Què és un compromís adossat?
Un compromís de respostes és el compromís de fer un segon préstec de sortida que cobri un altre préstec. Amb un compromís de respostes posteriors, un cop satisfets els termes del primer préstec, s’invertiran al segon préstec.
Punts clau
- Un compromís de respostes és el compromís de fer un segon préstec de sortida per sobre d’un primer préstec. Un préstec reemborsat mitiga el risc per al prestador mitjançant l'ús de termes del primer préstec com a garantia per al segon. Els préstecs compromisos amb garantia són habituals a la indústria de la construcció.
Comprensió d'un compromís de darrere
El millor exemple d’impromís de reemborsament és quan un banc fa un préstec de construcció per construir una casa. Una vegada construïda la casa i emès un certificat d’ocupació, el banc farà un nou préstec, probablement un primer préstec hipotecari, per contractar el préstec de construcció. El compromís del banc especificarà les condicions que s’han de complir per tal que el compromís de finançament del segon préstec sigui vàlid. El terme "compromís adossat" també es pot utilitzar per descriure un acord per comprar un préstec per a la construcció en una data posterior.
Beneficis d’un compromís de retrocés
Els compromisos posteriors s’utilitzen per disminuir el risc per part del prestador. Per exemple, si un banc presta diners amb l’acord que un segon banc comprarà aquest préstec en una data posterior, el banc que emet el préstec mitiga el risc només pel fet de ser responsable d’un curt període de la vida del préstec; el passiu passarà al banc que compra el préstec després d’un període predeterminat.
En els casos en què s’utilitza un compromís de reembossament per transferir un préstec de construcció en un préstec hipotecari, el prestador està mitigant el risc mitjançant l’accés a garanties que es poden utilitzar per recuperar pèrdues en cas que el prestatari morís. Un préstec per a la construcció no proporciona gaire accés a la prestació de garanties, però el fet de transferir aquest préstec en un préstec hipotecari un cop finalitzada la construcció i que es compleixin determinades condicions permet l'accés al prestador a la nova estructura com a garantia si el prestatari es morirà. Tanmateix, com que s’utilitzen per mitigar el risc en casos en què els prestadors no tinguin accés preparat a garanties, els compromisos de garantia general s’utilitzen només en préstecs per a la construcció. Des de la crisi d’estalvis i préstecs, el marc regulatori que permet el seu ús es manté vigent.
Exemple de compromís de respostes
Per exemple, un prestatari contracta un préstec per a la construcció del banc A per finançar la construcció d’un nou restaurant. El banc A es compromet a finançar el préstec amb la condició que es faci un compromís amb el banc B, de manera que el banc B es compromet a comprar el préstec de construcció en un any.
