L’assegurança d’hipoteca privada (PMI) és un tipus de pòlissa d’assegurança que protegeix els prestamistes del risc d’impagament i execució hipotecària, permetent als compradors que no puguin efectuar un pagament inicial significatiu (o que opten per no) per obtenir finançament hipotecari a preus assequibles.. Si adquiriu una casa i cobreu menys del 20%, el vostre prestador minimitzarà el seu risc exigint que compreu una assegurança a una empresa de PMI abans de subscriure’s al préstec.
L’assegurança d’hipoteca privada beneficia al prestador (l’únic beneficiari de PMI), però pot afegir-hi una part considerable dels pagaments mensuals de la vostra casa. Típicament, envieu un pagament al vostre prestador cada mes per cobrir tant la hipoteca (principal més els interessos) com la prima d’assegurança. Les taxes de PMI varien, però poden oscil·lar entre el 0, 3% i l’1, 2% de l’import del préstec cada any. La vostra tarifa dependrà de diversos factors, entre ells:
- Mida del pagament inicial. El PMI costarà menys si teniu un pagament inicial més gran (i viceversa). El vostre punt de crèdit. Com més alta sigui la vostra puntuació de crèdit, més baixa serà la vostra prima PMI. Potencial d’apreciació de propietat. Si viviu en un mercat amb un descens dels valors de la propietat, la vostra prima PMI pot ser superior. Com més arriscat és el préstec, és més alta la vostra ocupació PMI.Borrower. Si la propietat finançada estarà ocupada pel propietari (hi vius), la prima per PMI serà inferior a la propietat de lloguer o d'inversió.
Suposem que teniu una hipoteca de tipus fix al 4, 5% de 30 anys per 200.000 dòlars. El vostre pagament hipotecari mensual (principal més els interessos) seria de 1.013 $.
Si el PMI costa un 0, 5%, pagaria un import addicional de 1.000 dòlars anuals o 83, 33 dòlars cada mes, portant el pagament mensual de casa fins a 1.096, 70 dòlars. També podeu pagar el vostre PMI per endavant en una quantitat única, eliminant la necessitat d’un pagament mensual. Es pot pagar íntegrament en tancar o finançar la hipoteca. En molts casos, aquesta és l’opció més assequible sempre que tingueu previst romandre a casa almenys tres anys. Per al mateix préstec de 200.000 dòlars, podríeu pagar al voltant d’un 1, 4% per endavant o 2.800 dòlars. Pregunti al prestador per obtenir detalls sobre les opcions de PMI abans de prendre decisions
