses d’assegurança de responsabilitat general que proporciona cobertura a altres persones / grups que no eren nombrades inicialment. Amb una confirmació assegurada addicional, l’assegurat addicional quedarà protegit sota la pòlissa de l’asseguradora nomenada i podrà presentar una reclamació en cas que siguin demandats.
Comprensió d'assegurats addicionals
Com a exemple del funcionament del concepte d'assegurat addicional, una empresa pot demanar a un contractista que els incorpori com a assegurador addicional a la seva política de responsabilitat general. Es tracta de protegir l’empresa en cas de reclamacions legals que puguin sorgir com a resultat directe del treball o de la presència del contractista.
Normalment, l’assegurat addicional s’aplica quan l’assegurat principal ha de proporcionar cobertura a les parts addicionals per a nous riscos derivats de la seva connexió amb la conducta o les operacions de l’assegurat. Un assegurador addicional guanya aquest estat sovint mitjançant un endavant afegit a la pòlissa, que o bé identifica la part addicional per nom o bé mitjançant una descripció general en un "endavant assegurat addicional de manta".
Normalment és beneficiós que una part sigui coberta com a assegurador addicional, ja que això reduirà l’historial de pèrdues de les primes addicionals assegurades i inferiors. En canvi, les pèrdues es registren en relació amb les pòlisses de l’assegurat primari i les seves primes augmentaran en conseqüència. Normalment, una empresa més gran i potent requerirà operacions més petites, que volen fer negocis amb elles, per anomenar la gran empresa com a assegurat addicional. Per exemple, un propietari en un edifici comercial sovint requerirà que l’inquilí tingui el propietari nomenat com a assegurador addicional de les pòlisses d’assegurança del llogater. En aquest cas, si hi ha un accident o pèrdua a les instal·lacions del llogater, el propietari es beneficiarà de la cobertura de l’assegurança del llogater. De la mateixa manera, els contractistes generals solen requerir que els subcontractistes nomenin el general i el propietari en les polítiques del subcontractista. D’aquesta manera, si el contractista o propietari general és demandat per accidents derivats de la feina del subcontractista, l’assegurança del subcontractista protegirà el contractista i el propietari general.
De la mateixa manera, els fabricants solen cobrir els venedors dels seus productes com a asseguradors addicionals en virtut de les polítiques de responsabilitat del fabricant. Això ajuda a proporcionar motivació al venedor per promoure la venda dels productes perquè el venedor sap que qualsevol demanda de responsabilitat del producte contra el venedor estarà coberta per l’assegurança de responsabilitat civil del fabricant.
Costos addicionals assegurats
El cost d’afegir un assegurat addicional és generalment baix comparat amb els costos de la prima. Els departaments de subscripció de la companyia d'assegurances sovint consideren marginal el risc addicional relacionat amb els assegurats addicionals. La cobertura i les aprovacions addicionals de l’assegurança són objecte de desavinences freqüents, malentesos i litigis. Els desacords sovint es refereixen a si la cobertura de l'assegurança addicional ha de cobrir una "negligència independent" per part de l'assegurat addicional, o si només hauria de cobrir els passius causats pels actes de l'assegurat.
