Què és l’assegurança per catàstrofes?
L’assegurança per catàstrofes protegeix les empreses i les residències contra desastres naturals com terratrèmols, inundacions i huracans i contra desastres causats per humans com un motí o atac terrorista. Aquests esdeveniments de baix cost amb probabilitats generals s’exclouen de les pòlisses d’assegurança dels propietaris d’habitatges.
Punts clau
- Tot i que ambdues s’ocupen de protegir una casa, l’assegurança de catàstrofes i propietaris d’habitatges són tècnicament dos tipus de cobertura diferents. L’assegurança de catàstrofes protegeix les empreses i les residències contra desastres naturals (com terratrèmols i inundacions) i contra desastres causats per l’home. Desastres naturals específics, com ara una assegurança per inundació, una assegurança de tempestes per a huracans i tornados, una assegurança de terratrèmols i una assegurança de volcans.
Comprensió de l’assegurança per catàstrofes
L’assegurança dels propietaris d’habitatges pot contenir certs tipus de cobertures, però normalment s’exclouen pèrdues o danys derivats de determinats tipus d’esdeveniments. Per regla general, els danys i la destrucció a causa del moviment de la terra (com ara esllavissades, esllavissades, terratrèmols i forats) o inundacions (a causa de tempestes, tifons, tsunamis o huracans) no solen estar cobertes per l’assegurança dels propietaris d’habitatges. Moltes polítiques de propietaris d’habitatges només cobreixen els perills anomenats, que poden variar les pòlisses segons la pòlissa i per la companyia d’assegurances. Fins i tot, una política de “tots els perills” pot excloure alguns esdeveniments o contenir límits específics de la política, per la qual cosa pot no estar completament assegurat per una pèrdua important. És aquí on entra l’assegurança per catàstrofes.
Hi ha diferents tipus d’assegurances de catàstrofes per a cobrir els danys causats per diversos desastres naturals i per esdeveniments provocats per l’home. L’assegurança especial per catàstrofes està disponible per a desastres naturals específics, com ara l’assegurança d’inundació, l’assegurança de tempestes per a huracans i
tornados, assegurança de terratrèmols i assegurança de volcans.
L’assegurança per catàstrofes també es diferencia d’altres tipus d’assegurances des del punt de vista empresarial. És difícil estimar l'exposició total potencial i la despesa d'una pèrdua assegurada, sobretot perquè un esdeveniment catastròfic sol donar lloc a un nombre extremadament gran de reclamacions al mateix temps. Això fa que sigui difícil per als emissors d’assegurances de catàstrofes gestionar el risc de manera eficaç. Els emissors de reassegurança i retrocessió són utilitzats per gestionar el risc de catàstrofe derivat de la seva cobertura d’esdeveniments catastròfics.
140 milions de dòlars
Segons les asseguradores Swiss Re, les estimacions de pèrdues econòmiques totals mundials per desastres naturals i causats per l’home el 2019
Assegurança d’inundació
Sovint, la cobertura que heu de considerar la compra depèn principalment del lloc on visqueu. Algunes zones geogràfiques tenen un risc més elevat que d’altres per a esdeveniments com huracans, tornados, tempestes de vent, incendis forestals o inundacions. Si visqueu una zona que sigui vulnerable a contratemps aquàtics, com una zona d’huracans o una plana d’inundació, potser haureu de tenir una assegurança d’inundació a la vostra residència.
L’assegurança d’inundació està disponible a través del Programa nacional d’assegurança d’inundació (NFIP) del govern federal. El govern gestiona aquest programa perquè els riscos de l'assegurança d'inundació són generalment massa elevats per a operadors comercials. En funció de les vostres circumstàncies específiques i de les cobertures, us poden passar diversos escenaris amb una assegurança d’inundació:
- Si heu comprat una assegurança per inundació per cobrir la vostra llar i la propietat personal, rebrà una compensació tant pels danys causats a la vostra residència com als vostres objectes..NFIP requereix que tothom esperi 30 dies abans que es facin efectives les reclamacions. Per això, si no heu adquirit una assegurança d'inundació molt bé abans dels avisos d'inundació, és possible que no rebeu cap compensació per danys per inundacions.
Tot i que semblin molt similars, no confongueu una pòlissa d’assegurança de catàstrofes amb una assegurança catastròfica. Aquest últim és un tipus d’assegurança mèdica, sovint coneguda com a pla de salut catastròfic, dissenyada per ajudar a pagar les principals emergències mèdiques, accidents o malalties.
Catastrophe Insurance vs Hazard Insurance
L'assegurança per catàstrofes es solapa i es sol anomenar una assegurança de perill. Tot i això, l’assegurança de perill sol reflectir els proverbials esdeveniments “actes de Déu”: erupcions de volcans, llamps, tornades, etc. L’assegurança de perill també pot fer referència a l’apartat d’una política general dels propietaris d’habitatges que cobreix aquestes coses. En canvi, l’assegurança per catàstrofes es refereix a una cobertura més àmplia, aplicable a desastres provocats per l’home, així com a naturals; també tendeix a referir-se a una pòlissa autònoma independent de l'assegurança habitual dels propietaris.
