Taula de continguts
- Préstecs automàtics i deute de la llar
- Perfils del prestatari d'automòbils
- Interpretació del deute del préstec automàtic
- La línia de fons
Els nord-americans haurien de tenir un total de 1, 2 bilions de dòlars en deute de préstec d'automòbil - suficient per comprar 53 milions de Toyota Camrys a 23.000 dòlars al pop. Això, segons dades recollides per LendingTree i que es troba a l’Informe trimestral sobre el deute i el crèdit de les llars del Banc de la Reserva Federal de Nova York.
Aquest nivell d’endeutament automàtic és gairebé el doble del que hi havia fa només deu anys i les despeses han augmentat durant tots els dos trimestres menys des del 2010. Al quart trimestre del 2019, TransUnion estimava que el prestatari automàtic mitjà tenia un saldo d’uns 18.500 dòlars.
Punts clau
- El deute de préstecs automòbils de la companyia nord-americana va ascendir a un rècord de 1, 2 bilions de dòlars a principis de l'any 2020. Els préstecs automàtics representen gairebé el 10% del deute de les llars, la tercera categoria de deute més gran que hi ha darrere de les hipoteques i els préstecs estudiantils. pujada, el percentatge dels prestataris morosos es manté a un nivell inferior a la mitjana i les vendes d’automòbils continuen fortes, de moment.
Deute de préstec automòbil dels EUA.
El deute del préstec automàtic augmenta amb el deute total de les llars
Els préstecs d'automòbils representen actualment el 9, 5% del deute pendent de les llars. El deute creixent dels préstecs d'automòbils nord-americans arriba juntament amb l'augment del deute total de les llars, que se situa en una quantitat inferior als 14 bilions de dòlars a gener del 2020. El deute del préstec automàtic és la tercera categoria més important del deute de la llar nord-americà després del deute hipotecari (8, 9 bilions de dòlars) i del deute dels préstecs estudiantils (1, 5 bilions de dòlars), cadascun dels quals ha augmentat constantment des del 2011.
No només va augmentar la quantitat total de préstecs d'automòbil, sinó que també va augmentar el nombre total de procedències o nous préstecs. La Fed de Nova York la va descriure com "el volum anual més elevat de procedència de préstecs automàtics observat a les dades". Els moments més elevats de les persones per contractar préstecs automàtics són març, maig i agost. Al març de 2005, els nord-americans van contractar 2 milions de préstecs d'automòbils; el març del 2019, 2, 5 milions.
El crèdit barat i la forta ocupació van ajudar sens dubte a més nord-americans a comprar cotxes el trimestre passat. Però, a mesura que augmenten els tipus d’interès, els consumidors amb deute de targeta de crèdit de tipus variable podrien veure augmentar els seus pagaments amb targeta de crèdit, cosa que podria dificultar-los els pagaments automàtics. També és probable que uns tipus d’interès més alts signifiquin menys préstecs a menys que els salaris augmentin significativament per permetre que els prestataris puguin pagar els pagaments mensuals més elevats.
Les vendes d’automòbils s’han mantingut fortes al llarg de tot. TransUnion considera que els prestadors d'automòbils que necessiten pagaments anticipats més grans el 2020 comptabilitzen majors quantitats finançades, termes de préstecs més llargs i valors més baixos del cotxe usat. Es preveu un augment més gran dels préstecs d'automòbils greument morosos, però diu que els prestadors d'automòbils han mostrat més preferència per als prestataris més qualificats i amb menys risc.
Els perfils d’autor del préstec automàtic tenen un bon aspecte
Malgrat una quantitat rècord d’endeutament de préstecs automòbils, els nord-americans no tenen molts problemes per seguir al dia amb els seus pagaments de cotxes. Al voltant del 7% tenia 30 o més dies de morositat al primer trimestre del 2020 i només el 2% dels prestataris de préstecs automàtics tenien 90 o més dies de delinqüència. Després de 90 a 120 dies de morositat, els prestadors consideren que els prestataris no tenen la possibilitat de morir i poden tornar a disposar dels seus vehicles. (Obteniu més informació en quines diferències hi ha entre la morositat i la morositat? I les opcions per a quan no podeu afegir més temps al vostre cotxe .)
La puntuació de crèdit mitjana dels prestataris de préstecs d'automòbil va ser de 707, la més alta des del 2011, però per sota del llindar de 740, generalment, es considera molt bona. La taxa de préstec automàtic mitjana obtinguda per les persones que utilitzaven la plataforma LendingTree el quart trimestre del 2019 va ser del 8, 06% TAE, però les taxes augmenten a mesura que els puntuacions de crèdit disminueixen.
(Obteniu informació sobre com funciona la vostra puntuació de crèdit als 5 principals factors que afecten el vostre crèdit i com funcionen les taxes d’interès en els préstecs de cotxes .)
Interpreteu el deute del préstec automàtic amb optimisme prudent
Ray Boshara, conseller principal i director del Centre d’Estabilitat Financera per a la Llar, va escriure al desembre que el deute del consumidor ha crescut gairebé el doble que els ingressos de les llars durant els últims cinc anys, i que el deute dels consumidors ha assolit un màxim màxim del 26% del renda disponible. Aquest creixent deute podria indicar l’optimisme dels consumidors sobre l’economia. També pot significar que els consumidors han pagat els seus préstecs antics i que ara n’obtenen. Però també podria indicar que les famílies estan sota estrès financer i que han de prendre préstecs per pagar les necessitats.
Si més prestataris cobren deutes en el seu deute, el creixement econòmic podria patir. Un major deute de les llars pot augmentar el creixement del PIB a curt termini entre un i dos anys, però suprimir-lo després. Quan els consumidors assumeixen més deutes, finalment hauran de pagar-lo. Si continuen despeses, si es produeix una recessió o si els ingressos cauen, els pagaments de deutes tindran un impacte.
La línia de fons
El deute dels préstecs automòbils nord-americans continua augmentant. L’augment dels tipus d’interès pot obligar els compradors de vehicles a demanar menys préstecs el 2020, tot i que un canvi de l’economia podria frenar. Els hàbits de compra i préstec dels consumidors indiquen un optimisme continuat sobre l’economia, però si els consumidors no tenen cura d’evitar que s’estengui a sobre si mateixos, podrien tenir temps més fluixos.
